Poskytnú pôžičku, ak existujú nesplatené pôžičky

Banky hodnotia spoľahlivosť dlžníkov v niekoľkých fázach:

1. Údaje o dlžníkovi sú vyhodnocované programom. Žiadosť sa spracuje automaticky. Dodržiavajú sa parametre – mesačný príjem, vek, dĺžka služby dlžníka, prítomnosť detí, výška splátok pri iných úveroch, mesačné výdavky. Na základe výsledkov kontroly dostane dlžník body, na základe ktorých sa určuje spoľahlivosť.
2. Po absolvovaní prvej fázy sa žiadosť s výsledkom overenia odošle manažérovi banky. Kontroluje úverovú históriu a úplnosť vyplnených údajov.
3. Bezpečnostná služba vyhodnocuje správnosť poskytnutých údajov. Zavolá známym alebo zamestnávateľovi, preverí dlžníkovi ďalšie pôžičky neuvedené v žiadosti.

Pri poskytovaní okamžitých pôžičiek je spracovanie vykonávané programom, úroky z takýchto pôžičiek sú vyššie, pretože banka nesie vyššie riziká. Ponúkaná úroková sadzba a výška úveru pri expresnom úverovaní závisí od automaticky vypočítaného ratingu dlžníka. Manuálne overenie aplikácie sa vykonáva vtedy, keď existuje pochybnosť o spoľahlivosti údajov.

Ako dostupný úver ovplyvňuje rozhodnutie?

Banka môže odmietnuť poskytnúť ďalší úver, ak mesačné splátky prvého úveru alebo celkových dlhových záväzkov sú vyššie ako 40 % z celkového príjmu. Druhým faktorom je mesačný príjem. Pri zárobkoch 25 000 rubľov a platbách za prvú pôžičku vo výške 5 000 rubľov mesačne existuje riziko, že banka odmietne druhú pôžičku.

Banka tiež nemusí schváliť veľkú sumu úveru. Ak si dlžník vzal pôžičku na 50 000 rubľov a požiada o ďalších 150 000 rubľov s malým mesačným príjmom, banka má právo žiadosť zamietnuť, ale je pravdepodobné, že pri opätovnej žiadosti o malú sumu bude byť schválený.

Čo ešte ovplyvňuje pravdepodobnosť schválenia?

Na odmietnutie schválenia druhej pôžičky môžu mať vplyv aj tieto faktory:

1. Oneskorenie prvej pôžičky viac ako 2 mesiace.
2. Aktuálne nesplácanie úverov.
3. Časté zmeny zamestnania.
4. Mať nezaopatrené deti.
5. Zadržiavanie informácií o existencii predchádzajúcej pôžičky.

Informácie o úveroch uchovávajú úverové úrady. Banky pri kontrole žiadosti preverujú aj úverovú históriu dlžníka a nie je možné na nich zatajiť prítomnosť pôžičiek alebo nesplácania. Pri žiadosti o úver banka tieto údaje okamžite prenesie do CBI, tam sa premietnu všetky splátky úverov a dodržiavanie lehôt splácania.

Posúďte svoje šance na získanie úveru

Na začiatok vypočítame percento dlhových záväzkov z predchádzajúcich úverov. Vezmime si celkový mesačný príjem a určíme, akú časť z neho dávame banke. Zoberme si príklad: príjem je 50 000 rubľov mesačne, dlžník dáva banke 15 000 rubľov za predchádzajúce pôžičky. Bude to 30 % z príjmu. Je možné schváliť žiadosť o pôžičku s mesačnými splátkami 5 000 rubľov.

Ak klient dostáva stabilne vysoký príjem, tak mu banka schváli druhý úver na primeranú sumu. Ak vlastníte nehnuteľnosť, auto, iný majetok, šance na schválenie žiadosti sú dobré. Úlohu zohráva rating dlžníka, ktorý môžete zistiť vyžiadaním informácií od úverového úradu. Keďže existuje viacero BKI, musíte najprv zistiť, ktoré z nich uchovávajú históriu dlžníka a posielať tam požiadavky. Niektoré banky ponúkajú vyžiadanie si úverovej histórie za poplatok, môžete využiť ich služby.

Ako zvýšiť svoje šance na schválenie?

Ak chcete zvýšiť pravdepodobnosť schválenia žiadosti o druhú pôžičku, môžete sa riadiť niekoľkými pravidlami:

1. Požiadajte o úver so zapojením ručiteľov a predložte výkazy príjmov. Pôžičky s ručením majú vyššie percento kladných rozhodnutí. Tieto pôžičky sú výhodnejšie – úroková sadzba na nich je nižšia ako pri žiadosti o pôžičku na cestovný pas. Plusom bude aj prítomnosť zabezpečenia - vozidiel alebo akejkoľvek nehnuteľnosti.
2. Zhromažďovanie maximálneho počtu dokumentov potvrdzujúcich príjem. Je potrebné zbierať zmluvy a certifikáty, ak je práca na čiastočný úväzok. Overte si príjem z prenájmu. Získajte informácie o prijatom výživnom.
3. Je lepšie kontaktovať banku, kde má žiadateľ platovú kartu alebo zálohu.
4. V žiadosti uveďte dlhšiu splatnosť úveru, pretože v tomto prípade bude výška mesačných splátok nízka.
5. Ak máte viacero úverových záväzkov, má zmysel ich refinancovať do jedného dlhu. Refinančný program často poskytuje lepšie úrokové sadzby.
6. Nedoplatky z predchádzajúcich pôžičiek musia byť bezpodmienečne uzavreté. Banky neposkytujú opakované úvery nespoľahlivým dlžníkom.

Poskytnú spotrebiteľský úver?

Spotrebný úver bude ťažké získať, ak má klient hypotekárny úver. Odkedy je vystavený, banka počíta maximálnu možnú výšku platieb. O úver môžete požiadať v prípade, že došlo k zvýšeniu mesačného príjmu alebo je už veľká časť hypotéky splatená.

Ak existuje spotrebný úver, všetko bude závisieť od výšky úveru a príjmu dlžníka. Ak si dlžník plánuje vziať pôžičku na nákup zariadenia alebo opravy, je jednoduchšie získať pôžičku hneď v obchode. Nevýhodou tohto prístupu je, že úrok je v tomto prípade vyšší, no oveľa rýchlejšie schvaľujú aj nákup vecí na úver.

Dajú vám kreditnú kartu?

Vybavovanie žiadostí o vydanie kreditných kariet je pomerne rýchle. Banka potrebuje 1-2 dni na vyhodnotenie dlžníka. Pri okamžitom vydávaní kariet sú ponuky bánk. Vykoná sa výslovné posúdenie dlžníka. Ak nedôjde k veľkým oneskoreniam pri predchádzajúcich úveroch, banka sa stretne na polceste a vydá kartu na malú sumu 30 000 - 50 000 rubľov.

O kreditnú kartu môžete požiadať v tej istej banke, v ktorej máte pôžičku, za predpokladu, že budete pravidelne splácať. Malé banky vydávajú karty bez zbytočnej byrokracie, no vo vysokom percente. Banka môže tiež vydať kreditnú kartu, prostredníctvom ktorej je dlžníkovi prevedená mzda.

Poskytnú hypotéku, ak existujú nesplatené úvery?

Nesplatený úver nevylučuje vydanie hypotéky. Klient musí mať stabilný príjem, ktorý umožňuje mesačné splátky. Výpočet sumy vychádza z maximálnych možností dlžníka. Pri vybavovaní hypotéky sa zohľadňuje celkový príjem rodiny, výška výdavkov, prítomnosť maloletých detí alebo iných vyživovaných osôb dlžníka a bývanie v prenajatom byte. Zohľadňujú sa aj neoficiálne zdroje príjmov - práca na čiastočný úväzok, prítomnosť poľnohospodárstva. V každom prípade by výška mesačných splátok nemala presiahnuť polovicu príjmu rodiny.

Získanie hypotéky bude jednoduché, ak budete postupovať podľa odporúčaní:

1. Kontaktujte banku, kde už máte dobrú úverovú históriu, alebo partnerské banky. Pravdepodobnosť, že banka poskytne bežnému klientovi výhodnejšie podmienky, je vysoká.
2. Neskrývajte informácie o prítomnosti úverových záväzkov.
3. Refinancujte existujúce úvery, ak ich je viacero.