İmtina edilməmək üçün pis kredit tarixçəsi olan krediti haradan almaq olar. CI və gecikmələri yoxlamadan pul verən banklar

Yaxşı kredit tarixçəsi, rəsmi maaşı, sabit gəliri olan vətəndaşlara bütün bank təşkilatları problemsiz kredit verir. Bəs nədənsə kredit ödənişində gecikənlər necə? Müştərilərin pis kredit tarixçəsi varsa necə kredit ala bilər? Və belə halların səbəbləri nə ola bilər? Bütün bu suallara bu məqalədə cavab verilir.

Sürətli naviqasiya:

Kredit hesabınıza pis təsir edən səbəblər

Kredit tarixçəsi, yəni müştərinin bütün kreditlərinin necə ödənilməsi müsbət və mənfi ola bilər. Müsbət olarsa, belə bir borcalan etibarlı sayılır və mövcud maliyyə vəziyyəti imkan verərsə, bank ona kredit verəcəkdir. Üstəlik, yaxşı kredit tarixçəsi olan müştərilər üçün banklar həmişə adi haldan daha sərfəli olan fərdi şərtlər təklif edirlər.

Mənfi kredit tarixçəsi ilə hər şey daha çətindir. Kredit reytinqini korlayan səbəbləri müştərinin özünün günahkar olduğu səbəblərə və vəziyyətin günahkar olduğu səbəblərə bölmək olar.

Borcalanın günahkar olmasının səbəbləri:

1. Ödənişlərin gec ödənilməsi - məbləğlərin ödənilməsi ilə bağlı hər hansı məlumat Kredit Tarixi Bürosuna (BKI) ötürülür. Müştəri ödənişi cədvəldə göstərilən tarixdən gec həyata keçirərsə, o zaman belə ödəniş vaxtı keçmiş sayılır. Bəzi banklarda kredit şərtlərinə əsasən, silinmə tarixinə əlavə olaraq 2-3 gün də verilir. Ancaq belə bir fürsət nadirdir. 5 gündən çox gecikmə əhəmiyyətli gecikmə hesab olunur və kredit tarixçəsi üçün mənfidir.

Bəzən hətta vicdanlı, lakin üçüncü tərəf təşkilatları vasitəsilə kredit ödəyən borcalanlar belə bir səbəblə qarşılaşa bilər, məbləği cədvəlin tərtib edildiyi tarixdə birbaşa ödəyirlər. Lakin krediti verən banka aidiyyatı olmayan istənilən təşkilat 7 günə qədər vəsait köçürə bilər. Odur ki, belə halların qarşısını almaq üçün bank işçisinin ödəniş üsulları ilə bağlı təqdim etdiyi məlumatları diqqətlə dinləməlisiniz.

1. Natamam ödəniş məbləğlərinin edilməsi - çox vaxt bu, müştəri üçüncü tərəf təşkilatlarının komissiyalarının məbləğini nəzərə almadıqda mümkündür. Bu halda müştərinin təqsiri üzündən ödəniş gecikdirilmiş hesab ediləcək. Hesaba daxil olan məbləğ cədvəldə göstərilən məbləğdən az olmamalıdır.
2. Müştərinin hesabına ödənişlərin vaxtında qəbul edilməməsi - bu səbəb birincidən müştərinin ödənişi həyata keçirməsi, lakin üçüncü tərəf təşkilatının nədənsə onu köçürməməsi ilə fərqləndirilməlidir. Bu halda gecikmənin günahı yenə də müştərinin özündədir, o, məbləğləri əvvəlcədən ödəməli və onların alınmasına nəzarət etməlidir. Hesabda pul yoxdursa, köçürməni həyata keçirən şirkətlə əlaqə saxlamalısınız. O, ödənişin kreditləşdirilməsini araşdırana qədər, müştəri, pulu dərhal kreditləməyə imkan verən ödəniş üsulu ilə, tercihen məbləği yenidən depozitə qoymalıdır. Sonra gecikmə olmayacaq, kredit tarixçəsi əziyyət çəkməyəcək və üçüncü tərəf təşkilatından köçürülən məbləğ növbəti ödənişi ödəməyə gedəcək.
3. Ümumilikdə aylıq ödənişlər müştərinin gəlirinin yarısından çoxunu təşkil edir. Güclü borc yükü borcalanın kredit reytinqinə mənfi istiqamətdə təsir göstərir. Bu, insanın gəlir və xərclərini düzgün əlaqələndirə bilməyəcəyini və bu qədər çox borcun ödənilməsinin qeyri-mümkün olacağı ilə qarşılaşa biləcəyini göstərir.

Müştərinin günahı olmayan səbəblər:

• Fırıldaqçılar tərəfindən kreditin verilməsi (məsələn, pasportun fotokopiyasından istifadə etməklə) - belə hallar mallar üçün kredit üçün müraciət edərkən mümkündür, burada qərar 5 dəqiqə ərzində verilir və praktiki olaraq uzun yoxlamalar yoxdur. Pasportun surətləri, məsələn, SİM kartların verilməsində qalır. Müştəri belə kreditlər barədə bank ona zəng etməyə başlayanda və ya borcu olan məktublar gələndə və ya birbaşa bankın inkassasiya xidmətindən xəbər tutur. Çıxış yolu hüquq-mühafizə orqanlarına və bankın mühafizə xidmətinə müraciət etməkdir. Amma başa düşmək lazımdır ki, vəziyyət ciddidir, onu həll etmək çox vaxt aparacaq və müştərinin günahı olmadığı sübuta yetirilməyənə qədər bank kredit tarixçəsini təmizləyə bilməyəcək.
• Müştərinin xəbəri olmadan kredit kartı verib. Bu, banklar kredit kartlarını poçtla göndərdikdə mümkün idi və onlardan, məsələn, özünü borcalan kimi təqdim edən vicdansız bir qohum tərəfindən istifadə edilə bilərdi. Həll yuxarıda təsvir edilən səbəblə eynidir.
• Bank borcalan tərəfindən kreditin bağlanması ilə bağlı Kredit Bürosuna məlumat təqdim etməyib. Bura həmçinin bank təşkilatlarının texniki nasazlıqları da daxildir, o zaman vəsaitlər vaxtında yerləşdirilsə də, heç bir silinmə baş verməyib. İşçilər kredit tarixçəsinin təmizlənməsi və məlumatların CBI-yə ötürülməsi üçün işlər aparırlar.
• Kreditin satıldığı kollektor agentliyi isə borcun bağlanması ilə bağlı məlumatı BKİ-yə ötürməyib.

Pis kredit tarixçəsi nə qədər davam edir?

Hər bir müştərinin kredit tarixçəsi Kredit Bürosu tərəfindən saxlanılır. Bu, borcalanların məlumatlarının toplanması, yaradılması, işlənməsi və saxlanmasına cavabdeh olan kommersiya strukturu, hüquqi şəxsdir. Hər bir vətəndaşın dosyesində sənədləri, yaşayış və iş yerləri, ömür boyu götürülmüş bütün kreditlər və onların necə ödənildiyi, habelə bu məlumat üçün müraciət etmiş təşkilatlar haqqında məlumatlar var. Məlumat ciddi şəkildə məxfidir və yalnız müəyyən və konkret məqsədlər əsasında müştərinin və ya maliyyə institutunun tələbi ilə əldə edilə bilər.

Kredit tarixçəsinin kimin təqsiri ilə üzləşməsinin əhəmiyyəti yoxdur, bu, müştərinin yeni kredit əldə etmə imkanlarına təsir edir. Kredit reytinqinizə əmin olmaq üçün siz vaxtaşırı, məsələn, ildə bir dəfə kredit tarixçəsi sifariş etməli və bank səhvləri faktlarına baxmalısınız. Bəzi maliyyə qurumları bu xidməti ödənişli edir.

Borcalanın tarixinə dair bütün məlumatlar on beş il saxlanılır. İstənilən bank məlumat ala bilər. Belə bir dövr təsir edicidir, məlumatları dəyişdirmək imkanları yoxdur. Kredit tarixçənizi pul üçün təmizləməyi təklif edənlər fırıldaqçılardır və onlardan çəkinmək lazımdır.

CI-i təkmilləşdirməyin 4 asan yolu

Müştərinin özü kredit tarixçəsinin yaxşılaşdırılmasına bir neçə yolla təsir edə bilər:

1. bankın təqsiri aşkar edilərsə - səhv faktını göstərmək üçün onunla əlaqə saxlayın - kredit tarixçəsinin silinməsi üçün ərizə, şikayət yazın;
2. aktiv olanların olmaması üçün bütün cari gecikmələri bağlayın;
3. faiz dərəcəsini azaltmaq üçün yenidən maliyyələşdirmə;
4. taksit kimi kiçik kreditlər götürüb, vaxtında ödəmək kredit reytinqinizi müsbət təsir edəcək.

Mövcud vəziyyətdə ən vacibi aktiv, aktiv vaxtı keçmiş borcların olmamasıdır. Müştəri banka müraciət edirsə və üzrlü səbəb olmadan ödənilməmiş borcları varsa, o zaman müraciətə mənfi qərar verilir. İstisna, müştərinin digər banklarda mövcud olan bütün kreditləri və əsaslı səbəblərə görə daha aşağı faizlə yeni kredit götürmək istədikdə yenidən maliyyələşdirmə ola bilər - məsələn, gözlənilməz xəstəlik, əlillik və ya iş yerindən ixtisar. Bu hallarda müraciətlərə baxılması çox güman ki, fərdi qaydada aparılacaq.

Video: Pis kredit tarixçəsi olan krediti necə əldə etmək və onu necə düzəltmək olar. SOVCOMBANK-dan kredit həkimi

Ərizə tam olaraq harada təsdiqlənəcək?

Kredit vermək qərarı istənilən maliyyə institutunun hər bir müştərisi üçün fərdidir. Heç bir şirkət kreditin veriləcəyinə 100% zəmanət verə bilməz.

Ərizə üzrə qərara təsir edən parametrlər:

• zədələnmiş kredit tarixçəsinin səbəbləri;
• rəsmi iş yerinin və sabit gəlirin olması;
• aktiv öhdəliklərin və ödənilməmiş borcların olması;
• gəlirin sənədli sübutunun təqdim edilməsi - 2NDFL sertifikatı və ya bank şəklində;
• girov vermək imkanı - avtomobil və ya əmlak.

Pis kredit tarixçəsi olan krediti necə əldə etmək olar:

1. banklara müraciət etmək;
2. təcili kreditlər verən mikromaliyyə təşkilatlarına müraciət etmək;
3. kredit əldə etməyin digər üsullarına müraciət edin (aşağıda təsvir edilmişdir).

Bu üsulların hər biri borcalana tələblər, məbləğlər və əldə etmə üsulları ilə fərqlənir.

Pis kredit tarixçəsi olan banklar

Müştərilər ilk növbədə banklarla əlaqə saxlamalıdırlar. Pis kredit tarixçəsinin imtinanın ən məşhur səbəbi olmasına baxmayaraq, borcalanların kredit üçün təsdiqləndiyi hallar var.

Aşağı kredit reytinqi ilə fəaliyyət göstərən bir neçə bank var. Bu bölgü rəsmidir və yalnız İnternetdə müştərilərin rəylərinə əsaslanır. Sberbank və ya VTB kimi böyük banklar pis kredit tarixçəsi olan müştərilərə kredit verməyəcəklər. Onu da xatırlamaq lazımdır ki, istənilən bank səbəb göstərmədən kredit verməkdən imtina etmək hüququna malikdir.

Hər bir bankda məbləğlər və faiz dərəcələri kreditin məqsədindən, girovun mövcudluğundan və müştərinin kredit tarixçəsindən asılıdır. Çox vaxt kredit əldə etmək üçün yüksək faiz dərəcələri ilə razılaşmalı olacaqsınız ki, bu da böyük məbləğdə artıq ödəniş deməkdir, həmçinin borcalanı həyat və sağlamlıq sığortası xidmətinə qoşmaqdır. Bankın bu cür tədbirləri risklərdən əlavə müdafiədir. Pis kredit tarixçəsi olan müştərilər, işçilərin yalnız sözlərə əsaslanaraq etibar edə bilməyəcəyi yüksək riskli müştərilərdir. Ancaq qəti imtina almaqdansa, bu cür şərtlərlə razılaşmaq daha yaxşıdır.

Əgər bankın təqsiri üzündən kredit tarixçəsi zədələnibsə, onda siz orada yeni kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Fərdi olaraq, ərizə müsbət qiymətləndirilə bilər, çünki müştərinin günahı yox idi, yəni onun vicdanına şübhə etməyin mənası yoxdur.

Banklar imtina etdi? MFİ-yə gedir

Banklarda imtina edildikdə, müştəri mikromaliyyə təşkilatlarına (MMİ) kredit üçün müraciət edə bilər. Bunlar pasport və bəzən girov əsasında yüksək faizlə kiçik kreditlərin verilməsində ixtisaslaşan kiçik özəl şirkətlərdir.

MMİ-yə müraciət etməyin üstünlükləri:

• ərizəyə baxılma müddəti - 1 dəqiqədən;
• evdən çıxmadan onlayn müraciət etmək mümkündür;
• kredit tarixçəsi - əksər hallarda imtina üçün səbəb deyil, belə təşkilatlar bütün müştərilərlə işləyir və kredit reytinqlərini yoxlayırlar;
• sənədlərdən - yalnız pasport;
• gəlir və rəsmi məşğulluq sübutu tələb olunmur.

MMİ-lərin çatışmazlıqları:

• faiz dərəcələri yüksəkdir, faiz gündəlik olaraq yığılır;
• MMİ-lər tərəfindən tez-tez fırıldaqçılıq halları;
• borcun inkassasiyası xidmətinin işi xeyirxahlıqla seçilmir, öz fəaliyyətində kobud və çox vaxt qeyri-qanuni üsullardan - əmlaka ziyan vurmaq, yanlış zamanda zəng etmək, borc alanın qohumları, dostları, həmkarları ilə əlaqə saxlamaq, nalayiq sözlər söyləmək və s.-dən istifadə edir;
• vəsaitlərin alınmasından mümkün asılılıq - qərarlar çox vaxt müsbət olduğundan, müştəri nəticələrini düşünmədən bir-birinin ardınca kredit tərtib edir.

Aşağıda pis kredit müştəriləri arasında ən populyar MMİ-lər verilmişdir.

Bir qayda olaraq, mikromaliyyə təşkilatlarında kreditlər bir neçə həftəyə qədər verilir və faizlər günə hesablanır. Buna görə də, illik faiz dərəcəsini hesablasaq (bank kreditlərində göstərildiyi kimi), onda rəqəm təsir edici olacaq - 100-200% -dən yuxarı. Ona görə də MMİ-lərdə kredit almaq çox sərfəli deyil. Ancaq yalnız 5000 min rubl məbləğində məbləğlər təmin edirlər. Banklarda kredit məbləğləri 50.000 rubldan başlayır. Müştərinin kiçik kreditlərə ehtiyacı varsa, aşağıda müzakirə ediləcək kredit kartları vermək daha sərfəlidir.

Pis kreditlə pul qazanmağın digər yolları

Əgər banklar kredit almaqdan imtina ediblərsə, o zaman siz başqa yolla kredit ala bilərsiniz:

1. Kredit kartı üçün müraciət edin - uzaqdan xidmət göstərən, əlavə sənədlər olmadan, yalnız pasportla tez qərar qəbul edən maliyyə institutlarına müraciət edə bilərsiniz. Belə təşkilatlardan biri də Tinkoff Bankıdır. Onlayn və ya qaynar xəttə zəng edərək müraciət edə bilərsiniz.
   Kredit kartı poçtla gələcək və ya kuryer gətirəcək. Kredit kartı üçün müraciət etməyin mübahisəsiz bir üstünlüyü güzəşt dövrünün olmasıdır. Hər bir bankın öz müddəti var, lakin orta hesabla - 50 günə qədər. Bu, bankın vəsaitindən istifadə edə biləcəyiniz və faiz ödəməyə biləcəyiniz dövrdür. İlkin mərhələdə kartdakı limit kiçik ola bilər, lakin aktiv istifadə ilə bank məbləği daim artıracaq.

Şəxsi kreditorlarla və üçüncü tərəflərlə əlaqə qurarkən son dərəcə diqqətli olun. Heç bir halda pulu alana qədər komissiya ödəməyin, ödəmə qabiliyyətinizi yoxlayın, FSB vasitəsilə "zımbalama" xidmətləri və s. Bunlar sadəcə kredit və ya kredit vermək adı ilə hiyləgər aldatma sxemləridir.

Zədələnmiş kredit tarixçəsi olan müştərilər üçün heç bir təşkilatda kreditin təsdiqlənməsinə 100% zəmanət yoxdur. Bununla belə, aşağı kredit balı ilə belə kredit əldə etməyə imkan verən variantlar var. Belə borcalanlar ümidsizliyə qapılmamalı, faiz və ya girovla vəsait vermək üçün çalışan bütün təşkilatlarla əlaqə saxlamağa çalışmalıdırlar.