Najlepšia poisťovňa pre OSAGO: zoznam, funkcie a recenzie

S problémom výberu poisťovne sa stretávajú začiatočníci aj ľudia, ktorí mali v minulosti negatívnu skúsenosť s kúpou poistky. Najčastejšie je to kvôli neprimeranému očakávaniu platieb. Preto je dôležité vedieť si vybrať správnu spoločnosť. Je dôležité pochopiť, ako brať do úvahy nielen subjektívne faktory, ale aj skutočné.Pre viac podrobností o tom, ako určiť, čo je lepšie pre OSAGO a ktorékoľvek iné, čítajte ďalej.

Problém

Každý rok si 42 miliónov majiteľov áut kúpi poistku OSAGO a ďalších 5 miliónov - CASCO. Po novelizácii legislatívy v roku 2014 sa klienti so žiadosťou o náhradu škody obracajú len na svojho poisťovateľa. Výška platby závisí od politiky spoločnosti. Ako pochopiť, v ktorej poisťovni je lepšie vydať OSAGO?

Hľadajte informácie

Dobrá poisťovňa pre OSAGO je spoľahlivá spoločnosť, ktorá dokáže rýchlo plniť svoje záväzky . Aj ten najnepriaznivejší poisťovateľ musí byť schopný platiť a neskrachovať.

Zložitosť výberu zhoršuje množstvo spoločností pôsobiacich na trhu. Ako si zo stoviek organizácií vybrať, ktorá poisťovňa je pre OSAGO lepšia? Môžete samozrejme vykonať vlastnú analýzu otvorených informácií zverejnených na oficiálnych stránkach, fórach, blogoch a sociálnych sieťach. Nebude zbytočné zistiť názory bývalých klientov spoločnosti. Nezabudnite tiež na ročné hodnotenie poisťovní.

Zber informácií

Ak hovoríme o malej alebo málo známej firme, tak prvým krokom je skontrolovať, či má licenciu na činnosť. Poisťovacie služby môžu poskytovať iba spoločnosti s príslušnou licenciou. V Rusku ich je viac ako 400 a každý z nich má desiatky agentov. Register poisťovateľov je uvedený na webovej stránke Bank of Russia v časti finančný trh. Je lepšie nekontaktovať poisťovateľov registrovaných na území inej krajiny. Organizácie, ktoré sú na trhu viac ako 10 rokov, si zaslúžia väčšiu dôveru.

Výška platieb

Rozsah súm náhrad je dnes menší ako predtým. Pri výpočte nákladov na opravy musia všetky organizácie použiť metodiku schválenú Bankou Ruska. Rozdiely môžu byť len v načasovaní platieb. Takto vyzerá situácia teoreticky. V praxi v roku 2014 poisťovne vyzbierali 150 miliárd rubľov a obetiam previedli iba 90,3 miliardy, a to aj napriek tomu, že podľa zákona musí byť 77 % vyzbieraných prostriedkov vyplatených obetiam. Vysvetlenie je jednoduché. Po prvé, v roku 2014 ešte neexistovala jednotná metodika určovania nákladov na opravy. Po druhé, v čase nákupu poistky sú prostriedky uložené v pokladni. Poistná udalosť môže nastať kedykoľvek v budúcnosti. Väčšina vybratého poistného preto ide do rezervy.

Finančná stabilita

Schopnosť organizácie plniť si svoje záväzky v akejkoľvek ekonomickej situácii sa odráža v jej finančnej výkonnosti. Pri dlhodobej spolupráci je obzvlášť dôležité analyzovať správy. Problémy s platením môže mať aj dobrá poisťovňa pre OSAGO. Na čo by ste si mali dať pozor?

Schválený kapitál musí presiahnuť stanovené minimum (120 miliónov).

Nárast majetku organizácie odráža pozitívnu dynamiku rozvoja, najmä ak sa uskutočňuje na úkor vybraného poistného. Dobrá poisťovňa pre OSAGO má veľké množstvo voľnej hotovosti.

Počet uzatvorených zmlúv musí zodpovedať finančným možnostiam.

Poistné rezervy najčastejšie neprevyšujú infláciu. Ale ich pokles v priebehu času je zlý trend.

Príliš vysoké platby by mali upozorniť aj potenciálnych zákazníkov. Zárobky organizácie sú v podstate inkasované bonusy. Ako môže existovať spoločnosť, ak platí zákazníkom viac peňazí, ako získala?

Veľké spoločnosti prevádzajú do iných organizácií až 50 %

Takto funguje dobrá poisťovňa (OSAGO).

Recenzie

Každý prípad je iný. Aj po analýze recenzií na fórach je ťažké určiť, ktorá organizácia je najlepšou poisťovňou pre OSAGO. Všetci klienti čelia rovnakým problémom:

dlhé posudzovanie žiadosti (kontrola dokumentov môže trvať mesiac);
podhodnotená výška platieb (každá poisťovňa overí všetky odhady odhadcov s referenčnou knihou PCA, výsledná hodnota sa opraví o vrátenie DPH a zvyšok musí doplatiť klientovi).

Najviac postihnutí sú klienti, ktorí si kúpili poistku na Kryme. Nie všetky poisťovne tam majú svoje kancelárie. Klienti sa preto musia kvôli platbám vrátiť do Rosgosstrachu.

Poistná sadzba

Nízke ceny by mali upozorniť potenciálnych zákazníkov. Dumping vykonávajú malé alebo úplne nové spoločnosti, ktoré sa snažia prilákať zákazníkov. Stratégia je relevantná iba v prvej fáze práce. Postupom času jej hrozí bankrot. Hnať sa za nízkymi cenami pri uzatváraní dlhodobej zmluvy nemá zmysel.

Výška plnenia v prípade poistnej udalosti je vypočítaná na základe sadzby vynásobenej výškou krytia zvolenou klientom. Výsledná hodnota je upravená o korekčné faktory. V prípade OSAGO to môže byť vek vodiča, miesto bydliska, spôsob uloženia auta, vodičské skúsenosti a pod. Čím neskúsenejší vodič a staršie auto, tým viac rizík bude musieť firma kryť. To následne ovplyvní výšku príspevku. Politika "penny" nemôže pokryť všetky riziká. Poisťovňa nedodrží sľuby. Klient príde o finančné prostriedky a poistné krytie.

Prítomnosť bonusov a vernostných programov naopak pozitívne vplýva na imidž spoločnosti. Veľká spoločnosť môže znížiť ceny pre stálych zákazníkov.

hodnotenia

vysoko spoľahlivé - trieda A;
uspokojivá úroveň rizika – trieda B;
nízka úroveň spoľahlivosti - trieda C;
konkurz - trieda D;
zrušenie licencie - trieda E.

Najlepšie spoločnosti sú navyše rozdelené do troch skupín: spoľahlivé, vysoko spoľahlivé a mimoriadne spoľahlivé.

Agentúra neohodnocuje prácu zadarmo. Preto nie sú v hodnotení zahrnuté všetky spoločnosti. Absencia spoločnosti na zozname zároveň neznamená, že jej nemožno dôverovať. „Ľudové“ hodnotenia hodnotia kvantitatívne ukazovatele a agentúry – kvalitatívne. Na odvodenie viac-menej adekvátneho odhadu by sme sa mali riadiť údajmi z viacerých zdrojov za jedno dlhé obdobie.

Hodnotiaca stupnica "EXPERT RA"

Vonkajšie faktory:

objem, dynamika zmien majetku, vlastného imania, kapitálu, poistného;
postavenie organizácie na trhu (účasť v asociáciách, asociáciách, reputácia, značka, vzťahy s nadriadenými a špecializácia);
corporate governance (potenciál vlastníkov, riadenie rizík, organizačná štruktúra, infraštruktúra, transparentnosť činností);
geografia (prítomnosť rozvinutej siete pobočiek).

Poisťovníctvo:

poistné portfólio (zisk podľa druhu poistenia);
zákaznícka základňa (prítomnosť stálych protistrán, podiel zrušených zmlúv, spôsoby distribúcie zmlúv, zaisťovníci);
zaisťovacie činnosti (spoľahlivosť, efektívnosť a diverzifikácia ochrany, rizikové zaistenie, pomer výšky platieb k vlastným zdrojom).

Finančné ukazovatele sa analyzujú pre:

likvidita a solventnosť;
pomer ziskovosti a straty;
investičnej politiky.

Je dosť ťažké určiť, ktorá poisťovňa je pre OSAGO najlepšia. Hodnotenie „ľudového“ hlasovania má právo na existenciu, hoci je veľmi subjektívne a neobjektívne. Recenzie skutočných ľudí sa tiež oplatí pozerať skepticky, pretože každý poisťovateľ má fanúšikov aj odporcov. Napriek všetkým týmto faktorom je možné prezentovať všeobecný tón recenzií o lídroch poistného trhu s cieľom určiť najlepšie poisťovne pre platby PZP.

VTB poistenie

Poisťovacia skupina za 16 rokov svojej existencie otvorila pobočky v 114 mestách vo všetkých regiónoch Ruskej federácie. Medzinárodná agentúra Standard & Poor’s udelila VTB Insurance najvyššie hodnotenie spomedzi ruských spoločností, BB+. Agentúra EXPERT RA zaradila spoločnosť v roku 2015 medzi najspoľahlivejšie. Okrem služieb poistenia vozidiel spoločnosť poskytuje širokú škálu ďalších produktov: ochrana majetku, sporenie, investičné programy.

ROSGOSSTRAKH

Najstaršia poisťovacia skupina v Ruskej federácii je lídrom v počte otvorených pobočiek. V hodnotení EXPERT RA je ROSGOSSTRAKH na prvom mieste z hľadiska zaplateného poistného, rezerv a aktív. Aj keď v niektorých regiónoch boli zaznamenané prípady porušenia zákona, keď boli zákazníci nútení uzavrieť poistky na auto. Za takéto porušenia bola organizácii dočasne odobratá licencia.

SOGAZ

Ďalšia veľká a dobrá poisťovňa pre OSAGO je na druhom mieste v počte vybratého poistného v Ruskej federácii. Štruktúru skupiny tvorí 9 domácich a zahraničných organizácií obsluhujúcich 14 miliónov ľudí a 40 tisíc právnických osôb. Medzi hlavné výhody organizácie patrí optimálny pomer ceny a kvality pre povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Záverečná fáza

Pred prijatím konečného rozhodnutia sa oplatí navštíviť kancelárie niekoľkých organizácií, aby ste:

posúdiť úroveň služieb;
požadovať výpočty a porovnávať ich;
preštudujte si podmienky zmluvy.

Ten najlepší si nielen vyberie individuálnu tarifu, ale tiež podrobne povie o hlavných nuansách zmluvy.

Výkon

Je dosť ťažké určiť, ktorá poisťovňa je pre OSAGO najlepšia. Recenzie skutočných ľudí sú subjektívne a najčastejšie spojené s nadhodnotenými očakávaniami platieb. „Ľudové“ hodnotenia tiež neposkytujú adekvátne hodnotenie finančnej situácie. Oficiálne správy raz ročne podrobne analyzujú profesionálni analytici. Ale aj po zhromaždení všetkých informácií je ťažké určiť, ktorá poisťovňa je pre OSAGO najlepšia. Koniec koncov, existuje aj faktor ľudskej chyby, voči ktorému nie je nikto imúnny.