Je možné si vziať pôžičku, ak existuje?

Získať pôžičku, ak ju už máte, nie je také ťažké, ako by sa potenciálnemu dlžníkovi mohlo zdať. Naopak, banky takémuto klientovi skôr poskytnú úver, ak spláca načas a nemešká. Druhý úver sa odporúča poskytnúť v inej banke. Najvýhodnejšie úverové podmienky sú teraz v týchto bankách:

Problém tu nespočíva v schválení, ale vo výške nového úveru. Faktom je, že výška úverového limitu dlžníka sa určuje individuálne na základe jeho príjmov a výdavkov, nemala by však presiahnuť 40 – 50 % jeho mzdy. Ak má klient úver vo výške 30 % z platu, iná banka mu úver na rovnakú sumu neposkytne. Maximálny limit pre neho nebude viac ako 10-20% bežného príjmu. V opačnom prípade nie sú žiadne ťažkosti so získaním úveru, ak existuje.

V akých prípadoch bude dlžník odmietnutý?

Prvým a najčastejším dôvodom je aktuálne nesplácanie úverov. Ak má klient úver, s ktorým často mešká, hoci len minimálne, banka ho môže odmietnuť, aj keď mu plat stačí na získanie nového úveru. S najväčšou pravdepodobnosťou takémuto klientovi schvália úver v inej banke, ktorá je vernejšia svojim zákazníkom.

Druhým dôvodom, prečo môžu odmietnuť 2. úver, je nedostatočná platobná schopnosť. Ak dlžník zaplatí prvú pôžičku včas, ale jeho plat nestačí na schválenie ďalšej 1 pôžičky, veriteľ bude nútený odmietnuť poskytnutie stanovenej sumy. Banka zároveň môže ponúknuť poskytnutie úveru na menšiu sumu zodpovedajúcu platobnej schopnosti klienta, prípadne navýšenie doby úveru tak, aby bola mesačná splátka nižšia a pod.

Tretím dôvodom je vysoké zadlženie. Ak má klient nie 1 úver v inej banke, ale 2-3 úvery a dokonca aj kreditné karty, môže byť klientovi zamietnutý ďalší spotrebný úver. Ale takémuto klientovi môže byť schválený úver v rámci refinančného programu tak, že môže splatiť všetky aktuálne dlhy a vyplácať peniaze len jednému veriteľovi raz za mesiac.

Ďalším dôvodom odmietnutia druhej pôžičky môže byť chýbajúce zabezpečenie. Ak bola prvá pôžička dlžníka prijatá na zabezpečenie (hypotéka, zabezpečený cieľový úver, pôžička na auto), môže mu byť zamietnutá nová pôžička. Platí to najmä pre veľké sumy, ktoré sú vydané klientovi s prihliadnutím na majetok v nehnuteľnosti.

V akých prípadoch bude schválený 2. úver?

Banka schváli ďalší úver dlžníkovi, ktorý pravidelne spláca dlh a spláca všetky splátky načas. Úverové inštitúcie sú lojálnejšie k svojim stálym zákazníkom a sú pripravené schváliť 1-2 ďalšie nové úvery, a to aj napriek prítomnosti aktuálneho úveru.

Banka môže ponúknuť refinančný program, v rámci ktorého klient dostane nový úver na vyššiu sumu, takže dlžník uzavrie aktuálny úver a zvyšné peniaze minie na spotrebiteľské účely. Pre klienta to bude najlepšia možnosť.

Schválenie 2. úveru dlžníkovi s vysokou solventnosťou. Schválenie pôžičky je garantované tým, ktorí majú dostatočný príjem na splatenie nového úveru. Napríklad, ak je prvá pôžička 10-20% z platu dlžníka, potom bude druhá pôžička schválená vo výške 30-40% z bežného príjmu.

Kreditná karta namiesto hotovosti

Často sa stáva, že poskytovateľ úveru odmietne poskytnúť druhú pôžičku, ale ponúkne získanie kreditnej karty s nižším limitom, ako klient požaduje. Niektorí dlžníci súhlasia, niektorí takúto ponuku odmietajú. V takejto situácii je lepšie nevydávať kartu okamžite, ale požiadať o čas na rozmyslenie.

Kladné rozhodnutie o kreditnej karte bude platné mesiac. Počas tohto obdobia sa potenciálny dlžník môže pokúsiť získať hotovostnú pôžičku na požadovanú sumu v úverovej inštitúcii tretej strany. Kreditná karta má niekedy vyššiu úrokovú sadzbu ako hotovostná pôžička. Ak naozaj potrebujete kreditnú kartu, mali by ste zvážiť iné banky.

Len sa nemusíte uchádzať o všetky banky v rade. Informácie o podaných žiadostiach sa zobrazia v úverovej histórii a neovplyvní to tým najlepším spôsobom. Klient si musí vopred premyslieť, na ktorú banku sa obrátiť, aby mu úver pre istotu schválili.

K dlžníkom budú vernejšie napríklad Home Credit, Podem, Tinkoff, Renaissance Credit atď.

Kreditná karta Tinkoff

Dobré je kontaktovať banku, cez ktorú zamestnávateľ vypláca mzdy. Veritelia sú veľmi lojálni k svojim mzdovým klientom a sú pripravení schváliť žiadosť o jeden pas. Ak navrhované možnosti nefungovali a banky stále odmietajú poskytnúť 2. úver, musíte súhlasiť s prijatím kreditnej karty.

Ide o veľmi výhodný úverový nástroj, vďaka ktorému môžete požičané prostriedky využívať 50-100 dní bez účtovania úroku z vyčerpaného limitu. Len si nedávajte hotovostnú pôžičku z kreditnej karty, vynulovaním celého limitu v bankomate a splácaním mesačných splátok.

Jednak príde klient o 5-10% zo sumy na výberoch hotovosti z bankomatu. Provízia za inkaso z kreditných kariet je takmer nevyhnutná. Po druhé, preplatok na kreditných kartách je 2-4 krát vyšší ako na spotrebných úveroch. Karta preto nie je najvýhodnejšou alternatívou spotrebného úveru.

Ak máte úver, dajú vám hypotéku?

Ak už má dlžník kreditnú kartu alebo úver, bude môcť získať hypotéku v 2 prípadoch:

Ak je jeho platobná schopnosť dostatočná na získanie pôsobivej sumy
Ak bezodkladne vykoná platby z úveru podľa harmonogramu. Ak sú aktuálne meškania, hypotéku mu neschvália.

Ak mzda nestačí na splatenie druhého úveru na vysokú sumu, hypotéku neschvália. V týchto prípadoch bude musieť klient najskôr úplne splatiť dlh na aktuálnom úvere, potom si zobrať výpis z BCI a uistiť sa, že je všetko uzavreté. A po 1-2 mesiacoch požiadať o hypotéku.