Ako získať IP pôžičku? Poznámka pre jednotlivého podnikateľa. Je možné pracovať oficiálne a zároveň byť samostatným podnikateľom? Ak má samostatný podnikateľ oficiálnu adresu?

Je možné požiadať o IP počas práce na prenájom? Individuálny podnikateľ má dvojaký štatút: na jednej strane je individuálny, na druhej strane predmet podnikateľská činnosť. S vedomím týchto špecifík možno predpokladať, že individuálny podnikateľ má právo súčasne podnikať a pracovať v zamestnaní akejkoľvek organizácie za podmienok. Tento predpoklad je správny.

Je možné pracovať a otvoriť IP

Jednotlivci – s výnimkou štátnych zamestnancov – majú právo zaregistrovať samostatného podnikateľa a začať podnikať bez toho, aby opustili svoje hlavné pracovisko. Môžu spolupracovať so zamestnávateľom na základe podmienok pracovnej zmluvy a poskytovať služby na základe občianskoprávnych zmlúv.

Výnimkou sú tie kategórie pracovníkov, ktorí slúžia potrebám štátu: úradníci, vojenský personál, zamestnanci prokuratúry a bezpečnostných agentúr. Tento kontingent nemá oprávnenie podnikať – sedieť v kresle poslanca a predsedníčke vlastného úradu je nemožné súčasne.

Niektorých znepokojuje otázka: „Je možné vydať IP, ak oficiálne pracujem, a neinformovať o tom šéfa? Odpovedáme: áno. Zamestnanec nie je povinný oznamovať zamestnávateľovi, že dostal potvrdenie a teraz podniká vo svojom voľnom čase z hlavného zamestnania. Do zošita sa robia len zápisy o zamestnaní, údaje o jednotlivých podnikateľoch sú obsiahnuté v štátny register a k dispozícii na oficiálnu žiadosť.

Samotní zamestnávatelia však majú často záujem uprednostniť individuálneho podnikateľa pred zamestnancom na plný úväzok a keď sa dozvedeli o novom postavení zamestnanca, môžu mu ponúknuť zmenu formátu ďalšej práce. Ide o to, že ak existuje pracovná funkcia vykonáva fyzická osoba podnikateľ, spoločnosť vo veľkej miere ušetrí na takzvaných daniach zo mzdy - fyzická osoba podnikateľ platí za seba poistné. Navyše nastupujúci zamestnanec v postavení samostatného podnikateľa nemusí platiť dovolenku a nemocenské, nemá nárok ani na sociálny balíček. Nedostatok pracovných záruk nie je dobrý individuálny podnikateľ, no jej benefitom sú menšie odvody zo zarobeného. Napríklad v zjednodušenom systéme zdaňovania musí byť 6 % príjmov odvádzaných do rozpočtu, zatiaľ čo 13 % dane z príjmu sa zráža z platu zamestnanca na plný úväzok.

Po registrácii samostatného podnikateľa by ste sa však nemali ponáhľať so žiadosťou o prepustenie, aby ste prešli na iný formát spolupráce so zamestnávateľom. Problém je v tom, že vyššie opísaný scenár daňové úrady vnímajú ako túžbu vyhnúť sa daniam prostredníctvom neprimeranej náhrady Pracovné vzťahy civilné právo. Napriek tomu, že súdnictvo v konaní o tejto otázke často stojí na strane jednotlivého podnikateľa a jeho protistrany, netreba to zneužívať.

Ak individuálny podnikateľ pracuje na základe pracovnej zmluvy, využíva všetky výhody takejto spolupráce. Načas mu vyplácajú mzdu, môže počítať s príplatkom, odpočíva na dovolenke na náklady zamestnávateľa a v prípade prepustenia dostáva prepúšťacie. Ak je samostatný podnikateľ zamestnaný, je povinný dodržiavať vnútorné pracovnoprávne predpisy.

Môže individuálny podnikateľ pracovať na základe pracovnej zmluvy

Legálna je aj opačná situácia, keď sa individuálny podnikateľ rozhodne zamestnať v štáte. V tomto prípade žiadateľ vystupuje na pohovore ako jednotlivec a nie je potrebné, aby „uzatvoril“ IP.

Ak individuálny podnikateľ pracuje v organizácii na základe pracovnej zmluvy, jeho podnikateľský status zamestnávateľovi nezáleží. Vyúčtovania so zamestnancom a finančnými prostriedkami sa vykonávajú vo všeobecnom poradí pre všetkých. Zamestnávateľ okrem iného platí poistné zo mzdy fyzického podnikateľa. Skutočnosť, že individuálny podnikateľ pracuje ako zamestnanec spoločnosti a príspevky do fondov sa za neho robia ako jednotlivec, však nezbavuje jednotlivého podnikateľa jeho povinnosti platiť za seba.

Otázka, či je možné pracovať a byť individuálnym podnikateľom, ovplyvňuje aj finančnú stránku. Po usadení sa v štáte individuálny podnikateľ naďalej platí poistné za seba, aj keď mu vôbec nevenuje čas vlastný biznis a nemá z toho žiadny príjem.

Fyzický podnikateľ je podľa zákona povinný platiť za seba poistné po celý čas, počas ktorého je podnikateľom, s výnimkou dodatočných lehôt na neplatenie. Takéto obdobia zahŕňajú obdobia, keď osoba nemôže viesť obchodná činnosť, pretože slúži v armáde, stará sa o dieťa do jeden a pol roka, osobu nad 80 rokov alebo zdravotne postihnutú osobu. Príjemcami môžu byť aj manželia/manželky diplomatických pracovníkov alebo zmluvný vojenský personál, ktorí si päť rokov nemohli nájsť prácu. V iných situáciách sa má platiť poistné, dokonca to robia. Ak platby do fondov vážne komplikujú finančnú situáciu, pravdepodobne má zmysel začať konanie o odhlásení jednotlivých podnikateľov.

V prípade, že individuálny podnikateľ pracuje na zamestnaneckom základe a zachová si svoj podnikateľský status, poistné, ktoré platí on sám aj jeho zamestnávateľ, idú na účet poistenca. Pri tvorbe dôchodku sa následne zohľadnia všetky.

Pre seba v roku 2020 IP zaplatí 40 874 rubľov. minimálne poistné. Ak je príjem vyšší ako 300 000 rubľov, účtuje sa ďalšie 1 % nad tento limit (napríklad pri príjme 500 000 rubľov ročne je potrebné zaplatiť ďalších 2 000 rubľov). Ak má individuálny podnikateľ zamestnancov, platí do fondov aj za nich - vo všeobecnom prípade sa sumy počítajú 30 % platieb za pracovné zmluvy(až na niektoré výnimky).

Odpoveď na otázku, či je možné pracovať a mať IP, je teda najčastejšie kladná. Materiály na našej stránke vám pomôžu vysporiadať sa s daňami a príspevkami individuálnych podnikateľov. Tu si môžete pripraviť dokumenty na registráciu IP. Je to zadarmo a nezaberie to viac ako 15 minút aj neskúseným používateľom počítačov.

Banky sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov individuálnym podnikateľom opatrné. Príjem podnikateľa je nestabilný, aj keď je vysoký, individuálni podnikatelia často nevedia príjem oficiálne potvrdiť – to sa nepáči bankám. Zistíme, či si hypotéku môže vziať individuálny podnikateľ a ako zvýšiť šance na jej získanie, z akých dôvodov odmieta a ktorých 5 bánk je najochotnejších poskytnúť podnikateľom hypotéky.

daj. Hneď si však všimneme, že v porovnaní s inými dlžníkmi sú individuálni podnikatelia v zložitejšej pozícii. Hlavný problém spravidla spočíva v tom, že pre banky je ťažké určiť úroveň ich platobnej schopnosti.

Odborný názor

Jednotliví podnikatelia a samostatne zárobkovo činné osoby sú kategórie dlžníkov, ktorých banky môžu odmietnuť bez konkrétneho dôvodu. Mnoho individuálnych podnikateľov, ktorí prešli hypotekárnym konaním, tento proces nenazývajú ničím iným ako pátraním, ktoré nie vždy končí úspešne.

Mnohé banky oddeľujú tieto dva typy dlžníkov: bežného občana a samostatného podnikateľa a pre nich vytvárajú samostatné ponuky pôžičiek. Ak má banka hypotekárny produkt, ktorý sa vzťahuje na všetky fyzické osoby, tak pre individuálnych podnikateľov bude situácia ešte horšia - úroková sadzba je minimálne o 1-5% vyššia.

Odborný názor na službu Yandex.Connoisseurs

Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov pre podnikateľov

Každá banka predkladá svoje vlastné hypotekárne podmienky pre individuálnych podnikateľov.

Všetci však prišli k tomu istému:

• Fyzický podnikateľ pracuje 1 rok a nemá žiadne dlhy na daniach a odvodoch. Niektoré banky budú žiadať o dlhšiu senioritu.
• Príjem podnikateľa je konštantný a nehýbe sa od stoviek až po desaťtisíce. Banky milujú stabilný príjem a neuprednostňujú sezónne IP.
• Podnikateľ má bežný účet, na ktorom môžete sledovať obrat finančných prostriedkov - najmenej 50 000 rubľov mesačne. Niektoré banky považujú za kandidáta na hypotéku len tých individuálnych podnikateľov, ktorí sú pripravení preukázať obrat aspoň 1 milión za posledný rok.

Bežný najatý zamestnanec s hypotékou posiela nadobudnuté bývanie ako zástavu do banky. Mnohé banky požadujú dodatočné zabezpečenie od jednotlivého podnikateľa. Napríklad existujúce komerčné nehnuteľnosti, byt, auto alebo nejaké drahé vybavenie.

Užívateľské recenzie na fóre

Akú nehnuteľnosť si môžete kúpiť?

Nie každá banka je pripravená poskytnúť pôžičku na bývanie individuálnemu podnikateľovi. Aj keď podnikateľ nájde inštitúciu, ktorá financuje kúpu bývania, bude vyžadovať dodatočné záruky splatenie úveru a sprísnenie podmienok.

Banky uprednostňujú poskytovanie hypoték podnikateľom na komerčné nehnuteľnosti:

• Kancelárie.
• Sklady.
• Obchody.
• Garáže.
• Priemyselné priestory.

Sú pre klienta výnosnejšie a zvyšujú jeho solventnosť. To zase garantuje vrátenie dlhu banke.

Prečo sú podnikateľom odopierané hypotéky?

Dôvodov, prečo nedostanete hypotéku, môže byť veľa.

Poďme analyzovať tie hlavné:

1. Chyby v dokumentoch. Pamätajte, že každý papier predložený banke skontroluje úverový úradník. Preto sa snažte nerobiť ani tie najmenšie chyby a nezrovnalosti.
2. Dlhy, nezaplatené pokuty.Ďalším častým dôvodom zamietnutia hypotéky pre individuálnych podnikateľov. Dokonca aj tie najmenšie nedoplatky môžu hrať krutý vtip a pokuty takmer zaručene povedú k odmietnutiu. Pred predložením dokumentov banke by preto mal byť individuálny podnikateľ požiadaný daňové priznanie o žiadnom dlhu.
3. Falšovanie dokladov. Túžba podnikateľa akýmkoľvek spôsobom splniť prísne požiadavky banky môže viesť k odmietnutiu poskytnutia úveru a zaradeniu klienta na čiernu listinu. Individuálny podnikateľ nebude môcť v budúcnosti získať úver v žiadnej úverovej inštitúcii. Navyše, za poskytnutie úmyselne nepravdivých údajov môžete byť aj trestne zodpovední.
4. Nelikvidné nehnuteľnosti. Niekedy si klienti vyberajú nelikvidné byty kvôli ich nízkej cene. Takáto voľba môže viesť k odmietnutiu poskytnúť hypotéku. Nezabudnite, že zakúpené bývanie až do úplného zaplatenia úveru bude zastavené banke. Pre banku je dôležité vedieť, že ak klient prestane splácať úver, bude môcť túto nehnuteľnosť predať a stratu získať späť.
5. Banka nemá dôveru v solventnosť klienta. Platí to najmä pre tých individuálnych podnikateľov, ktorí si zvolili zjednodušený daňový systém (STS). Podľa dokladov predložených podnikateľom je ťažké sledovať platobnú schopnosť, pretože nie vždy objektívne odzrkadľujú realitu. Mnoho individuálnych podnikateľov využíva každú príležitosť na optimalizáciu a dokonca aj daňové úniky. To deformuje príjmy, výdavky a zisky.
6. Zlá úverová história. Toto je jeden z najbežnejších a opodstatnených dôvodov zlyhania. Ak má klient omeškanie s inými úvermi dlhšie ako 3 mesiace, banka odmietne vydať hypotéku.

Aký druh podnikania preferujú banky?

Podnikatelia, ktorí vedú nasledujúce typy podnikanie:

1. Mimo sezóny. Ich príjem a platobná schopnosť nezávisia od sezóny.
2. Obchod a výroba.Činnosť takýchto podnikov je transparentná a zrozumiteľná. To umožňuje úverovým manažérom pomerne presne určiť mieru návratnosti.
3. Lekárske a právne. Takéto podniky budú vždy veľmi žiadané.

Pre banky často nie je dôležitejším kritériom druh činnosti vykonávanej IP, ale veľkosť jej podniku. Majiteľ čo i len malého kolektívu zamestnancov vzbudí v úverových úradníkoch väčšiu dôveru ako podnikateľ pracujúci sám.

Hypotekárne nuansy pre individuálnych podnikateľov na UTII (Vmenenka)

Mnoho individuálnych podnikateľov, ktorí si zvolili systém zdaňovania imputovaného príjmu, nevie, či im banka poskytne hypotéku. Hneď si všimneme, že pre takýchto dlžníkov neexistuje žiadny oficiálny zákaz. Prax však ukazuje, že vziať si hypotéku s UTII je takmer nemožná úloha.

Odborný názor

Alexander Nikolajevič Grigorjev

Hypotekárny expert s 10 ročnou praxou. Je vedúcim hypotekárneho oddelenia vo významnej banke s viac ako 500 úspešne schválenými hypotekárnymi úvermi.

Je to všetko o samotnom systéme: individuálny podnikateľ neplatí dane z príjmu alebo zisku, ale z potenciálu. Výška takéhoto príjmu je stanovená pre každý druh činnosti individuálne a nie vždy odráža skutočný stav veci. K takémuto systému zdaňovania sa uchyľujú len malí podnikatelia, pre ktorých je nerentabilné platiť dane v štandardnej výške.

Banka v takejto situácii len veľmi ťažko pochopí, aký solventný je potenciálny dlžník. Z tohto dôvodu sú jednotlivým podnikateľom na UTII často zamietnuté hypotéky.

Požiadavky na dlžníkov

Pre fyzických osôb podnikateľov platia rovnaké podmienky ako pre ostatné fyzické osoby:

1. Vek od 20 do 65 rokov. Banky považujú klientov mladších ako 20 rokov za nespoľahlivých platiteľov. Starším ľuďom sa schvaľuje málo, keďže hypotéky sú dlhodobý proces a priemerná dĺžka života je u nás nízka.
2. Mať pravidelný a overený príjem.
3. Žiadny dlh: dane, pokuty, výživné, komunálne platby atď.

Zoznam dokumentov na uzatvorenie hypotekárnej zmluvy

Každá banka si stanovuje vlastné požiadavky na predložený balík dokumentov. Preto je veľmi dôležité zistiť si to ešte pred zberom papierov presný zoznam s úverovým manažérom.

Vo všeobecnosti bude zoznam dokumentov pre IP vyzerať takto:

1. Cestovný pas podnikateľa a kópie dokladov všetkých členov jeho rodiny (pre deti do 14 rokov - rodné listy).
2. Sobášne/rozvodové listy.
3. Certifikát o štátna registrácia ako samostatný podnikateľ.
4. IP licencia, ak činnosť vyžaduje licenciu.
5. Daňové priznania za posledný rok.

Aké dokumenty sú potrebné na overenie príjmu?

Hlavné dokumenty potvrdzujúce výšku príjmu jednotlivého podnikateľa sú:

1. Daňové priznanie (osvedčenie vo forme 3-NDFL) s označením daňovej služby.
2. výpis z bankového účtu.
3. Výňatok z EGRIP.

Okrem týchto cenných papierov si banka môže vyžiadať ďalšie dokumenty, tak či onak preukazujúce, že IP má čistý zisk a uvádzajúce jeho príjmy:

• Súvaha.
• Správa o pohybe finančných prostriedkov na účtoch

Takéto papiere vo všeobecnosti predstavujú IP spoločný systém zdaňovanie. Tí, ktorí pracujú v zjednodušenom systéme (STS), predkladajú overenú kópiu knihy príjmov a výdavkov (KUDIR).

Okrem toho môže banka požadovať:

• Pokladničné príkazy na príjem a výdaj.
• Výpis z účtu.
• Dohoda.

Rovnaké dokumenty predkladajú jednotliví podnikatelia pracujúci na patente.

Proces hypotéky krok za krokom

Ak klient chápe, že spĺňa všetky požiadavky banky a je pripravený vyzdvihnúť si balík dokumentov, ktoré to potvrdzujú, je dôležité, aby vedel, ako vyzerá proces získania hypotéky pre jednotlivého podnikateľa.

Fázy návrhu:

1. Výber banky. Pamätajte, že pôžičku si neberiete na niekoľko rokov, ale aspoň na 15-20. Preto je také dôležité nepomýliť sa s bankou. Nezabudnite si skontrolovať jeho hodnotenie, podmienky úverových programov a recenzie iných zákazníkov.
2. Výber hypotekárneho programu. Venujte pozornosť výške akontácie, dodatočným províziám, poisteniu a podobne. Samozrejme, je lepšie zvoliť si produkt s minimálnymi úrokovými sadzbami.
3. Predkladanie referátov. Okrem vyššie uvedených dokumentov musíte vyplniť špeciálnu žiadosť o hypotéku pre fyzického podnikateľa.
4. Kontrola papierov a rozhodovanie. V tejto fáze si zamestnanci finančnej inštitúcie dôkladne preštudujú predložené dokumenty a rozhodnú sa. Kontrola trvá niekoľko dní až mesiac. Počas tohto obdobia môže úverový manažér klientovi opakovane volať a klásť mu rôzne otázky.
5. Po schválení. Výber nehnuteľnosti, inkaso požadované dokumenty a uzatvorenie kúpnej zmluvy.
6. Podpísanie zmluvy o pôžičke. V tomto štádiu sa uskutoční počiatočná platba. Klient musí byť pripravený na uzatvorenie poistnej zmluvy.
7. Zápis vlastníctva. Po podpísaní zmluvy o pôžičke môže individuálny podnikateľ ísť do Rosreestra a formalizovať svoje vlastníctvo bytu. Až po zápise vlastníctva banka prevedie peňažné prostriedky na predávajúceho nehnuteľnosti.

TOP-5 bánk, ktoré poskytujú hypotéky individuálnym podnikateľom a ich podmienky

Užívateľský tip na fóre so zoznamom bánk, ktoré s väčšou pravdepodobnosťou dostanú hypotéku

Ako zvýšiť svoje šance na schválenie?

Vždy je frustrujúce, keď je pôžička zamietnutá. Pre takých to platí obzvlášť dôležitý bod ako hypotéka.

Ak chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, postupujte podľa našich pokynov:

1. Uplatňovať transparentnejší daňový systém. Banky aktívnejšie schvaľujú pôžičky tým individuálnym podnikateľom, ktorí neplatia dane z potenciálneho príjmu, ale zo skutočného príjmu.
2. Vylepšite alebo spustite úverovú históriu. Pre banky je absencia CI, ako aj prítomnosť negatívneho, dôvodom na odmietnutie. Oveľa pravdepodobnejšie je, že finančná inštitúcia bezodkladne schváli úver tým individuálnym podnikateľom, ktorí už úvery mali a uzavreli ich včas. Ak podnikateľ nemá úverovú históriu, tak pred podaním žiadosti o hypotéku by si mal vziať malá pôžička a splatiť to. Včasná platba ukáže IP ako spoľahlivého klienta.
3. Inkasujte veľkú zálohu. Bankoví špecialisti poznamenávajú, že šance na kladné rozhodnutie o úvere sú priamo úmerné výške zálohy.
4. Zhromaždite dôkazy o platobnej schopnosti jediného vlastníka. Nie sú to len finančné doklady, ale aj doklady o vlastníctve bytov, áut, akcií a iných aktív s vysokou likviditou. Ak nič z toho nie je dostupné, zapojte ručiteľa alebo spoludlžníka.
5. Neberte si hypotéku v prvom roku po registrácii IP. Minimálna doba čakania je 1 rok. Čím dlhšie spoločnosť existuje, tým je pravdepodobnejšie, že dostane úver.

závery

Nie každá banka poskytuje úvery podnikateľom, najmä hypotéky. Sieť má veľa sťažností od individuálnych podnikateľov, ktorým bola zamietnutá hypotéka. Odporúčame vám kontaktovať veľké banky: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Hypotéky najčastejšie schvaľuje Sberbank, preto je lepšie kontaktovať ich ako prvé. Ak všade odmietnu, existuje len jedna cesta von - dať za hlavného dlžníka manžela alebo manželku s oficiálnym zamestnaním a stálym príjmom.

Akékoľvek podnikanie si vyžaduje neustále investovanie financií, inak stagnácia a straty nie sú ďaleko. A to už na začiatku, od momentu registrácie právny stav, nevyhýbajte sa počiatočným nákladom a investíciám. Je dobré, ak máte počiatočný kapitál alebo pomoc priateľov. A čo tí, ktorí nemajú voľné finančné prostriedky, ale je o ne núdza?

Bankové pôžičky sú jedným z najatraktívnejších nástrojov na rozvoj malého podnikania. Promptné potvrdenie Peniaze pomáha podnikateľom rýchlo a efektívne reagovať na vznikajúce problémy. Aktuálne ponuky sú určené pre rôzne potreby – rozvoj spoločnosti, dopĺňanie pracovný kapitál, rozšírenie komoditnej či výrobnej základne, vybavenie nových pracovných miest a pod. Takmer každá banka dnes ponúka širokú škálu úverových produktov pre malých a stredných podnikateľov.

Pri zvažovaní žiadosti o úver banky zohľadňujú možný mesačný príjem podnikateľa (aktuálny aj plánovaný), analyzujú riziká a perspektívy odvetvia. Hlavným a rozhodujúcim aspektom v prospech poskytnutia úveru je platobná schopnosť klienta. Fyzický podnikateľ má spravidla dva statusy subjektu trhových vzťahov - zamestnanec a majiteľ firmy. Táto dualita poskytuje dlžníkovi určité výhody, ale môže viesť aj k negatívnym dôsledkom.

Hlavné ovplyvňujúce faktory

Prax ukazuje, že banky sú oveľa ochotnejšie požičiavať zamestnancom, ktorí majú doklady o pracovnej schopnosti a solventnosti. V tomto prípade sa za príjem nepovažuje len základná mzda, ale aj doplnkové zdroje príjmu (prenájom majetku, dôchodok/príspevky, úroky z vkladov) a práca na kratší pracovný čas. Ako potvrdenie stačí doložiť ustanovené tlačivá dokladov - výkazy príjmov, nájomnú zmluvu, história zamestnaní.

Ak ste podnikateľ, je pomerne ťažké posúdiť mieru solventnosti. Napríklad hlavné príjmy z finančnej a hospodárskej činnosti môžu byť potvrdené priznaniami, knihou príjmov/výdavkov alebo účtovnými výkazmi. Čo však robiť, ak potrebujete poskytnúť konkrétne údaje za budúce obdobia a podnik sa otvoril od nuly? V tomto prípade úverových organizácií požadujú napísať podnikateľský plán, pri zostavovaní ktorého musí manažér zohľadniť špecifiká ruskej reality, ako aj podrobne vysvetliť, na čo sa vypožičané prostriedky použijú a z akých zdrojov budú kryté.

Typy podnikateľských úverov

Ak chcete získať schválenie a rýchlo požiadať o pôžičku, poďme zistiť, aké typy pôžičiek existujú a ako sa líšia.

Dostupné pôžičky pre podnikateľov:

1. Expresné pôžičky- najjednoduchšie vydanie, vyžaduje sa minimálny balík dokumentácie: pas a vodičský alebo dôchodkový certifikát. Úrokové sadzby, samozrejme, výrazne „uhryznú“ kvôli inherentným rizikám, sumy sú malé (do 100 000 rubľov) a účely výdavkov sú veľmi obmedzené. Vhodné pre tých, ktorí majú málo času a žiadne iné možnosti.
2. Spotrebné úvery- vydané na akýkoľvek účel, avšak podnikateľské nápady nie sú zahrnuté v tomto zozname. Ak si mienite zobrať spotrebný úver ako fyzická osoba, ani nespomínajte, že idete vložiť peniaze do rozvoja firmy. V opačnom prípade budete odmietnutí. Je potrebné poskytnúť viac podporných dokumentov, ale to zase dáva šancu požičať si veľkú sumu a na dlhú dobu a úroková sadzba je výrazne nižšia ako v predchádzajúcej verzii. Pripravte sa na to, že banky kontrolujú platobnú schopnosť a fakt skutočného zamestnania – napríklad volaním do práce. Okrem toho, ak je klient registrovaný ako samostatný podnikateľ, bude veľmi ťažké to skryť. V tomto prípade sa zvyčajne vyžaduje ručiteľ a pri sumách nad 500 000 rubľov sa vyžaduje záložné právo na existujúci majetok. V niektorých úverových inštitúciách je v podmienkach zmluvy jasne uvedená nemožnosť emisie požičané peniaze podnikateľov pri navrhovaní spotrebiteľských programov.
3. Cieľové programy– cielené typy úverov pre malé a stredné podniky. Spájajú vlastnosti spotrebiteľských úverov a financovania právnických osôb. Ponúkajú sa na špecifické účely - otvorenie spoločnosti, nákup nehnuteľností, vozidiel alebo drahého vybavenia. Majetok nadobudnutý dlžníkom slúži ako záruka, preto sú úrokové sadzby o niečo nižšie ako pri spotrebiteľských úveroch. Kontokorent, franchising a faktoring sa vydávajú bez zabezpečenia.

V rámci štátneho programu na podporu malých podnikov pôsobí viacero bánk. V rámci takýchto návrhov môže byť ručiteľom pre podnikateľa Fond na pomoc malým podnikom. To však nie je dostupné pre všetkých podnikateľov, ale predovšetkým pre tých, ktorí už pracovali aspoň tri mesiace. Regionálne rozpočty ponúkajú svoje programy aj pre začiatočníkov, v rámci ktorých môžete počítať s preplatením úrokov z úverov, dotácií či grantov na rozvoj podnikania.

V ktorých bankách môžem získať úver

Pôžičky malým podnikom poskytuje väčšina veľkých bánk, medzi ktorými na prvom mieste vynikajú Sberbank, VTB 24 a Bank of Moscow. Zoznam návrhov je veľmi široký, nižšie sú najzaujímavejšie a najúčinnejšie.

Aktuálne programy v Sberbank of Russia:

1. Doplnenie pracovného a investičného majetku pre podnikateľov s ročným príjmom najviac 400 mil.

• "Obchodný obrat" - vo výške 150 000 rubľov, až na 4 roky, sadzba je od 14,8%.
• "Kontokorentný úver" - s nedostatkom peňazí na bankovom účte vo výške až 17 000 000 rubľov na obdobie do 1 roka, sadzba je od 12,97%.
• "Obchodné nehnuteľnosti" - na nákup komerčných nehnuteľností vo výške 150 000 rubľov do 10 rokov je sadzba 14,74%.

2. Expresné ponuky pre podnikateľov s ročným príjmom maximálne 60 miliónov:

• "Expres na kauciu" - vo výške 300 000 - 5 000 000, na obdobie 6 - 36 mesiacov, vo výške 16 - 23% ročne. V prípade poskytnutia zábezpeky sa zvažujú zvýhodnené podmienky. Nevyžaduje sa žiadne potvrdenie účelu použitia, za predčasné splatenie a registráciu sa neúčtuje žiadna provízia. Krátky čas spracovania žiadosti.
• "Dôvera, štandardná tarifa" - pre sumy do 3 000 000, trvanie do 3 rokov, percento od 19,5%.
• "Business Trust" - poskytnutie až 3 000 000 bez zabezpečenia až na 4 roky za 18,98%. Neexistujú tiež žiadne provízie, ale je potrebný 1 ručiteľ, s výnimkou určitých kategórií podnikania.

3. Lízingové ponuky- na nákup osobných, nákladných, špeciálnych vozidiel. Vydané do 24 000 000 rubľov, trvanie od 12 do 21 mesiacov. V zásade je potrebná zálohová platba vo výške 10% a splátkový kalendár a sadzby sú špecifikované v závislosti od konkrétneho programu.

4. Banková záruka- prostriedok na zabezpečenie partnerských záväzkov. Vydané pre sumy od 50 000 rubľov. do 3 rokov na úrovni 2,66 %.

Zaujímavé základné programy na VTB 24:

1. "prečerpanie"- na pokrytie hotovostných potrieb sa vydáva od 850 000 na celkovú dobu 1-2 rokov, trvanie tranže (nepretržitý dlh) je 30-60 dní. Úrok od 18,5 % ročne. Bez zabezpečenia, provízie a nutnosti mesačného resetu Vášho účtu.
2. "Pôžička so zárukou"– na kúpu predmetov, ktoré dala banka do záložného práva. Vydané do 150 000 000, trvanie do 10 rokov. Počiatočná platba nie je nižšia ako 20% nákladov, ročný úrok je špecifikovaný individuálne.
3. "Cielené pôžičky zabezpečené zakúpeným tovarom"– suma 850 000,- na 5 rokov. Pri dodatočnom vklade je možné získať peniaze bez zaplatenia akontácie. Provízia je od 0,3 %, ročná sadzba od 14,5 %.
4. "Revolvingový úver"- od 850 000 rubľov. pre sezónne a cyklické procesy alebo doplnenie pracovného kapitálu. Trvanie do 2 rokov, sadzba od 16%.

Výhodné ponuky od Moskovskej banky:

1. "Obchodný pohľad"- na rozvoj spoločnosti sa doplnenie fixného / pracovného kapitálu vydáva od 3 000 000 do 150 000 000 rubľov na obdobie až 5 rokov. Podmienky sa dohadujú individuálne v závislosti od posúdenia potenciálnej solventnosti dlžníka.
2. „Prečerpanie“- poskytuje sa až 12 500 000 rubľov. financovať platobné medzery vrátane platenia daní, vyplácania miezd zamestnancom. Podmienky do 1 roka, tranža do 30 dní. Počítať môžu podnikatelia, ktorí fungujú aspoň 9 mesiacov.
3. Program obratu- na doplnenie pracovného kapitálu je reálne požičať si od 1 000 000 do 150 000 000 rubľov až na 2 roky. Po analýze bonity a podmienke odpracovania minimálne 9 mesiacov. je určená úroková sadzba úveru.
4. Rozvojový program- akýkoľvek majetok vo vlastníctve dlžníka je akceptovaný ako záruka. Čiastky do 150 000 000 rubľov, trvanie do 60 mesiacov.

Akčný algoritmus

• Pre získanie úveru sa musíte najskôr rozhodnúť pre banku a oboznámiť sa s navrhovanými podmienkami financovania.
• Následne si zozbierajte požadované dokumenty k žiadosti a následnému spracovaniu. Každá inštitúcia má svoj vlastný zoznam, zvyčajne sa od nich požaduje, aby poskytli dlžníkovi dotazník s uvedením osobných údajov; pas a vojenský preukaz; registračné osvedčenia, výpis z USRIP a licenciu na prevádzku. Pre ručiteľa - aj dotazník a pas; ak existuje dočasná registrácia potvrdzujúca jeho dokument; vojenský preukaz a 2-osvedčenie o dani z príjmu fyzických osôb pre zamestnancov. V niektorých prípadoch žiadajú zoznam majetku a súhlas poskytovateľa franšízy na spoluprácu.
• Podnikatelia sú povinní poskytnúť finančné výkazy za posledné obdobie a súvahu ku koncu obdobia. Ďalej budete potrebovať knihu o príjmoch a výdavkoch, záložné vyhlásenie o majetku a podnikateľský plán s perspektívou rozvoja firmy.
• Ak nie je poskytnutá pôžička bez ručiteľa, skúste rokovať s niektorým z vašich blízkych priateľov alebo partnerov.
• Po príprave všetkých dokumentov môžete podať žiadosť. Pre istotu skúste kontaktovať viacerých naraz. finančné inštitúcie. Ak bude jeden zamietnutý, je dosť možné, že bude schválený ďalší.

Existuje vysoká pravdepodobnosť získania úveru od zákazníkov s pozitívnou úverovou históriou, bez registra trestov a omeškania. Zároveň je doba činnosti spravidla minimálne 1 rok a nehnuteľnosť má likvidné, ľahko obchodovateľné aktíva.

Prečo môže byť podnikateľovi zamietnutý úver

Posudzovanie žiadostí v bankách vykonáva špeciálne oddelenie - úverový výbor. Vrátenie peňazí môže byť odmietnuté z rôznych dôvodov. Hlavným je nedostatočne vysoká platobná schopnosť. Preto je potrebné venovať príprave podnikateľského plánu maximálnu pozornosť.

Bankári si vyvinuli zaujatý postoj k jednotlivým podnikateľom vzhľadom na špecifiká ich právneho postavenia. Individuálny podnikateľ môže rýchlo dokončiť aktivity a „stočiť“ podnikanie. Postup uzávierky je zároveň jednoduchší ako napríklad v prípade LLC. Je ťažšie vypočítať finančné vyhliadky, preto sú ochotnejší vyjsť v ústrety tým podnikateľom, ktorí môžu poskytnúť zálohu majetku. Ak dôjde k recesii v odvetví, čo už nastalo v cestovnom ruchu, je tiež zbytočné brať si úvery na otvorenie a rozvoj firmy z dôvodu očakávaného neúspechu. A prítomnosť omeškaných platieb daní, príspevkov a nedoplatkov miezd bude slúžiť ako ďalší dôvod na prijatie negatívne rozhodnutie.

Na záver poznamenávame, že podnikateľ môže vždy počítať s hotovostným úverom, hlavnou vecou je vybrať si najlepšiu možnosť. Pri výbere sa musíte rozhodnúť, čo je dôležitejšie: získať peniaze rýchlo, ale draho, alebo vybudovať dlhodobé vzťahy s finančné inštitúcie, pracuje pre budúcnosť a preukazuje svoju platobnú schopnosť.

Video si určite pozrite

Získanie úveru je potrebné pre jednotlivého podnikateľa na otvorenie vlastného podnikania, jeho ďalší rozvoj a riešenie určitých problémov, ktoré vznikajú v procese podnikania. Hlavnou charakteristickou črtou IP pôžičiek je stav, ktorý je odlišný od fyzického resp právnická osoba. Preto, aby ste získali pôžičku na rozvoj podnikania pre jednotlivého podnikateľa, musíte vziať do úvahy konštrukčné prvky a požiadavky na dlžníkov.

Poskytujú fyzické osoby pôžičky?

Banky chcú obmedziť úverové riziká a zabezpečiť sa proti platobnej neschopnosti a nespoľahlivosti klientov. Preto väčšinou požičiavajú len tým individuálnym podnikateľom, ktorí podnikajú aspoň šesť mesiacov. Najčastejšie je požadovaná minimálna doba na realizáciu aktivít IP 1 rok.

Ďalšou ťažkosťou, s ktorou sa podnikateľ stretáva pred prijatím účelovej pôžičky ako individuálny podnikateľ, sú prísnejšie požiadavky z dôvodu nestabilného príjmu. Keďže individuálny podnikateľ môže kedykoľvek znížiť alebo úplne stratiť svoj zisk a stratiť schopnosť splácať dlh.

Hlavné vlastnosti IP pôžičiek:

1. Pre banku je ťažké posúdiť skutočnú solventnosť dlžníka.
2. Vysoké riziko straty peňazí v banke.
3. Príjem je ťažké predvídať a závisí od rôznych nuancií, takže banky často vyžadujú, aby ste predložili podnikateľský plán.

Podnikateľ môže získať tak cieľový individuálny podnikateľský úver na rozvoj a rozšírenie podnikania, ako aj bežný spotrebný úver na akýkoľvek účel. Je reálnejšie získať pôžičku na rozšírenie podnikania, ako ho otvárať od nuly.

Dôležité! Banky ľahšie vydávajú prostriedky dlžníkom, ktorí fungujú už dlho a etablovali sa ako spoľahliví a úspešní podnikatelia.

Na otvorenie a rozvoj podnikania

Po vydaní a prijatí účelového úveru pre individuálnych podnikateľov môže zvýšiť komoditnú základňu a expandovať výrobné kapacity, zavádzať nové technológie, vytvárať nové miesta pre pracovníkov. Zvýšenie šancí na schválenie žiadosti pomôže zložiť nehnuteľnosť na vedľajšiu koľaj alebo prepravu ako záložné právo, ako aj prilákať ručiteľa - vplyvnejšieho podnikateľa, spoločnosť alebo príbuzného s dobrou platobnou schopnosťou.

Záloha a ručitelia sa stanú dôkazom spoľahlivosti začínajúceho samostatného podnikateľa a zárukou jeho platobnej schopnosti.

Spotrebné úvery

Ak podnikateľ nemá možnosť preukázať spoľahlivosť svojho podnikania, dať do záložného práva drahý majetok, potom je východiskom poskytnutie bežného spotrebného hotovostného úveru pre fyzického podnikateľa alebo hypotéky, ak sú potrebné požičané prostriedky na kúpu domu alebo bytu. priestorov.

Úroková sadzba na ňom je zvyčajne vyššia ako pri cieľovom úvere. Jeho výhodou je však absencia potreby potvrdenia účelu vynaložených kreditných peňazí, menej prísnych požiadaviek a jednoduchší postup registrácie.

Ako si vybrať banku na pôžičku

Takmer všetky veľké banky v krajine poskytujú úvery individuálnym podnikateľom. Pred výberom banky, do ktorej chcete požiadať, musíte presne určiť účel úveru:

• Rýchla pôžička - expresná. Líši sa nielen rýchlosťou rozhodovania o žiadosti, minimálnym zoznamom požiadaviek na dlžníka, ale aj kratšími lehotami a vysokými úrokovými sadzbami.
• Spotrebný úver. Vydáva sa na akýkoľvek účel podnikateľa, ktorý nie je potrebné dokladovať.
• Účelová pôžička na otvorenie alebo rozšírenie podnikania. Niekedy sa tento typ pôžičiek kombinuje s účasťou vládnych programov na podporu malých podnikov. Je dôležité, aby banka vyhodnotila činnosť jednotlivého podnikateľa ako perspektívnu.

Potom, čo sa individuálny podnikateľ rozhodne pre cieľ, je potrebné preštudovať si ponuky všetkých bánk, ktoré majú vhodný úverový rámec a vybrať si z nich tú najvýhodnejšiu ponuku. Je tiež potrebné posúdiť mieru súladu dlžníka s požiadavkami banky.

Požiadavky na dlžníka

Na získanie požičaných prostriedkov pre jednotlivého podnikateľa musí splniť zoznam určitých požiadaviek veriteľskej banky. Zvyčajne zahŕňa určitú výšku zisku, finančnú spoľahlivosť podnikania, dĺžku trvania činnosti, absenciu dlhu na nezaplatených daniach a poistných odvodoch do dôchodkového fondu a fondu sociálneho poistenia. Pozrime sa bližšie na každú z týchto požiadaviek:

• Výška príjmu. Banka hodnotí úroveň zárobkov jednotlivého podnikateľa, aby určila mieru jeho platobnej schopnosti. Obvykle sa analyzuje výška zisku za posledný rok. Banka študuje aj stav vývoja trhu alebo výrobného segmentu, v ktorom podnikateľ podniká. Pravdepodobnosť získania úveru je vyššia, ak individuálny podnikateľ pracuje v perspektívnom odvetví.
• Úverová história. Banka kontroluje, ako si potenciálny dlžník predtým plnil svoje úverové záväzky. Či splatil dlh načas, alebo mal omeškania. Ak je úverová história poškodená, IP bude takmer úplne zamietnutá žiadosťou.
• Obdobie existencie podniku. Väčšina ponúk bánk je zameraná na podnikateľov, ktorí podnikajú minimálne 6 mesiacov. Úverové a finančné organizácie sa teda poistia proti vydávaniu finančných prostriedkov nekonkurencieschopným individuálnym podnikateľom.
• Žiadne straty v aktuálnom účtovnom období. Súkromné ​​podnikanie by mal byť aspoň v štádiu rentability, maximálne - stabilný príjem.
• Včas zaplatené dane a odvody, ako aj absencia dlhov na iných úveroch sú pre banku nepriamymi ukazovateľmi platobnej schopnosti podnikateľa. Ak má individuálny podnikateľ dlhy voči vládnym agentúram, charakterizuje to jeho podnikanie ako neúspešné a výrazne znižuje pravdepodobnosť schválenia žiadosti.
• Mať podnikateľský plán. Je potrebné, aby banka posúdila teoretickú solventnosť dlžníka a vyhliadky na nové obchody. Plán by mal definovať krátkodobé a dlhodobé aktivity, analyzovať podnikanie, vypočítať objemy výroby a približne vypočítať potenciálne príjmy a výdavky. Je tiež potrebné zohľadniť predpoklady o požadovanom počte zamestnancov a ploche prenajatých priestorov.
• Vek dlžníka. Banky zvyčajne uvádzajú rozsah od 21 rokov v čase splatenia prvej mesačnej splátky do 70 rokov v deň úplného uzavretia úverového dlhu.
• Fyzický podnikateľ musí mať povolenie na trvalý alebo prechodný pobyt v regióne, kde sa nachádza kancelária veriteľskej banky.
• Vyžaduje sa zálohová platba vo výške 20 %.

Aké podmienky sa ponúkajú

Mnoho bánk ponúka osobné pôžičky. Zvážte najvýhodnejšie ponuky.

Sberbank

Ponuka pôžičiek zahŕňa účelovú pôžičku pre individuálnych podnikateľov s online žiadosťou o podnikanie. Jednotlivý podnikateľ ho môže vydať na akýkoľvek účel, napríklad na nákup dopravy a nehnuteľností, na nákup potrebné vybavenie, poskytnúť financie na zákazku. Maximálna výška úveru je 3 000 000 rubľov až na 36 mesiacov s úrokovou sadzbou 15,5 % ročne. Nevyžaduje sa žiadna záruka.

Hlavnou požiadavkou na podnikanie podnikateľa je ročný príjem až 400 miliónov rubľov ročne. Dlžník môže dodatočne vydať podnikateľskú kreditnú kartu Sberbank s lehotou odkladu až do 50 dní.

Banka Tochka

Fyzickým podnikateľom ponúka otvorenie bežného účtu, kúpu balíka akvizičných služieb a získanie úveru za jeho obrat v krátkom čase as minimom dokladov. Za požičané prostriedky môže podnikateľ nakupovať výrobky a vybavenie predajne, platiť prenájom kancelárie, platiť dane alebo vydávať mzdy zamestnancov.

Výška pôžičky - od 50 tisíc do 1 milióna rubľov na obdobie 4 mesiacov až 1 rok. Pri predčasnom splatení banka vracia až polovicu sumy zaplatených úrokov.

Hlavné požiadavky Tochka Bank pre dlžníka, ktorý je individuálnym podnikateľom:

• Získanie obratu - nie menej ako 40 tisíc rubľov mesačne.
• IP zaregistrovaná pred 6 mesiacmi alebo viac.

Výška preplatku je pevná a je predpísaná v zmluve a potom sa automaticky odpočítava z výnosov získaných akvizíciou.

VTB

Individuálny podnikateľ môže požiadať o účelovú podnikateľskú pôžičku a expresnú pôžičku vo VTB na rýchle vyriešenie naliehavých obchodných problémov.

Revolvingové pôžičky vo VTB možno použiť na financovanie výrobných cyklov, doplnenie obežných aktív a získanie zliav pri veľkých objemoch nákupu. Sadzba je 10,5 % až na 36 mesiacov. Úverový limit je 150 000 rubľov.

O žiadosti jednotlivého podnikateľa o rýchly expresný úver rozhoduje banka za deň. Vďaka tomu bude môcť rýchlo vyriešiť vzniknuté problémy a pokračovať v podnikaní. Maximálna výška úveru je od 500 000 do 5 000 000 rubľov pri sadzbe 13%. Doba trvania úverovej zmluvy je až 5 rokov. Odporúča sa poskytnúť zálohu. Účasť jedného alebo viacerých garantov je povinná.

OTP banka

V ňom môže individuálny podnikateľ požiadať o úver na akýkoľvek účel. Pôžičky je možné poskytnúť bez zabezpečenia. Dlžník si môže zvoliť typ úrokovej sadzby – fixnú alebo pohyblivú. Pôžičky v OTP Banke pre podnikateľov sa vyznačujú dlhou splatnosťou úveru – až 84 mesiacov, ako aj možnosťou získať odklad splatenia istiny až na šesť mesiacov.

Úverový rámec pre podnikanie od OTP Banky predstavujú dva produkty:

• Expresné. Suma je od pol milióna do 1 milióna rubľov na obdobie šiestich mesiacov až jeden rok. Majitelia firiem sa musia za dlžníka zaručiť celkový podiel aspoň polovicu akcií.
• Obrat. Klasická pôžička na rozšírenie vášho podnikania. Maximálna suma je 15 miliónov rubľov s poskytnutím kolaterálu alebo zapojením ručiteľov. Bez zabezpečenia môžete získať pôžičku vo výške nie viac ako 3 milióny rubľov. Termín - 3 roky.

Promsvyaz Bank

Online pôžička "Všetko je jednoduché!" Na jeden rok môžete získať až 1 milión rubľov s pevnou ročnou sadzbou 16,5%. Zábezpeka sa nevyžaduje, o žiadosti sa rozhodne do 24 hodín.

K žiadosti potrebujete 2 dokumenty - podpísaný súhlas so spracovaním osobných údajov a zaslanie žiadosti na CBI a kartu 51 za posledných šesť mesiacov.

Balík potrebných dokumentov

Banky spravidla požadujú štandardný zoznam dokumentov potrebných na podanie žiadosti. Tie obsahujú:

• Pas Ruskej federácie.
• Výňatok z EGRIP.
• osvedčenie o registrácii IP.
• Daňové priznania za posledný rok.
• Certifikát dostupnosti všetkých účtov otvorených na IP.
• Výpisy uvádzajúce obrat na týchto účtoch.
• Osvedčenie o absencii dlhov voči Federálnej daňovej službe a Dôchodkovému fondu Ruskej federácie.
• Vykazovanie v hotovosti.

Dôležité! Banka má právo vyžiadať si dodatočné informácie týkajúce sa totožnosti fyzického podnikateľa a jeho podnikania.

Ak potrebujete poskytnúť banke ako zábezpeku nehnuteľnosť alebo vozidlá, budete si musieť k predmetu zábezpeky zozbierať tieto dokumenty:

• Doklad o vlastníctve nehnuteľnosti alebo vozidla.
• Vedenie dokumentu nezávislé hodnotenie náklady.
• PTS - pre autá resp technický plán- za nehnuteľnosť.
• Predajná alebo darovacia zmluva.

Postup pri žiadosti o pôžičku pre fyzického podnikateľa

Získanie pôžičky individuálnym podnikateľom zahŕňa prechod v určitých fázach registrácie. Medzi hlavné etapy vydávania vypožičaných prostriedkov pre individuálnych podnikateľov patria:

1. Oficiálna registrácia otvorenia samostatného podnikania.
2. Príprava plánu začatia podnikania alebo jeho rozvoja, ktorý by mal obsahovať ekonomické opodstatnenie všetky budúce výdavky.
3. Výber finančnej inštitúcie s najoptimálnejšími úverovými podmienkami pre individuálnych podnikateľov.
4. Podanie žiadosti o získanie požičaných prostriedkov vybranej banke.
5. Zhromažďovanie potrebných dokumentov.
6. Získanie potvrdenia a kladného rozhodnutia o žiadosti.
7. Registrácia záložného práva v Rosreestr a zapojenie ručiteľov.
8. Pripísanie pôžičky na bežný účet dlžníka.

Možné dôvody odmietnutia

Pre banku je dôležité spoľahlivo posúdiť riziká pri každom poskytnutom úvere. Ak sú dostatočne veľké, potom odmietne potenciálne nespoľahlivého dlžníka-podnikateľa. Čím prísnejšie sú požiadavky finančnej inštitúcie, tým širší je zoznam nástrojov na analýzu a hodnotenie spoľahlivosti a solventnosti klienta.

Ak banka odmietla požičať na rozvoj IP, s najväčšou pravdepodobnosťou je dôvodom jeden z nasledujúcich:

• Nedostatočný počet bodov podľa bodovacieho systému. Špeciálny program vypočítava mieru spoľahlivosti potenciálneho dlžníka v bodoch na základe údajov, ktoré sú do nej vložené. Po spracovaní informácií o veku jednotlivého podnikateľa, jeho dĺžke služby, výške zárobku, rodinnom stave, úverovej histórii systém vydá konečné skóre. Rozhodnutie o žiadosti bude závisieť od jej hodnoty. Vek menej ako 21 a viac ako 65 rokov, chýbajúca registrácia v regióne činnosti banky, prítomnosť existujúcich úverov môže znížiť počet bodov.

Dôležité! Hlavnou charakteristikou je výška príjmu IP. Ak bude výška mesačnej platby polovica alebo viac potenciálneho zárobku, znamená to nízku platobnú schopnosť as vysokou pravdepodobnosťou to bude dôvod na odmietnutie vydania.

• Negatívna úverová história. Dlžník je v zlej finančnej situácii, ak je v omeškaní s úvermi alebo je v omeškaní s úvermi. Negatívne to ovplyvní aj rozhodovanie banky úplná absenciaúverová história. Keďže nebude schopný posúdiť potenciálne finančné správanie dlžníka.

Dôležité! Ak sa individuálny podnikateľ už obrátil na iné úverové organizácie a dostal zamietnutie, banka bude tieto informácie negatívne vnímať.

• Uvádzanie zámerne nepravdivých a irelevantných informácií o podniku. Nesnažte sa veriteľa oklamať a nechať veci vyzerať lepšie, ako v skutočnosti sú.
• Neochota založiť majetok, ak je vo vlastníctve.
• Ak chce klient získať úver na dobu kratšiu ako šesť mesiacov, banka ho môže odmietnuť poskytnúť. Keďže jeho zisk závisí od zaplatených úrokov a o niekoľko mesiacov bude veľmi zanedbateľný.
• Podnikanie dlžníka je v nekonkurenčnom sektore hospodárstva.

Ak bol individuálny podnikateľ zamietnutý úver, stojí za to preveriť súlad s požiadavkami banky pre vás a podnik vo všetkých ohľadoch. menovite:

• Skontrolujte svoju úverovú históriu odoslaním žiadosti na BCI.
• Ak je pokazený, môžete si vziať malý spotrebný úver a splatiť ho načas, čím si napravíte svoju finančnú reputáciu.
• Skúste požiadať inú banku.
• Znížte množstvo aplikácie.
• Zúčastniť sa vládne programy podpora malého podnikania.
• Dočasne sa zamestnať zamestnanca dostať potvrdenie o výške oficiálnej mzdy.

Môžete sa pokúsiť zvýšiť šance na získanie úveru na podnikanie, a to aj pre individuálnych podnikateľov. Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť:

1. Kontaktujte banku, s ktorou už interakcia prebehla. Napríklad máte platný bežný účet.
2. Odošlite žiadosť, keď od otvorenia IP uplynie aspoň jeden rok.
3. Predložte banke podrobný plán rozvoja podnikania.
4. Nájdite si ručiteľa.
5. Súhlaste s ponukou na otvorenie účtu alebo nákup zariadenia a služieb.
6. Získajte revolvingový úverový rámec. Po skončení jedného obdobia a splatení dlhu je naň automaticky poskytnutá ďalšia suma.

Kreditné karty pre individuálnych podnikateľov

Malú čiastku na pokrytie nákladov na podnikanie môžete získať vydaním kreditnej karty pre individuálnych podnikateľov. Niektoré banky majú špeciálne ponuky pre podnikateľov. Iní ponúkajú získanie kreditnej karty na všeobecnom základe, ako pre jednotlivcov.

Na vydanie kreditnej karty môže banka vyžadovať doklady o majetku, daňové správy, povolenia a licencie a iné doklady potvrdzujúce spoľahlivosť a solventnosť. 5 najziskovejších a najobľúbenejších kreditných kariet pre individuálnych podnikateľov a jednotlivcov:

1. Kreditná vizitka od Sberbank. Limit je až 1 milión rubľov. Bezúročné obdobie odkladu - do 50 dní. Pri nákupoch v partnerských predajniach je poskytovaná predĺžená doba použitia prostriedkov bez úrokov. Nevyžaduje sa žiadna záruka. Ročná služba - 2500 rubľov.
2. Kreditná karta od Alfa-Bank "Sto dní bez úroku." Limit pôžičky je až pol milióna rubľov. Sadzba - od 12%. Výber hotovosti do 50 000 rubľov mesačne bez provízie.
3. Kreditná karta Multicard od VTB. Limit do 1 milióna rubľov. Ročná sadzba - od 16%, dĺžka bezúročného obdobia je 101 dní. Dodatočná lehota sa vzťahuje na nákupy aj výbery hotovosti. Za prevod a výber prostriedkov sa neúčtujú žiadne provízie. Ročná údržba je bezplatná.
4. Kreditná karta od Tinkoff Bank. Umožňuje vám použiť vypožičané prostriedky vo výške až 300 tisíc rubľov pri sadzbe 12% ročne. Existuje vrátenie až 30% z ceny nákupu vo forme bodov. Partnerské obchody Tinkoff Bank ponúkajú bezúročné splátky až na 1 rok.
5. Kreditná karta "Lightning" od OTP Banky. Bezplatná ročná služba, zvýšený cashback o 3 %, prevody z karty na kartu bez provízie sú jeho hlavné výhody. Limitná suma je od 10 000 do 300 000 rubľov pri úrokovej sadzbe 26,9 % ročne.

Individuálny podnikateľ teda môže získať pôžičku na rozvoj podnikania aj na osobné účely. Hlavnou vecou je preukázať banke platobnú schopnosť a spoľahlivosť dlžníka. Ak chcete vybrať najvýhodnejšiu ponuku, musíte si dôkladne preštudovať podmienky niekoľkých bánk a vykonať výpočty v kalkulačke na špeciálne služby.

V zákone je všetko prísne: za podnikanie bez registrácie jednotlivého podnikateľa sú pokuty od 500 rubľov. Môžu tiež vypočítať daň podľa všeobecného systému – 13 % zo zisku a 20 % DPH – alebo môžu poskytnúť lehotu až päť rokov. Ak je príjem vyšší ako deväť miliónov rubľov, pokuty rastú na pol milióna rubľov. Ale to je v zákone a ako to bude v živote, je vecou šťastia.

Viac o trestoch sme písali v „Kauze“.

Čo bude za prácu bez IP

Možno máte šťastie a daňové úrady to nikdy nezistia, alebo to zistia a dajú vám pokutu 500 rubľov, no my vám radíme nerátať so šťastím a svoj príjem legalizovať. Navyše registrácia IP nie je jediná cesta.

Môžete legalizovať príjem bez IP

Jednotliví podnikatelia s nízkymi príjmami míňajú najviac na fixné odvody – idú na dôchodky a bezplatné zdravotníctvo. V roku 2019 musíte na príspevkoch zaplatiť 36 238 rubľov, aj keď ste nič nezarobili. Nie je potrebné dať všetko naraz, môžete platiť v splátkach - každý mesiac za 3020 rubľov. Ak to rozpočet umožňuje, môžete si otvoriť IP.

Byť samostatným podnikateľom však nie je jediný spôsob, ako legalizovať príjem. Existuje aj samostatná zárobková činnosť, druhý názov NIT je daň z príjmu z povolania. Živnostníci platia dane cez mobilnú aplikáciu, nepodávajú priznania a neplatia odvody, pričom ich práca je legálna.

Ak zarobíte 25 000 rubľov mesačne, dostanete 300 000 rubľov ročne. Aby sme pochopili, či stojí za to otvoriť IP s takým príjmom, alebo je lepšie byť samostatne zárobkovo činnou osobou, porovnajme náklady.

Porovnáme jednotlivých podnikateľov na zjednodušenom „príjmoch“ a výdavkoch na samostatnú zárobkovú činnosť. Jednotliví podnikatelia zo zjednodušeného „príjmu“ odvádzajú 6 % z príjmov a odvodov a živnostníci - 6 % z príjmov právnických osôb a 4 % z príjmov fyzických osôb bez odvodov. Veríme, že obe spolupracujú len s právnickými osobami, preto neberieme do úvahy náklady na hotovosť.

Výdavky

Samostatne zárobková činnosť

IP v zjednodušenom systéme 6%

registrácia

bankový účet

4680 ₽ — účet v Modulbank pri platbe na rok

36 238 ₽ v roku 2019

12 000 ₽, ak pracujete s právnickými osobami. Počítame so sadzbou 4%, pretože živnostníci majú daňový bonus - 10 000 rubľov, čo platí tretinu dane

0 ₽, ak svoje poplatky zaplatíte včas. Daň je 18 000 ₽, ale môže byť znížená o výšku príspevkov a nezaplatená

Celkom

12 000 ₽

41 718 ₽

Ukazuje sa, že s príjmom 300 000 rubľov nie je výhodné otvoriť samostatného podnikateľa, je lacnejšie byť samostatne zárobkovo činnou osobou. Samostatne zárobkovo činné osoby však majú obmedzenie ročného príjmu - nie viac ako 2,4 milióna rubľov ročne.

S ročným príjmom 2,4 milióna rubľov je samostatná zárobková činnosť tiež výnosnejšia ako individuálny podnikateľ, ale rozdiel nie je taký veľký.

Výdavky

Samostatne zárobková činnosť

IP v zjednodušenom systéme 6%

registrácia

bankový účet

0 ₽, pretože nie je potrebný samostatný účet, platba môže byť akceptovaná osobnou kartou

4680 ₽ - účet v Modulbank pri platbe za rok

57 238 ₽, pozostáva z dvoch platieb:

36 238 rubľov - fixné príspevky v roku 2019;

21 000 rubľov - 1% z príjmu nad 300 000 rubľov

140 000 ₽, ak pracujete s právnickými osobami. Daň vypočítame z prvých 400 000 rubľov sadzbou 4 %, pretože živnostníci majú daňový bonus 10 000 rubľov, ktorý platí tretinu dane.