Depozit - bu nədir

Pul müasir həyatın əsasını təşkil edir. Bu gün insanın hər addımı maliyyə əməliyyatları ilə bağlıdır. Əmək haqqı və ya pensiyanın alınması, malların alınması və ya satışı, müalicə və ya təlim - bütün bu hərəkətlər pul mükafatlarının alınması / köçürülməsi ilə müşayiət olunur. Təəccüblü deyil ki, “depozit”, “kredit”, “pay”, “çek”, “ödəniş kartı” kimi anlayışlar hətta uşaqlara da tanış olub. Deyəsən, hər şey çox sadə və aydındır:

əmanət faizlə bankda nağd pul əmanətidir;
kredit borc götürülmüş puldur;
səhm onun sahibinin əmlakın bir hissəsinə və dividendlər almaq hüququnu təsdiq edən qiymətli kağızdır;
çek və ödəniş kartı - ödəniş vasitəsi.

Amma əslində hər bir maliyyə alətinin dərin iqtisadi mahiyyəti və mürəkkəb strukturu var ki, bunu yalnız mütəxəssislər hərtərəfli başa düşə bilər. Bankda əmanət nədir, əmanətlərin hansı növləri var və onların xüsusiyyətləri ilə bağlı sual üzərində daha ətraflı dayanaq. Həmçinin, gəlin anlayaq ki, əmanət faizləri nədir və əmanətçilər üçün hansı risklər və üstünlüklər var?

Tarixə qısa ekskursiya

Tarixi arayış əmanətin nə olduğunu daha yaxşı başa düşməyə və əmanətlərin mahiyyətini ələ keçirməyə kömək edəcəkdir.

Qədim Yunanıstanda məbədlər ən etibarlı yerlər idi, buna görə də sakinlər sərvətlərini oğru və quldurlardan xilas etmək xahişi ilə tez-tez kahinlərə müraciət edirdilər. Üzərində sahibinin adı yazılmış gil qablara qiymətli əşyalar qoyulmuş, qablar məbəd komplekslərinin girintilərində etibarlı şəkildə gizlədilmişdir. Eyni zamanda, ellinlər öz xəzinələrini saxladıqları üçün kahinlərə müəyyən mükafatlar verirdilər. Sahibi istənilən vaxt qazanını götürə bilərdi. Bu, banklardakı müasir depozitarları çox xatırladırdı. Lakin getdikcə münasibətlər inkişaf etdi və daha da mürəkkəbləşdi, sahiblər və kahinlər arasında müqavilələr bağlandı, buna görə kahinlər onlara verilən sərvətləri saxlama üçün istifadə edə, gəlirli müəssisələrə yatıra bilər, gəliri qəyyum arasında bölüşdürülür. və vəsaitin sahibi.

Tədricən bu münasibətlər təcrübəsi qonşu dövlətlərə də yayıldı. Belə əməliyyatların hüquqi qeydiyyatı eramızdan əvvəl 350-ci ildə tapılmışdır. e. Qədim Romada. Burada müəyyən şərtlərlə qənaət etmək üçün vətəndaşların pullarını almağı təklif edən ilk xüsusi müəssisələr meydana çıxdı. Bütün əmanətlər mühasibat kitablarında qeyd edildi, “faiz” anlayışı meydana çıxdı.

Lakin Qərbi Avropada müasir banklara bənzəyən qurumlar yalnız 12-ci əsrdə yarandı. Onlar artıq kifayət qədər geniş xidmətlər göstərirdilər: onlar nəinki saxlanmaq üçün pul qəbul edirdilər, həm də kreditlər verirdilər və müştərilər arasında hesablaşmalar aparırdılar. Bu iş çox gəlirli oldu və tacir bankirlərin sayı sürətlə artdı. XV əsrdə Avropanın bütün iri şəhərlərində əhalidən əmanətlər qəbul edilir, onların vasitəsilə kreditlər verilirdi. Həmçinin əhalinin pulları kənd təsərrüfatının və istehsalın inkişafına sərf olunurdu. İnvestisiya anlayışı belə yarandı.

Rusiyada ilk depozitlər 1889-cu ildə qəbul edilmişdir.

Minilliklərdir ki, əmanətin mahiyyəti dəyişməyib. İstər qədim, istərsə də müasir dünyada əmanət təcili, ödəniş və geri ödəmə şərtləri ilə saxlanmaq üçün banka verilən vəsaitdir (pul və ya digər qiymətli əşyalardır). Sadə sözlə desək, depozit müştərinin faiz şəklində qazanc əldə etmək üçün bir müddət banka borc verdiyi puldur.

Depozitlərin xüsusiyyətləri

Artıq töhfənin (depozitin) nə olduğunu öyrəndik, indi bu maliyyə alətinin hansı xüsusiyyətlərə malik olduğunu anlayaq:

Həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin əmanət qoymaq hüququ var. İstənilən əmanət bankla müştəri arasında yazılı müqavilə ilə rəsmiləşdirilməlidir. Depozit kredit üçün girov kimi çıxış edə bilər.

İnvestorlar üçün risklər və mükafatlar

Bank əmanəti - əhali və banklar baxımından bu nədir? Əmanətçi üçün bu, ilk növbədə, pullarını oğrulardan və zəhlətökən borcalanlardan xilas etmək imkanı olmaqla yanaşı, əlavə gəlir əldə etmək imkanı, maliyyə institutları üçün isə investisiya alətidir. Bank borc vəsaitlərindən kreditlərin verilməsi, ehtiyat fondlarının və kapitalın formalaşdırılması, səhmlərə və digər qiymətli kağızlara investisiya qoyuluşu, habelə biznes layihələrində istifadə edir. Beləliklə, maliyyə qurumu mümkün qədər çox əmanətçi cəlb etməkdə maraqlıdır.

Çox vaxt müştərilərin dalınca “qızıl dağları” vəd edilir ki, bu da həmişə doğru deyil. Yeməyə düşməməyə kömək edin 5 qızıl qayda:

Risklərin mövcudluğuna baxmayaraq, əmanətlərin şübhəsiz üstünlükləri var:

"pul pul gətirməlidir" - köhnə müdriklik deyir və əmanət passiv gəlirin sabit mənbəyidir;
oğrulardan qorxmaq lazım deyil və heç kim zəhmətlə qazandığı pulu borc verməyə məcbur olmayacaq;
böyük bir alış, çoxdan gözlənilən səyahət və ya təhsil üçün toplaya bilərsiniz;
əmanətçi güzəştli faizlə kredit üçün müraciət edə bilər.

İndi aydın olur ki, bankda əmanət nədir, onun hansı əsas xüsusiyyətləri və üstünlükləri var.