Hitel kisvállalkozás nyitásához egyéni vállalkozóknak: hol és hogyan kaphatom meg?

A saját vállalkozás elindítása, még ha nagyon kicsi is, pénzügyi befektetéseket igényel, és gyakran jelentőseket is. A legtöbb embernek, aki csak tegnap dolgozott egy közönséges szervezetben, és a legszokványosabb fizetést kapta, általában nincs elég pénze.

Ebben az esetben pénzügyi segítséget kérhet egy banktól, amely célzott igényekre (jelen esetben kisvállalkozás nyitására) ad ki hitelt. Hogyan lehet ezt megtenni, és hogyan lehet minimalizálni a szükséges pénzeszközök kiadásának elutasításának kockázatát?

Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó saját vállalkozása indításához?

Az egyéni vállalkozó pénzeszközöket kaphat saját vállalkozása finanszírozására, ha kapcsolatba lép egy banki szervezettel. Vállalkozásfejlesztési célú kölcsönt többféleképpen lehet kiadni:

Célzott hitel

Az egyéni vállalkozó saját vállalkozásának nyitására szánt hitel megszerzéséhez regisztrálnia kell a megfelelő státuszt az adóhivatalnál, majd elkészítenie és be kell nyújtania a szükséges információkat a bankfiókhoz. A hitelfelvételhez szükséges alapdokumentumcsomag a következőket tartalmazza:

• a kérelmező útlevele és TIN-je;
• egyéni vállalkozóként való regisztrációról szóló igazolás;
• üzleti terv saját vállalkozás indításához.

A benyújtott dokumentumok mérlegelési eredménye alapján a bank dönt arról, hogy kiadja-e a kölcsönt, vagy megtagadja annak kiadását.

Gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a bank a vállalkozó kérésére negatív döntést hoz. Az elutasítás fő oka általában az a tény, hogy meglehetősen nehéz felmérni az egyéni vállalkozóként regisztrált személy fizetőképességét.

Ha a fogyasztó vagy a hitelfelvevő kézhezvételekor a banki szervezetet fizetőképességét igazoló jövedelemigazolásokkal látja el, akkor meglehetősen nehéz felmérni a vállalkozás megbízhatóságának szintjét és a tulajdonos jövőbeni nyereségének nagyságát.

Sok bank nem kockáztat pénzeszközöket az ilyen vállalkozók számára (különösen, ha a vállalkozás még induló szakaszban van), és megtagadja a hitelezést, vagy magas kamattal kínál kölcsönt.

Abban az esetben, ha egy leendő üzletembertől megtagadták a célzott hitelt, érdemes megpróbálni rendes fogyasztási hitelt felvenni.

Fogyasztói hitel

A regisztrációhoz általános feltételekkel hiteligényléssel kell jelentkeznie a banknál. Ebben az esetben meg kell erősítenie a bevétel összegét hivatalos dokumentumokkal (különösen a 2-NDFL tanúsítványokkal). Az ilyen kölcsönök keretében kibocsátott pénzeszközök bármilyen szükségletre elkölthetők, beleértve a saját vállalkozás indítását is.

Ingatlanfedezetű kölcsön

Ha a hitelfelvevőtől megtagadják a kölcsönt az IP nyitásához, és a jövedelem szintje nem teszi lehetővé, hogy rendszeres fogyasztási kölcsönt vegyen fel, akkor élhet a lehetőséggel, hogy ingatlanfedezetű kölcsönt vegyen fel. Bármely bank fiókjában kiállíthatja, de nem szabad megfeledkezni arról, hogy ha az adósságot a hitelszerződésben meghatározott határidőn belül nem fizetik vissza, fennáll a fedezetként szolgáló ingatlan elvesztésének veszélye.

Annak ellenére, hogy a banki szervezetek gyakran megtagadják a kölcsön kiadását kezdő vállalkozóknak, nem szabad feladnia annak megszerzését. A fizetőképességet igazoló dokumentumcsomag összeállításával és elkészítésével lehetőség nyílik a kérelem banki jóváhagyására. Abban az esetben, ha a kölcsönt továbbra is elutasítják, azt meglévő ingatlan biztosítékára adhatja ki. Ebben az esetben azonban érdemes először felmérni az ilyen kölcsön megszerzésével járó összes kockázatot, hogy ne veszítsünk el tulajdont egy üzleti sikertelenség esetén.