Hol kaphat hitelt rossz hiteltörténettel, hogy ne tagadják meg. Olyan bankok, amelyek pénzt adnak anélkül, hogy ellenőriznék a CI -t és a késéseket

Minden banki szervezet könnyen hitelt nyújt azoknak az állampolgároknak, akik jó hiteltörténettel, hivatalos fizetéssel és stabil jövedelemmel rendelkeznek. De mi van azokkal, akik valamilyen oknál fogva késedelmesek voltak a hitelfizetéssel? Hogyan juthatnak hitelhez az ügyfelek, ha hiteltörténetük sérült? És mi lehet az oka az ilyen helyzeteknek? Mindezekre a kérdésekre választ kapunk ebben a cikkben.

Gyors navigáció:

A hitelminősítést negatívan befolyásoló okok

A hiteltörténet, vagyis az ügyfél összes hitelének fizetési módja lehet pozitív vagy negatív. Ha ez pozitív, akkor az ilyen hitelfelvevő megbízhatónak tekinthető, és ha a jelenlegi pénzügyi helyzet ezt lehetővé teszi, akkor a bank hitelt nyújt neki. Sőt, a jó hiteltörténettel rendelkező ügyfelek számára a bankok mindig egyedi feltételeket kínálnak, amelyek a szokásosnál nyereségesebbek.

Negatív hiteltörténettel minden bonyolultabb. A hitelminősítést rontó okok azokra oszthatók, amelyekért az ügyfél okolható, és amelyekért a körülmények okolhatók.

Az okok, amelyekért a hitelfelvevő hibáztatható:

1. Késedelmes fizetés - az összegek kifizetésével kapcsolatos minden információ átkerül a Hiteltörténeti Hivatalhoz (BCI). Ha az ügyfél az ütemtervben meghatározott időpontnál később fizet, akkor az ilyen kifizetés lejártnak minősül. Egyes bankokban a kölcsönök feltételei mellett további 2-3 napot biztosítanak a leírási dátum mellett. De egy ilyen lehetőség ritka. Az 5 napnál hosszabb késés jelentős késedelemnek minősül, és negatív a hiteltörténet szempontjából.

Néha még azok a hitelfelvevők is szembesülhetnek ilyen okokkal, akik jóhiszeműek, de harmadik felektől származó szervezeteken keresztül fizetnek kölcsönöket, és közvetlenül az ütemezés dátumához adják hozzá az összeget. Azonban minden olyan szervezet, amely nem kapcsolódik a kölcsönt kibocsátó bankhoz, legfeljebb 7 napig utalhat át pénzt. Ezért az ilyen helyzetek elkerülése érdekében figyelmesen meg kell hallgatnia a banki alkalmazott által a törlesztési módokról szóló információkat.

1. Hiányos összegű kifizetések teljesítése - leggyakrabban ez akkor lehetséges, ha az ügyfél nem veszi figyelembe a külső szervezetek jutalékának összegét. Ebben az esetben a fizetés késedelmesnek minősül az ügyfél hibája miatt. A számlára jóváírt összegnek legalább az ütemtervben feltüntetett összegnek kell lennie.
2. A kifizetések időben történő beérkezésének elmulasztása az ügyfél számlájára – ezt az okot meg kell különböztetni az elsőtől abban, hogy az ügyfél teljesítette a befizetést, de a harmadik fél szervezet semmilyen okból nem utalt át. Ebben az esetben a késés hibája továbbra is az ügyfelet terheli, előre meg kell fizetnie az összegeket, és ellenőriznie kell azok beérkezését. Ha nincs pénz a számlán, vegye fel a kapcsolatot az átutalást végző céggel. Amíg nem folytat vizsgálatot, jóváírja a kifizetést - az ügyfélnek újra be kell utalnia az összeget, lehetőleg a fizetési mód segítségével, amely lehetővé teszi az összegek azonnali jóváírását. Ekkor nem késik, a hiteltörténet nem lesz hatással, és a harmadik fél szervezetétől származó átutalt összeg a következő kifizetés kifizetésére irányul.
3. A havi kifizetések az ügyfél jövedelmének több mint felét teszik ki. A súlyos adósságterhelés negatív irányban befolyásolja a hitelfelvevő hitelminősítését. Ez azt sugallja, hogy egy személy nem tudja megfelelően korrelálni bevételeit és kiadásait, és szembesülhet azzal a ténnyel, hogy lehetetlen lesz ilyen számú tartozást fizetni.

Okok, amelyek miatt az ügyfél nem hibás:

• Hitelfeldolgozás a csalók által (például az útlevél fénymásolatával) - ilyen helyzetek lehetségesek az áruhitelek kiadásakor, amikor a döntés 5 perc alatt születik, és gyakorlatilag nincs hosszú ellenőrzés. Az útlevél fénymásolata megmarad például a SIM-kártyák kiadásakor. Az ügyfél akkor értesül az ilyen kölcsönökről, amikor a bank elkezdi hívni őt, vagy leveleket kapnak tartozással vagy már közvetlenül a bank behajtási szolgáltatásától. A kiút a bűnüldöző szervekkel és a bank biztonsági szolgálatával való kapcsolatfelvétel. De fontos megérteni, hogy a helyzet súlyos, sok időbe telik a megoldása, és a bank nem tudja törölni a hiteltörténetet, amíg be nem bizonyítják, hogy az ügyfél nem hibás.
• Hitelkártyát állítottak ki az ügyfél tudta nélkül. Ez akkor volt lehetséges, amikor a bankok postai úton küldtek hitelkártyákat, és ezeket például egy gátlástalan hozzátartozó használhatta fel, aki hitelfelvevőnek adta ki magát. A megoldás ugyanaz, mint a fenti okból.
• A bank nem adott tájékoztatást a Hiteltörténeti Irodának arról, hogy a hitelfelvevő lezárta a hitelt. Ide tartozhatnak a banki szervezetek technikai meghibásodásai is, amikor a leírás nem történt meg, bár a pénzeszközöket időben befizették. Az alkalmazottak munkát végeznek a hiteltörténet megtisztításán és az információk továbbításán a CRI-nek.
• A behajtási iroda, amelynek a kölcsönt eladták, nem továbbított az adósságlezárásról szóló információt a BCH-nak.

Meddig őrizhető meg a rossz hiteltörténet?

Minden ügyfél hiteltörténetét a Hiteliroda vezeti. Ez egy kereskedelmi struktúra, egy jogi személy, amely felelős a hitelfelvevők adatainak gyűjtéséért, előállításáért, feldolgozásáért és tárolásáért. Az egyes polgárok dossziéja információkat tartalmaz a dokumentumokról, lakóhelyről és munkahelyről, az élet során felvett kölcsönökről és azok kifizetésének módjáról, valamint azokról a szervezetekről, amelyek kérelmezték ezeket az adatokat. Az információk szigorúan bizalmasak, és csak az ügyfél vagy egy pénzintézet kérésére, meghatározott és meghatározott célból szerezhetők be.

Nem számít, hogy kinek a hibájából történt a hiteltörténet, ez befolyásolja az új hitel megszerzésének lehetőségét az ügyfél részéről. Annak érdekében, hogy biztos lehessen a hitelminősítésében, rendszeresen, például évente egyszer rendeljen hiteltörténetet, és vizsgálja felül a bankok hibáinak tényeit. Egyes pénzintézetek térítés ellenében nyújtják ezt a szolgáltatást.

A hitelfelvevő történetére vonatkozó összes adatot tizenöt évig tároljuk. Bármely bank kaphat információt. Egy ilyen időszak lenyűgöző, nincs lehetőség az adatok megváltoztatására. Azok, akik felajánlják, hogy pénzért kitakarítják a hiteltörténetüket, csalók, amelyeket el kell kerülni.

4 egyszerű módszer a CI javítására

Az ügyfél maga többféle módon is befolyásolhatja hiteltörténetének javulását:

1. ha egy bankot bűnösnek találnak, lépjen kapcsolatba vele, hogy jelezze hibája tényét - írjon nyilatkozatot, panaszt, hogy a hiteltörténet tisztázásra kerüljön;
2. zárja be az összes jelenlegi késést, hogy ne legyen aktív;
3. refinanszírozást igényelni a kamatláb csökkentésére;
4. kis hitelt, például törlesztőrészletet felvenni, időben kifizetni annak érdekében, hogy pozitív hatással legyen a hitelminősítésre.

A jelenlegi helyzetben a legfontosabb, hogy ne legyenek aktív, aktív lejárt tartozásaink. Ha az ügyfél felveszi a kapcsolatot a bankkal, és indoklás nélkül lezáratlan adósságai vannak, akkor negatív döntés születik a kérelemről. Kivételt jelenthet a refinanszírozás, amikor az ügyfél egy új hitellel szeretné alacsonyabb kamattal fedezni mindazt, ami más banknál fennáll, és jó okok miatt - például váratlan betegség, rokkantság vagy munkahelyi elbocsátás. A kérelmek elbírálása ezekben az esetekben nagy valószínűséggel egyedi feltételek mellett történik.

Videó: Hogyan szerezzünk hitelt rossz hiteltörténettel és hogyan javítsuk ki. Hitelorvos a SOVKOMBANK -tól

Pontosan hol fogadják el a pályázatot?

A hitelkiadásról szóló döntés minden pénzintézetnél minden ügyfél számára egyedi. Egyetlen cég sem tud százszázalékos garanciát adni arra, hogy a kölcsönt kiállítják.

Az alkalmazással kapcsolatos döntést befolyásoló paraméterek:

• a sérült hiteltörténet okai;
• hivatalos munkahely elérhetősége és stabil kereset;
• aktív késedelmek és fedezetlen tartozások jelenléte;
• a jövedelemről szóló okmányok igazolása - 2NDFL igazolás vagy bank formájában;
• zálogjog - személygépkocsi vagy ingatlan - nyújtásának lehetősége.

Hogyan kaphat hitelt rossz hiteltörténettel:

1. lépjen kapcsolatba a bankokkal;
2. alkalmazni kell azokat a mikrofinanszírozási szervezeteket, amelyek sürgős kölcsönöket nyújtanak;
3. egyéb kölcsönszerzési módokhoz folyamodnak (lásd alább).

Ezen módszerek mindegyike eltér a hitelfelvevőre vonatkozó követelményekben, az összegekben és az átvételi módokban.

Rossz hiteltörténettel rendelkező bankok

Az ügyfeleknek először is fel kell venniük a kapcsolatot a bankokkal. Annak ellenére, hogy a rossz hitel a legnépszerűbb oka az elutasításnak, vannak esetek, amikor a hitelfelvevőket jóváhagyták a kölcsönhöz.

Számos bank alacsony hitelminősítéssel rendelkezik. Ez a kiosztás formális, és csak az ügyfelek internetes véleményein alapul. Az olyan nagy bankok, mint a Sberbank vagy a VTB, nem nyújtanak hitelt rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfeleknek. Azt is fontos megjegyezni, hogy bármely banknak joga van indoklás nélkül megtagadni a hitelkibocsátást.

Az egyes bankok összegei és kamatai a kölcsönzés céljától, a biztosítékok rendelkezésre állásától és az ügyfél hiteltörténetétől függnek. Leggyakrabban a kölcsön megszerzéséhez el kell fogadnia a magas kamatokat, és ezért a túlfizetést, valamint csatlakoznia kell a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítási szolgáltatásához. A bank ilyen intézkedései további védelmet nyújtanak a kockázatokkal szemben. A rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek magas kockázatú ügyfelek, akikben az alkalmazottak nem bízhatnak csak szavak alapján. Azonban jobb elfogadni az ilyen feltételeket, mint határozott elutasítást kapni.

Ha a hiteltörténet a bank hibájából sérült meg, akkor új hitelt igényelhet. Egyedi alapon a kérelem pozitívan értékelhető, mivel az ügyfél nem volt vétkes, ezért nincs értelme kétségbe vonni a jóhiszeműségét.

A bankok visszautasították? Az MPI -hez megyünk

A bankok megtagadása esetén az ügyfél igényelhet hitelt a mikrofinanszírozási szervezetektől (MFO). Kis magáncégekről van szó, amelyek kis kölcsönök magas kamatozású kibocsátására szakosodtak útlevél és esetenként fedezet alapján.

Az MFI-vel való kapcsolatfelvétel előnyei:

• pályázat elbírálási ideje - 1 perctől;
• online jelentkezhet anélkül, hogy elhagyná otthonát;
• hiteltörténet - leggyakrabban nem az elutasítás oka, az ilyen szervezetek minden ügyféllel együttműködnek, és nem ellenőrzik a hitelminősítéseket;
• dokumentumokból - csak útlevél;
• nem kell igazolni a jövedelmet és a hivatalos foglalkoztatást.

Az MPI-k hátrányai:

• a kamatok magasak, a kamatot napi rendszerességgel számítják fel;
• az MPI -k gyakori csalási esetei;
• az inkasszó munkája nem jóindulatú, tevékenysége során durva és gyakran jogellenes módszereket alkalmaz - vagyonkár, rossz időben történő hívás, a hitelfelvevő rokonainak, barátainak, kollégáinak megszólítása, trágár beszéd stb.
• lehetséges függőség a pénzeszközök beérkezésétől - mivel a döntések gyakran pozitívak, az ügyfél egyik hitelt a másik után veszi fel, anélkül, hogy a következményekre gondolna.

Az alábbiakban a legnépszerűbb MPI -k találhatók a rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek körében.

Általános szabály, hogy a mikrofinanszírozási szervezetektől származó kölcsönöket legfeljebb több hétig nyújtják, és a kamatokat naponta számítják ki. Ezért, ha kiszámítja az éves kamatlábat (amint azt a banki hitelekben jeleztük), akkor ez az érték lenyűgöző lesz - 100-200%felett. Ezért az MFO-kban hitelfelvétel nagyon veszteséges. De csak ők biztosítanak 5000 ezer rubelt. A bankokban a hitelösszeg 50 000 rubeltől kezdődik. Ha az ügyfélnek kis kölcsönre van szüksége, akkor jövedelmezőbb hitelkártyát szerezni, amelyet az alábbiakban tárgyalunk.

Egyéb módszerek pénzkeresésre rossz hitelképességgel

Ha a bankok megtagadták a hitel felvételét, akkor más módon is kaphat kölcsönt:

1. Hitelkártya kiállítása - kapcsolatba léphet azokkal a pénzügyi szervezetekkel, amelyek távolról nyújtanak szolgáltatásokat, gyorsan hozhat döntéseket további dokumentumok nélkül, csak útlevéllel. Az egyik ilyen szervezet a Tinkoff Bank. Jelentkezni online vagy a forró vonalon lehet.
   A hitelkártya postán érkezik, vagy futár hozza. A hitelkártya kibocsátásának vitathatatlan előnye a türelmi időszak jelenléte. Minden banknak saját futamideje van, de átlagosan - akár 50 napig. Ez az az időszak, amikor kamatfizetés nélkül használhatja fel a bank pénzeszközeit. A kártya korlátja a kezdeti szakaszban kicsi lehet, de aktív használattal a bank folyamatosan növeli az összeget.

Legyen rendkívül óvatos, amikor magánhitelezőkkel és harmadik felekkel lép kapcsolatba. Semmilyen körülmények között ne fizessen jutalékot, csekket fizetőképességére, „lyukasztó” szolgáltatásokat az FSB -n keresztül stb. Ezek csak ravasz megtévesztési konstrukciók hitel vagy kölcsön kibocsátásának ürügyén.

A rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek számára nincs száz százalékos garancia a hitel jóváhagyására egyik szervezettől sem. Vannak azonban lehetőségek a hitel felvételére még alacsony hitelminősítés mellett is. Az ilyen hitelfelvevőknek nem szabad kétségbe esniük, hanem meg kell próbálniuk felvenni a kapcsolatot minden olyan szervezettel, amely kamatokkal vagy biztosítékokkal bocsát ki alapokat.