Mənzil sığortası: növləri, riskləri, şərtləri

Rusiya sakinləri sığorta şirkətlərinin (IC) xidmətlərindən ehtiyatlanırlar. İcbari və könüllü sığortalar üzrə bağlanmış müqavilələrin sayı arasında böyük fərq olduğuna görə belə qənaətə gəlmək olar. Bunun niyə baş verdiyini söyləmək çətindir. Ancaq bu vəziyyətin əsas səbəblərini müəyyən etmək olar:

əhalinin aşağı gəlirləri;
sığorta şirkətlərinə inamın lazımi səviyyədə qiymətləndirilməməsi;
mövhumat (özümü sığortalasam, pis bir şey olacaq).

Çox vaxt sağlamlığımıza və ya əmlakımıza ziyan vuran hadisələr baş verirsə, sığorta şirkəti ilə vaxtında müqavilə bağlamadığımız üçün təəssüflənirik.

Bu yazıda biz onların xidmətlərinin konkret istiqamətini - siyasət verməklə mülkiyyət maraqlarının müdafiəsini təhlil edəcəyik

Niyə belə bir xidmətə ehtiyacınız var?

Nə qədər istəsək də, başımıza gələn bütün hadisələri tamamilə idarə edə bilmirik. Bəzən elə hadisələr olur ki, onları proqnozlaşdırmaq mümkün deyil. Məsələn, sizi yuxarıdan qonşu su basdı və ya mənzilinizdən aşağıda yaşayanlar arasında yanğın oldu. Təbii ki, bunun baş verməməsi daha yaxşıdır. Ancaq bunun baş verdiyini təsəvvür edirsinizsə, sizi hansı sensasiyalar gözləyir? Məyusluq, qəzəb və s. İndi bir bədbəxtlik baş versə, necə hiss edəcəyinizi düşünün, ancaq bundan əvvəl mənzili maddi cəhətdən qoruya bildiniz. Hisslər o qədər də mənfi olmayacaq, çünki sığorta insana rahatlıq aşılayır.

Hansı sığorta növləri var?

Bu cür xidmətlər müxtəlif xüsusiyyətlərə görə bir neçə növə bölünə bilər. Risklərdən asılı olaraq, mənzil sığortalana bilər:

şəxsi mülkiyyət kimi;
üçüncü şəxslər qarşısında məsuliyyət.

Mənzilin sığortası üzrə müqavilələrdə Böyük Britaniyanın dəymiş ziyana görə məsuliyyət daşıdığı yaşayış binasının elementlərinin siyahısı var. Onlar binanın struktur elementləri, daxili bəzək, məişət əmlakı və s.

Üçüncü şəxslər qarşısında məsuliyyət ölçüsünü müəyyən etmək üçün bir müqavilə bağlanarsa, qəza nəticəsində onların əmlakına bir şəkildə zərər vermisinizsə, IC qonşularınıza kompensasiya verəcəkdir.

Bəzi şirkətlər əmlaka dəyən müxtəlif riskləri, habelə üçüncü şəxslərin evinə dəyən ziyanı nəzərdə tutan kompleks mənzil sığortası təklif edirlər.

Məcburi və könüllü

Siz həmçinin ev sığortasını icbari və könüllü olaraq ayıra bilərsiniz. Birinci növə bankın müxtəlif hallarda bağlanmasını israr etdiyi müqavilələr daxildir. Məsələn, siz əmlakla təminatla kredit götürürsünüz. Bu halda maliyyə qurumu icbari girov sığortasında israr edəcək.

Bu növə mənzilin ipoteka ilə sığortası da daxildir, çünki bank hələ tam olaraq müştərinin mülkiyyətinə keçməmiş əmlakın tam təhlükəsiz vəziyyətdə olmasını təmin etməkdə maraqlıdır. Bu olmadan sizə uyğun kredit növü verilməyəcək.

Məsələn, öz təşəbbüsünüzlə bir mənzili su basmasından sığortalamaq qərarına gəlsəniz, bu cür siyasət könüllü adlanacaqdır.

Risklərin siyahısı

Hər bir SK-da sığorta müqavilələri fərdi şəkildə hazırlanır. Orada şirkətin hansı risklərə görə məsuliyyət daşımağa hazır olduğunu öyrənə bilərsiniz.

Bununla belə, paralel çəkilə bilər və Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən əksər IC-lər tərəfindən sığortalanacaq vəziyyətlərin siyahısı tərtib edilə bilər:

Partlayış və ya yanğın.
Daşqın.
Üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri (oğurluq, əmlak oğurluğu).
Pis hava şəraitinin təsiri (təbii fəlakətlər).
Digər hadisələr nəticəsində mexaniki zədələnmə.
Uçan cisimlərin düşməsi, avtomobillərin toqquşması və s.
Yaşayış binasının istismarı zamanı qonşuların vurduğu ziyan.

Sadalanan qruplar sığorta müqaviləsində nəzərdə tutulmalı olan onlarla konkret vəziyyətə bölünür. Mülkiyyət maraqlarınızı qorumaq üçün inam qazanmaq üçün siyasəti oxuyaraq diqqətlə və yavaş-yavaş öyrənməlisiniz.

Sığorta polisinin qiyməti nə qədərdir?

Əlbəttə ki, hər şey sığorta şirkətinin özündən və siyasətə daxil etməyi təklif etdiyi risklərin siyahısından asılıdır. Məsələn, Sberbank-ın təklif etdiyi xidmətləri nəzərdən keçirək. Mənzil sığortası dörd variantdan birində edilə bilər. Onların hər biri hərtərəfli müdafiəni nəzərdə tutur, lakin sığorta mükafatının ölçüsü və pul kompensasiyasının maksimum məbləğləri ilə fərqlənir.

Konkret misallar

Bu ifadəni konkret misalla nəzərdən keçirək. İlk siyasət ildə 1750 rubla başa gələcək. Bu pul üçün sığorta alacaqsınız:

200 min rubl məbləğində daxili bəzək;
150 min rubl üçün daşınar əmlak;
100 min rubl üçün mülki məsuliyyət.

İkinci seçim bir az daha baha başa gələcək - 2250 rubl. Bu halda risklər üçün aşağıdakı sığorta limitləri mövcuddur:

daxili bəzək - 250 min rubl;
daşınar əmlak - 200 min rubl;
mülki məsuliyyət - 150 min rubl.

Mənzili sığortalamaq üçün istifadə edilə bilən üçüncü variantı nəzərdən keçirin. Siyasətin dəyəri 4950 rubl təşkil edir. Müqavilədə şirkətin maliyyə öhdəliyinə aşağıdakı məhdudiyyətlər qoyulur:

daxili bəzək üçün - 600 min rubl;
daşınar əmlak üçün - 400 min rubl;
üçüncü şəxslər qarşısında məsuliyyətə görə - 400 min rubl.

Aşağıdakı variantlar daha bahalıdır, lakin mövcud sığorta təminatı daha yüksəkdir. 6750 rubl üçün Sberbank tərəfindən təklif olunan ən bahalı siyasəti ala bilərsiniz. Bu halda, mənzil sığortası 2 milyon rubl sığorta məbləği ilə məhdudlaşacaq.

Sığorta maddələrinin siyahısı

Böyük Britaniyanın daxili bəzək və quraşdırılmış mühəndis avadanlıqlarına aşağıdakılar daxildir:

divarları, döşəmələri, tavanları bitirmək üçün nəzərdə tutulmuş material təbəqəsi;
hər hansı mühəndislik və santexnika avadanlığı;
şüşələmə;
qapı blokları;
üst-üstə düşmək;
müxtəlif tikinti materiallarından arakəsmələr;
elektrik sayğacı və naqil.

Müqavilədə daşınar əmlak sığortalanıbsa, bu, aşağıdakıları bildirir:

Mülki məsuliyyət qonşuların əmlakına dəyən zərər (məsələn, daşqın), habelə həyat və sağlamlığa zərər (partlayış, yanğın) kimi başa düşülür.

Nəyə diqqət etməlisiniz?

Buna əsaslanaraq, sığorta müqaviləsinin öyrənilməsi zəruridir, çünki pul kompensasiyasının ödənilməsinin həyata keçirildiyi risklər və vəziyyətlər göstərilmişdir. Siyasətdə sözün əsl mənasında "mənzilin yanğın sığortası" yazılsa belə, müqavilənin kompensasiyanın baş vermədiyi vəziyyətlərə aid bəndlərinə diqqət yetirin. Bir çox müştərilər müqavilənin son bəndlərini sadəcə oxumur, bu da çox vacibdir. Axı, sığortanın dəyəri təkcə risklər siyahısından deyil, həm də sığorta şirkətinin sizə ödəməkdən imtina edə biləcəyi vəziyyətlərdən asılıdır.

Məsələn, əksər sığortaçılar aşağıdakı hallarda kompensasiya ödəməkdən imtina edirlər:

zərər fövqəladə hallar, hərbi əməliyyatlar, mitinqlər, iğtişaşlar, terror aktları nəticəsində baş verdikdə;
radioaktiv və ya kimyəvi çirklənmə olduqda;
əşyanın fabrik müddətinin başa çatması səbəbindən baş vermiş zərər;
sığortalanmış əmlak başqa məqsədlər üçün istifadə edilmişdirsə;
binanın konstruksiyaları düzgün tərtib edilməyib və ya evin tikintisi Rusiya Federasiyasının tikinti qaydalarına zidd aparılıb;
sığorta hadisəsinin baş verməsinə səbəb olan hadisələr müvafiq müqavilə bağlananadək baş verməyə başlamışdır;
sığorta hadisələri siyahısında olmayan hərəkətlər nəticəsində baş vermiş əmlak zərəri.

Gördüyünüz kimi, zərərin ödənilmədiyi hadisələrin kifayət qədər geniş siyahısı var.

Mənzil sığortası: rəylər

Təbii ki, hər kəs sığortaya fərqli yanaşır. Hətta mənzilinin mühafizəsi üçün polislər verənlərin də bu xidmətlə bağlı fikirləri fərqlidir. Ümumiyyətlə, bu, Böyük Britaniyanın özündən asılıdır.

Rəylərə əsasən, müəyyən bir şirkətin məsləhətçiləri, müştərilərin zərərin ödənilməsi mərhələsinə çatana qədər öyrənməyəcəkləri bəzi nüanslar haqqında sadəcə itkin və ya qəsdən danışmırlar.

Müştərilərə ödənişdən imtina etmək üçün milyonlarla səbəb tapan şirkətlər də var. Buna görə də, bir IC seçərkən, təşkilatın nüfuzuna, eləcə də müştəri rəylərinə diqqət yetirmək vacibdir. Bundan əlavə, şirkətlərin reytinqini ödənilən geri qaytarmaların və toplanan mükafatların məbləğinə görə yoxlaya bilərsiniz.

Ancaq hazır olun, çünki yaxşı bir şirkətin xidmətləri ucuz deyil və ödənişlərə layiqli bir məbləğ sərf etməli olacaqsınız. Bununla belə, sığorta hadisəsi baş verərsə, sığorta şirkətinin sizi yarı yolda qoymayacağına 100% əmin olacaqsınız.