A legjobb OSAGO biztosítótársaság: lista, szolgáltatások és vélemények
A biztosítótársaság kiválasztásának problémájával mind a kezdők, mind az olyan emberek szembesülnek, akiknek korábban negatív tapasztalataik voltak a kötvény megvásárlásakor. Ennek oka leggyakrabban a fizetésekkel kapcsolatos indokolatlan elvárás. Ezért fontos tudni, hogyan válasszuk ki a megfelelő céget. Fontos megérteni, hogyan kell nemcsak szubjektív, hanem valós tényezőket is figyelembe venni.További részleteket arról, hogyan lehet meghatározni, hogy melyik a jobb OSAGO és bármely más számára, olvassa el.
Probléma
Évente 42 millió autótulajdonos vásárol OSAGO kötvényt, további 5 millió pedig CASCO-t. A 2014-es jogszabály-módosítások után az ügyfelek csak a biztosítójukhoz fordulnak kártérítésért. A fizetés mértéke a vállalat politikájától függ. Hogyan lehet megérteni, hogy melyik biztosítótársaságnál jobb az OSAGO kibocsátása?
Információ keresése
Az OSAGO jó biztosítótársasága egy megbízható társaság, amely gyorsan teljesíti kötelezettségeit . Még a legkedvezőtlenebb biztosítónak is képesnek kell lennie a kifizetésekre, és nem menni csődbe.
A választás bonyolultságát nehezíti a piacon működő cégek száma. Hogyan válasszuk ki több száz szervezet közül, hogy melyik biztosító jobb az OSAGO számára? Természetesen saját maga is elemzi a hivatalos oldalakon, fórumokon, blogokon és közösségi hálózatokon közzétett nyílt információkat. Nem lesz felesleges megismerni a cég korábbi ügyfeleinek véleményét. Ne feledkezzünk meg a biztosítók éves minősítéséről sem.
Információgyűjtés
Ha egy kicsi vagy kevéssé ismert cégről beszélünk, akkor első lépésként ellenőrizni kell, hogy rendelkezik-e működési engedéllyel. Csak engedéllyel rendelkező társaságok nyújthatnak biztosítási szolgáltatásokat. Oroszországban több mint 400 van belőlük, és mindegyikhez több tucat ügynök tartozik. A biztosítók nyilvántartása a Bank of Russia honlapján, a pénzügyi piacok részben található. Jobb, ha nem veszi fel a kapcsolatot más országban bejegyzett biztosítókkal. Azok a szervezetek, amelyek több mint 10 éve jelen vannak a piacon, nagyobb bizalmat érdemelnek.
A kifizetések összege
A kártérítési összegek köre ma kisebb, mint korábban volt. A javítási költségek kiszámításakor minden szervezetnek az Oroszországi Bank által jóváhagyott módszertant kell alkalmaznia. Az eltérések csak a kifizetések ütemezésében lehetnek. Elméletileg így néz ki a helyzet. A gyakorlatban 2014-ben a biztosítók 150 milliárd rubelt szedtek be, és csak 90,3 milliárdot utaltak át a károsultaknak, annak ellenére, hogy a törvény szerint a beszedett pénzeszközök 77%-át a károsultaknak kell kifizetni. A magyarázat egyszerű. Először is, 2014-ben még mindig nem volt egységes módszertan a javítási költségek meghatározására. Másodszor, a kötvény megvásárlásakor a pénzeszközöket a pénztárnál helyezik el. Biztosítási esemény a jövőben bármikor bekövetkezhet. Ezért a beszedett díjak nagy része a tartalékba kerül.
Pénzügyi stabilitás
Egy szervezet azon képessége, hogy bármilyen gazdasági helyzetben teljesítse kötelezettségeit, tükröződik pénzügyi teljesítményében. Különösen fontos a jelentések elemzése, ha hosszú távú együttműködésről van szó. Még egy jó OSAGO biztosítótársaság is problémákba ütközhet a fizetéssel. Mire kell figyelni?
Az alaptőkének meg kell haladnia a megállapított minimumot (120 millió).
A szervezet vagyonának növekedése a fejlődés pozitív dinamikáját tükrözi, különösen, ha az a beszedett díjak terhére történik. Egy jó biztosítótársaság az OSAGO számára nagy mennyiségű szabad készpénzzel rendelkezik.
A megkötött szerződések számának meg kell felelnie a pénzügyi lehetőségeknek.
A biztosítási tartalékok legtöbbször nem haladják meg az inflációt. De az idő múlásával csökkenésük rossz tendencia.
A túl magas fizetéseknek szintén figyelmeztetniük kell a potenciális ügyfeleket. Valójában a szervezet bevételei az összegyűjtött bónuszok. Hogyan létezhet egy cég, ha több pénzt fizetett az ügyfeleknek, mint amennyit felvett?
A nagyvállalatok legfeljebb 50%-át utalják át más szervezeteknek
Így működik egy jó biztosítótársaság (OSAGO).
Vélemények
Minden eset más. Még a fórumokon található értékelések elemzése után is nehéz meghatározni, hogy melyik szervezet a legjobb biztosítótársaság az OSAGO számára. Minden ügyfél ugyanazokkal a problémákkal küzd:
- a kérelem hosszú elbírálása (egy hónapig tarthat a dokumentumok ellenőrzése);
- a befizetések alulbecsült összege (minden biztosító az értékbecslők összes becslését a PCA referenciakönyvvel ellenőrzi, az így kapott értéket az áfa-visszatérítéshez korrigálják, a többit pedig az ügyfélnek kell kifizetni).
A leginkább érintettek azok az ügyfelek, akik a Krímben kötöttek biztosítást. Nem minden biztosítótársaságnak van ott irodája. Ezért az ügyfeleknek vissza kell térniük a Rosgosstrakh-ba fizetésért.
Biztosítási arány
Az alacsony áraknak figyelmeztetniük kell a potenciális ügyfeleket. A dömpinget kis vagy vadonatúj cégek végzik, amelyek megpróbálnak ügyfeleket vonzani. A stratégia csak a munka első szakaszában releváns. Idővel csődbe kerül. Nincs értelme az alacsony árakat hajszolni a hosszú távú szerződés megkötésekor.
A fizetés összege biztosítási esemény esetén az ügyfél által választott fedezet összegének szorzata alapján kerül kiszámításra. A kapott értéket a korrekciós tényezőkkel korrigáljuk. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás esetén ez lehet a sofőr életkora, lakóhelye, az autó tárolásának módja, vezetési tapasztalata stb. Minél tapasztalatlanabb a sofőr és minél idősebb az autó, annál több kockázatot kell vállalnia a cégnek. Ez pedig hatással lesz a hozzájárulás összegére. A „filléres” politika nem fedezhet minden kockázatot. A biztosító nem tartja be az ígéreteit. Az ügyfél elveszíti a pénzeszközöket és a biztosítási fedezetet.
A bónuszok és a hűségprogramok jelenléte éppen ellenkezőleg, pozitív hatással van a cég imázsára. Egy nagy cég csökkentheti az árat a törzsvásárlói számára.
Értékelések
- nagyon megbízható - A osztály;
- kielégítő kockázati szint - B osztály;
- alacsony szintű megbízhatóság - C osztály;
- csőd – D osztály;
- engedély visszavonása - E osztály.
A legjobb cégek ezenkívül három csoportra oszthatók: megbízható, rendkívül megbízható és rendkívül megbízható.
Az ügynökség nem értékeli ingyen a munkát. Ezért nem minden vállalat szerepel a minősítésben. Ugyanakkor egy cég hiánya a listáról nem jelenti azt, hogy ne lehetne megbízni benne. Az „emberi” minősítések a mennyiségi mutatókat, az ügynökségek pedig a minőségi mutatókat értékelik. Ahhoz, hogy többé-kevésbé megfelelő becslést lehessen levonni, több forrásból származó, egy hosszú időszakra vonatkozó adatok alapján kell vezérelni.
Értékelési skála "EXPERT RA"
Külső tényezők:
- az eszközök, saját tőke, tőke, biztosítási díj volumene, változásának dinamikája;
- a szervezet pozíciója a piacon (részvétel egyesületekben, egyesületekben, hírnév, márka, kapcsolat a felügyelőkkel és specializáció);
- vállalatirányítás (tulajdonosok potenciálja, kockázatkezelés, szervezeti felépítés, infrastruktúra, tevékenységek átláthatósága);
- földrajz (fejlett fiókhálózat jelenléte).
Biztosítási üzlet:
- biztosítási portfólió (nyereség biztosítástípusonként);
- ügyfélkör (állandó szerződő felek jelenléte, felmondott szerződések aránya, kötvények forgalmazási módjai, viszontbiztosítási partnerek);
- viszontbiztosítási tevékenységek (a védelem megbízhatósága, hatékonysága és diverzifikáltsága, kockázati viszontbiztosítás, a befizetések összegének a szavatolótőkéhez viszonyított aránya).
A pénzügyi mutatókat a következőkre elemezzük:
- likviditás és fizetőképesség;
- jövedelmezőség és veszteség aránya;
- befektetési politika.
Elég nehéz meghatározni, hogy melyik a legjobb biztosítótársaság az OSAGO számára. A "népszerű" szavazás minősítésének van létjogosultsága, bár nagyon szubjektív és elfogult. A valódi emberek véleményét is érdemes kétkedve nézni, hiszen minden biztosítónak vannak rajongói és ellenfelei. Mindezen tényezők ellenére lehetőség van a biztosítási piac vezetőiről szóló vélemények általános hangvételére, hogy meghatározzuk a legjobb KFT-kifizetéseket biztosító társaságokat.
VTB biztosítás
Fennállásának 16 éve alatt a biztosítócsoport az Orosz Föderáció minden régiójában 114 városban nyitott fiókokat. A Standard & Poor’s nemzetközi ügynökség a VTB Biztosítót az orosz társaságok közül a legmagasabb minősítéssel, a BB+ minősítéssel jelölte meg. 2015-ben az EXPERT RA Agency a céget a legmegbízhatóbbak közé sorolta. A cég az autóbiztosítási szolgáltatásokon kívül egyéb termékek széles skáláját kínálja: vagyonvédelem, megtakarítások, befektetési programok.
ROSGOSSTRAKH
Az Orosz Föderáció legrégebbi biztosítási csoportja vezet a megnyitott fiókok számában. Az EXPERT RA minősítésben a ROSGOSSTRAKH az első helyen áll a befizetett díjak, tartalékok és eszközök tekintetében. Bár egyes régiókban törvénysértések történtek, amikor az ügyfelek kénytelenek voltak autóbiztosítást vásárolni. Az ilyen jogsértésekért a szervezet engedélyét ideiglenesen elvették.
SOGAZ
Az OSAGO egy másik nagy és jó biztosítótársasága a második helyen áll a beszedett díjak számát tekintve az Orosz Föderációban. A csoport struktúrája 9 hazai és külföldi szervezetet foglal magában, amelyek 14 millió főt és 40 ezer jogi személyt szolgálnak ki. A szervezet fő előnyei közé tartozik az optimális ár-minőség arány a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításoknál.
A végső szakasz
A végső döntés meghozatala előtt érdemes felkeresni több szervezet irodáját, hogy:
- értékelje a szolgáltatás színvonalát;
- kérjen számításokat és hasonlítsa össze azokat;
- tanulmányozza a szerződés feltételeit.
A legjobb nemcsak egyéni tarifát választ ki, hanem részletesen elmondja a szerződés főbb árnyalatait is.
Kimenet
Meglehetősen nehéz meghatározni, hogy melyik biztosító társaság a legjobb az OSAGO számára. A valódi emberekről szóló vélemények szubjektívek, és leggyakrabban túlbecsült fizetési elvárásokhoz kapcsolódnak. Az „emberi” minősítések sem adnak megfelelő értékelést az anyagi helyzetről. A hivatalos jelentéseket szakmai elemzők évente egyszer részletesen elemzik. De még az összes információ összegyűjtése után is nehéz meghatározni, hogy melyik a legjobb biztosítótársaság az OSAGO számára. Hiszen az emberi tévedésnek is van egy tényezője, amitől senki sem mentes.