Mit garantál az Orosz Föderáció betétbiztosítási rendszere a betéteseknek
Nem ritkák azok az esetek, amikor a bankok megszűnnek. Az 1990-es évek végén a válság idején pénzintézetek százai mentek csődbe. Ez a mi időnkben történik, 2015 januárjában két banktól vonták meg az engedélyt. A betétek elhelyezésekor a betétesek félnek saját tőkéjük biztonságától. Az ügyfelek bizalmának biztosítása érdekében, hogy a betétek nem vesznek el, Oroszország rendelkezik CER - betétbiztosítási rendszerrel.
Mit garantál az Orosz Föderáció betétbiztosítási rendszere a betéteseknek?
A magánszemélyek betéteinek biztosítási rendszere garantálja, hogy biztosítási esemény esetén a betétesnek vissza kell térítenie a pénzt a felhalmozott kamatokkal együtt. Az állam biztosítási eseményként ismeri el a bank tevékenységének megszüntetését a következők miatt:
- az Orosz Föderáció Központi Bankja banki engedélyének visszavonása;
- más hitelezők követeléseinek kielégítésének tilalma, más szóval csőd vagy más jelentős pénzügyi nehézségek.
A betétes ilyen esetekben jogosult a betét összegével megegyező biztosításra. Ha a pénzeszközöket tőkésítéshez kötötték, akkor a már felhalmozott kamat összegét is megtéríti a kötelező betétbiztosítási rendszer. Azonban számos korlátozás van:
- A biztosítás maximális összege 1 400 000 rubel. Ezt az összeget 2015 decemberében állapították meg, ezt megelőzően akár 700 000 rubelt is visszatérítettek. Ez a korlátozás a hozzájárulásra és a felhalmozott kamatra együttesen vonatkozik.
- Ha a betétes több betétet helyezett el, akkor a maximális kifizetési összeg nem változik. Ha a betétek összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, csak ezt az összeget térítik vissza, esetleg részletekben, a betétek nagyságának arányában.
- Ugyanazon pénzintézet különböző fióktelepeiben elhelyezett betétek ugyanazon banknál elhelyezett betéteknek minősülnek. A maximális kifizetési korlát is vonatkozik rájuk.
- A biztosítás számítása a biztosítási esemény napján történik. Ez vonatkozik az aktivált kamatok hozzáadására és a devizaszámlák rubelre történő átszámítására is. Az újraszámítás az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyamán történik.
- A betétbiztosítási rendszerben résztvevők nyilvántartásából nyertes bankok jelentkezés alapján készpénzben vagy átutalással fizetnek. Az érintett betétes átutaláshoz szükséges számlájának a betétbiztosítási rendszer nyilvántartásában szereplő bármely pénzintézetben kell lennie.
- A bankból készpénzfelvétel nem áll rendelkezésre a lakosok számára. Betéteik összegére akár bankszámlára, akár postai úton utalhatnak, ha a lakóhely szerinti városban nincsenek CER -ben részt vevő bankok.
- A nemesfémekben elhelyezett betétek nem biztosítottak.
A betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok
Az oroszországi betétbiztosítási rendszert 2004 -ben hozták létre. A rendszert szabályozó állami szervezet a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA). A DIA funkciói jóval tágabbak, mint a betéteseknek járó pénzbeli kompenzáció. A banki betétbiztosítási rendszer komoly társadalmi problémákat old meg:
- elősegíti a betétesek nagyobb bizalmát a pénzügyi intézmények iránt, ami hosszú távon fejleszti az orosz bankrendszert;
- megakadályozza a pánikot a banki engedélyek törlése során, és csökkenti az ilyen helyzetekben előforduló válságjelenségeket, ami jótékony hatással van a gazdaság egészére.
A betétbiztosítási rendszer fennállása alatt folyamatosan bővült azon bankok listája, amelyeknél biztosítási esemény történt. 218 pénzintézet korábbi ügyfeleinek már lehetősége volt visszakapni pénzeszközeiket. A DIA létrehozása óta a kifizetések több mint 379 milliárd rubelt tettek ki.
Milyen intézményeket foglal magában a betétbiztosítási rendszer? A bankok nyilvántartása folyamatosan bővül. 2015 elején 859 bankot foglalt magában. Szinte minden pénzintézet tagja a betétbiztosítási rendszernek, köztük az orosz Sberbank, a Gazprombank, a VTB 24, a Bank Trust. A betétbiztosítási rendszer ezen pénzintézetek ügyfelei számára biztosítási események esetén visszatérítést garantál.
A betétbiztosítási rendszerben való részvétel minden olyan bank számára kötelező, amely magánszemélyektől vesz fel pénzt. A bank a CER -ekben való részvétellel negyedévente járul hozzá a biztosítási alaphoz az adott negyedév átlagos betétállományának 0,1% -ában.
- Miután kiválasztott egy szervezetet a letét elhelyezéséhez, meg kell győződnie annak megbízhatóságáról. Sok mikrofinanszírozási szervezet és hitelszövetkezet vonzza a lakosság pénzét kamatozva, de nem bankok, és ezért nem tartoznak a CER -ek közé. A betétbiztosítási rendszer honlapja a betétbiztosítási rendszerben résztvevők teljes körű nyilvántartását tartalmazza, amely folyamatosan frissül.
- Ha az ügyfél megkeresésekor pénzügyi nehézségekről, a szervezet tevékenységének felfüggesztéséről értesülnek, a betétbiztosítási rendszer kamatostul visszaküldi. A következő napokban a DIA hivatalos honlapja közzéteszi a biztosítási események bekövetkezésével és az ügynöki bankok számára kiírt pályázat kiírásával kapcsolatos információkat.
- A DIA 2 héten belül kiválasztja az ügynökbankokat. Ők a betétbiztosítási rendszer résztvevői, akikre a betétesek pénzeszközeinek visszajuttatásában közvetítői szerepkört bíznak meg. A kompenzáció megválasztásáról és feltételeiről a DIA hivatalos honlapja is beszámol. Általában ezek a betétbiztosítási rendszer legnagyobb bankjai. , széles képviseleti hálózattal rendelkezik.
- Az ügyfél útlevéllel fordul az ügynöki bankhoz. Kérelmet ír a biztosítás kifizetésére. A törvény szerint az ügynökbanknak 3 napja van erre, a gyakorlatban az elszámolást gyakran ugyanazon a napon hajtják végre.
- Betéti szerződésre lesz szükség, ha az ügyfél nem ért egyet a kártérítés összegével.
- Ha az ügyfélnek a betéten kívül fennálló hitele volt, a kártérítés összegével csökkenthető.
- Biztosítást a betétes örökösei vagy vagyonkezelői igényelhetnek. Ezekben az esetekben dokumentumokat kell benyújtaniuk az öröklési jogról vagy meghatalmazásról (1000 rubel feletti kifizetések esetén közjegyző által hitelesített).
- A befektetés megtérülését a kötelező betétbiztosítási rendszer egyik tagjának felszámolása közben kérheti. Általában ez legalább másfél -két év.