Ako ušetriť peniaze na kúpu bytu

Otázka kúpy vlastného domu je obzvlášť naliehavá pre väčšinu ruských obyvateľov. Úroková sadzba pri úveroch na nehnuteľnosti a v hotovosti je veľmi vysoká, čo znepokojuje aj ľudí s nadpriemerným zárobkom. Čo robiť, ak sa v najbližšej dobe neplánuje dedičstvo v podobe bytu, no chcete bývať vo svojom útulnom domove? Ako ušetriť peniaze na byt bez toho, aby ste si odopreli normálne jedlo a ubytovanie? Všetky tieto otázky pomôžu zodpovedať osvedčené rady finančných odborníkov a ľudí, ktorým sa podarilo vyzbierať potrebnú sumu na kúpu nehnuteľnosti.

Naučiť sa plánovať výdavky

Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete na sporenie pre svoj vlastný dom, musíte mať počiatočný kapitál. Teraz priemerný byt, v ktorom môže bývať mladá rodina, stojí asi 3 milióny rubľov a 20-60% z tejto sumy je potrebné ušetriť, aby bolo možné začať robiť seriózne a účinné opatrenia, ktoré pomôžu kúpiť bývanie.

Ak chcete nazbierať niekoľko stoviek tisíc rubľov, musíte čo najviac optimalizovať svoje výdavky a naučiť sa šetriť peniaze.

Dodržiavanie týchto pravidiel vám pomôže:

naučte sa rozumne šetriť na jedle, snažte sa radšej variť doma z kvalitných produktov ako navštevovať reštaurácie, pomôže vám to ušetriť značnú sumu bez zníženia životnej úrovne;
optimalizovať náklady na energie, inštalovať merače, vymeniť konvenčné žiarovky za energeticky úsporné;
nerobte unáhlené nákupy, najmä drahé, podrobne si naplánujte všetky svoje výdavky a zvážte ich realizovateľnosť;
neberte si pôžičky ani nepožičiavajte, snažte sa vystačiť si s vlastnými prostriedkami;
z každého pokladničného dokladu si odložte aspoň 10%, tomu sa hovorí „vlastná mzda“, vydáva sa ihneď po finančnej injekcii a zostáva nedotknuteľná.

Ako spravovať svoje úspory?

Ak ste sa naučili zbierať peniaze, správne plánovať rozpočet a bez toho, aby ste zhoršili svoje životné podmienky, podarilo sa vám ušetriť potrebné percento zo sumy vášho budúceho bývania, môžete byť na seba hrdí, teraz to pôjde oveľa rýchlejšie a zaujímavejšie. Zoberme si podmienenú sumu 400 000 rubľov a pokúsme sa jasne vidieť, ako ju môžete použiť na akumuláciu kapitálu pre svoj vlastný dom.

Toto je jeden z najjednoduchších a najspoľahlivejších spôsobov sporenia pre váš vlastný domov. Musíte vziať svoj počiatočný kapitál a vložiť ho na vkladový účet. Úroková sadzba sa môže líšiť v závislosti od zvolenej štruktúry. Zvyčajne dostanete 13% ročne a každý mesiac budete naďalej šetriť 20 000 rubľov. Z vkladu dostanete 52 000 rubľov ročne a ak obnovíte zmluvu a k pôvodnej sume pridáte nahromadených 240 000, budúci rok budete mať zisk 83 200 rubľov. Ak budete každoročne zvyšovať príspevok, bude sa zvyšovať aj percento, preto sa po 4-6 rokoch budete môcť stať vlastníkom vlastného bytu.

Investovanie do cenných papierov

Investície do Forexu, akcií a dlhopisov môžu priniesť až 500% zisk. Táto akcia je však vhodná len pre tých, ktorí presne vedia, ako na tomto trhu hrať. Ak si nie ste istí svojimi schopnosťami, je lepšie túto možnosť odložiť a použiť iné osvedčené metódy.

Hypotéka

Kúpa bytu na hypotéku je pre mnohé mladé rodiny výbornou možnosťou, keďže ľudia dostávajú bývanie ihneď a môžu ho splácať postupne, aj desiatky rokov. Banky však túto službu inzerujú pomerne „šťavnato“, v skutočnosti má niekoľko úskalí, na ktoré si treba dať pozor.

V prvom rade, ak si zoberiete hypotéku, byt nebude váš, bude ho držať banka ako zábezpeku. Ak dlh nesplatíte včas, môžete byť vysťahovaní z domu bez toho, aby sa vám vrátili všetky predtým vynaložené investície.

Za zváženie stojí aj to, že čím viac času strávite splácaním, tým väčší úrok jednoducho budete musieť preplatiť banke za to, že máte možnosť použiť peniaze jej vkladateľov. Sumy sú impozantné, niekedy dosahujú aj polovicu počiatočných nákladov na bývanie.

Nevýhody hypotéky:

dlhodobá závislosť od finančnej inštitúcie;
neschopnosť vypočítať svoje finančné možnosti na ďalšie desaťročia;
veľký preplatok;
riziko vysťahovania z vlastného domova;
morálny tlak.

Bývanie v prenájme a sporenie si na vlastné

Pre mnohých ľudí sa dlhodobý prenájom bytu bude zdať zbytočný, no v niektorých prípadoch môže byť výbornou alternatívou k rovnakej hypotéke. Ak máte na začiatku sumu 400 000 rubľov, budete ju môcť múdro použiť na kúpu vlastného obytného priestoru za 6-10 rokov.

Ak platíte 20 000 rubľov mesačne za prenájom, tak vám ostane ďalších 20 000 rubľov, ktoré nemusíte platiť za hypotéku, ktorú ste si stále nezobrali. Túto sumu treba ihneď odložiť do obálky a o rok budeme mať (20*12) 240 000 rubľov, k tejto sume pripočítajte tých 400 000, ktoré nešli na zálohu, a dostaneme 640 000 rubľov. O 2 roky budeme mať k dispozícii 880 000 rubľov a už si budeme môcť kúpiť malú izbu, ktorú budeme prenajímať.

Úspory za mesiac budú vyššie, keďže k nim pribudne približne 5 tisíc za prenajatú izbu. Po 3 rokoch môžete predať nehnuteľnosť, ktorú ste si kúpili deň predtým, k výťažku pridať svoje úspory a kúpiť si malú garsónku, ktorá na bývanie mladému páru úplne postačí. Ak sú v rodine deti, zohnať peniaze na dvojizbový byt potrvá ešte niekoľko rokov.

Rizikové faktory a obavy:

Držať peniaze pod vankúšom podľa staromódnej metódy je úplne nerentabilné, pretože sa každý deň odpisujú. Ak sa rozhodnete sporiť si na vlastné bývanie pomocou bankového vkladu, je lepšie to urobiť v stabilnej cudzej mene, čo zaručí vašu dôveru v stabilitu vašich úspor.
Štúdium realitného trhu a bankových služieb trvá minimálne 1-2 mesiace, treba sa na to pripraviť. Pred nájdením spoľahlivého spôsobu investovania a výberom najvhodnejších podmienok na kúpu bývania sa oplatí podrobne preštudovať všetky možné možnosti a ponuky developerských spoločností a akciových spoločností.
Inflácia a devalvácia sú u nás neustálym javom, preto sa treba pripraviť na to, že náklady na byt budú každým rokom stúpať. Z tohto dôvodu je potrebné pri počiatočnom výpočte času, ktorý bude potrebné minúť na vyzbieranie potrebného množstva, pripočítať aspoň rok.
Poistenie nehnuteľnosti a hotovosť vám pomôže zachovať majetok a vrátiť úspory v prípade ich úplného znehodnotenia. Oplatí sa vyberať poisťovne s dobrým menom, ktoré sú na trhu už dlho.

Ako ušetriť na byt s malým platom?

Vyššie uvedené spôsoby získavania financií na vlastné bývanie fungujú len vtedy, ak má daný človek stabilne vysoký príjem. Čo však robiť, ak vám plat nedovoľuje odkladať si každý mesiac 20-40 tisíc? Finanční experti v tomto prípade odporúčajú nájsť zdroj príjmu, napríklad predaj cenného majetku alebo nehnuteľnosti, aby ste získali počiatočný kapitál, ktorý je potrebný na kompetentné vyberanie úspor.

Ak nie je absolútne nič, čo by mohlo priniesť zisk, neznamená to, že budete musieť trvalo bývať v prenajatom byte. Kúpiť si vlastný obytný priestor bude možné až na dlhší čas.

Na výber počiatočného kapitálu je potrebné odložiť 10% z každého platu a všetkých náhlych ziskov (výhry v lotérii, darčeky, bonusy atď.). Vynikajúcou možnosťou by bol pasívny príjem, ktorý je možné zorganizovať po nahromadení určitej sumy.

Na byt si môže odložiť peniaze každý, kto má pravidelný príjem. Správne plánovanie rozpočtu a rozdelenie financií vám pomôže nazbierať úspory aj z malého platu, ktoré v budúcnosti poslúžia na splnenie vašich snov. Zaobchádzajte so svojím majetkom zodpovedne, nasmerujte ho správnym smerom a určite si už o pár rokov budete môcť kúpiť svoj životný priestor!