Kde získať pôžičku so zlou úverovou históriou, aby nebola zamietnutá. Banky, ktoré dávajú peniaze bez kontroly CI a oneskorení

Všetky bankové organizácie ľahko poskytujú pôžičky tým občanom, ktorí majú dobrú úverovú históriu, oficiálny plat a stabilný príjem. Ale čo tí, ktorí z nejakého dôvodu meškali so splátkami úverov? Ako môžu klienti získať úver, ak má poškodenú úverovú históriu? A aké môžu byť príčiny takýchto situácií? Všetky tieto otázky sú zodpovedané v tomto článku.

Rýchla navigácia:

Dôvody negatívne ovplyvňujúce úverový rating

Úverová história, teda to, ako boli všetky úvery klienta splatené, môže byť kladná alebo záporná. Ak je pozitívny, tak sa takýto dlžník považuje za spoľahlivého a ak mu to momentálna finančná situácia dovolí, tak mu banka úver poskytne. Navyše pre klientov s dobrou úverovou históriou ponúkajú banky vždy individuálne podmienky, ktoré sú výhodnejšie ako zvyčajne.

S negatívnou úverovou históriou je všetko komplikovanejšie. Dôvody, ktoré kazia bonitu, možno rozdeliť na tie, za ktoré si môže klient, a na tie, za ktoré môžu okolnosti.

Dôvody, za ktoré je dlžník zodpovedný:

1. Oneskorené platby - akékoľvek informácie o platbe čiastok sa prenášajú na Bureau of Credit Historis (BCI). Ak klient uskutoční platbu neskôr ako v termíne uvedenom v sadzobníku, potom sa takáto platba považuje za omeškanú. V niektorých bankách sa v rámci podmienok poskytovania úverov okrem dátumu odpisu poskytujú ďalšie 2-3 dni. Takáto príležitosť je však zriedkavá. Oneskorenie viac ako 5 dní sa považuje za významné oneskorenie a je negatívne pre vašu úverovú históriu.

Niekedy dokonca aj tí dlžníci, ktorí sú v dobrej viere, ale platia pôžičky prostredníctvom organizácií tretích strán, môžu čeliť takémuto dôvodu a pridávajú sumu priamo k dátumu plánu. Každá organizácia, ktorá nie je v spojení s bankou, ktorá poskytla úver, však môže previesť prostriedky do 7 dní. Preto, aby ste sa vyhli takýmto situáciám, mali by ste si pozorne vypočuť informácie o spôsoboch splácania, ktoré vám poskytne zamestnanec banky.

1. Uskutočňovanie neúplných súm platieb - najčastejšie je to možné, ak klient nezohľadňuje výšku provízií organizácií tretích strán. V tomto prípade bude platba považovaná za oneskorenú vinou klienta. Suma pripísaná na účet musí byť aspoň tá, ktorá je uvedená v rozpise.
2. Neprijatie platieb na účet klienta včas - tento dôvod je potrebné odlíšiť od prvého v tom, že klient vykonal platbu, ale organizácia tretej strany z akéhokoľvek dôvodu nepreviedla. V tomto prípade je chyba z omeškania stále na strane klienta, mal by zaplatiť sumy vopred a kontrolovať ich príjem. Ak na účte nie sú žiadne peniaze, mali by ste kontaktovať spoločnosť, ktorá prevod vykonala. Kým klient nevyšetrí platbu, musí znova vložiť sumu, najlepšie prostredníctvom spôsobu platby, ktorý umožňuje okamžité pripísanie prostriedkov. Potom nedôjde k žiadnym oneskoreniam, neutrpí úverová história a prevedená suma od organizácie tretej strany pôjde na ďalšiu platbu.
3. Splátky mesačne v súčte dosahujú viac ako polovicu príjmu klienta. Veľké dlhové zaťaženie negatívne ovplyvňuje úverový rating dlžníka. To naznačuje, že osoba nemôže správne korelovať svoje príjmy a výdavky a môže čeliť skutočnosti, že nebude možné zaplatiť taký počet dlhov.

Dôvody, pri ktorých nedošlo k zavineniu klienta:

• Spracovanie pôžičky podvodníkmi (napríklad pomocou fotokópie pasu) - takéto situácie sú možné pri poskytovaní pôžičiek na tovar, kde je rozhodnutie prijaté do 5 minút a prakticky neexistujú žiadne dlhé kontroly. Fotokópie pasu sa nechávajú napríklad pri vydávaní SIM kariet. Klient sa o takýchto úveroch dozvie, keď mu banka začne volať, alebo mu prídu listy s dlhom alebo už priamo od inkasnej služby banky. Východiskom je kontaktovať orgány činné v trestnom konaní a bezpečnostnú službu banky. Je ale dôležité pochopiť, že situácia je vážna, jej vyriešenie zaberie veľa času a banka nebude môcť vymazať úverovú históriu, kým sa nepreukáže, že na vine nie je klient.
• Kreditná karta bola vydaná bez vedomia klienta. Bolo to možné, keď banky posielali kreditné karty poštou a mohol ich použiť napríklad bezohľadný príbuzný, ktorý sa vydával za dlžníka. Riešenie je rovnaké ako z vyššie uvedeného dôvodu.
• Banka neposlala informácie Bureau of Credit Historis o uzavretí úveru zo strany dlžníka. Sem možno zaradiť aj technické poruchy bankových organizácií, kedy sa neuskutočnil odpis, hoci prostriedky boli zložené včas. Zamestnanci vykonávajú prácu na vyčistení úverovej histórie a prenosu informácií do CRI.
• Inkasná agentúra, ktorej bol úver predaný, nepostúpila BCH informáciu o oddlžení.

Koľko zlá úverová história sa uchováva?

Úverovú históriu každého klienta vedie Credit Bureau. Ide o komerčnú štruktúru, právnickú osobu, ktorá je zodpovedná za zhromažďovanie, vytváranie, spracovanie a uchovávanie údajov dlžníkov. Spis každého občana obsahuje informácie o dokladoch a miestach pobytu a práce, informácie o všetkých pôžičkách prijatých počas života a o tom, ako boli splatené, ako aj o organizáciách, ktoré o tieto údaje požiadali. Informácie sú prísne dôverné a možno ich získať len na žiadosť samotného klienta alebo finančnej inštitúcie na základe konkrétnych a špecifických účelov.

Nezáleží na tom, čí vinou utrpela úverová história, ovplyvňuje to možnosť získania nového úveru zo strany klienta. Aby ste si boli istí svojou bonitou, mali by ste si pravidelne, napríklad raz ročne, objednať úverovú históriu a skontrolovať fakty o chybách bánk. Túto službu poskytujú niektoré finančné inštitúcie za poplatok.

Všetky údaje o histórii dlžníka sa uchovávajú pätnásť rokov. Informácie môže získať každá banka. Takéto obdobie je pôsobivé, neexistujú žiadne možnosti na zmenu údajov. Tí, ktorí ponúkajú vyčistenie vašej úverovej histórie za peniaze, sú podvodníci, ktorým by ste sa mali vyhnúť.

4 jednoduché spôsoby, ako zlepšiť CI

Klient môže sám ovplyvniť zlepšenie svojej úverovej histórie niekoľkými spôsobmi:

1. ak sa zistí, že banka je vinná, kontaktujte ju a uveďte skutočnosť, že došlo k chybe - napíšte vyhlásenie, sťažnosť, aby sa vyčistila úverová história;
2. zatvorte všetky aktuálne oneskorenia, aby neboli žiadne aktívne;
3. požiadať o refinancovanie na zníženie úrokovej sadzby;
4. brať si malé pôžičky, napríklad splátky, splácať ich včas, aby to malo pozitívny vplyv na úverový rating.

Najdôležitejšie v súčasnej situácii je nemať aktívne, aktívne dlhy po lehote splatnosti. Ak klient kontaktuje banku a má nezabezpečené dlhy bez vážneho dôvodu, potom bude o žiadosti rozhodnuté zamietavo. Výnimkou môže byť refinancovanie, keď chce klient pokryť novým úverom s nižším úrokom všetky existujúce v iných bankách a dobré dôvody – napríklad nečakaná choroba, invalidita alebo prepustenie v práci. Posudzovanie žiadostí v týchto prípadoch bude s najväčšou pravdepodobnosťou individuálne.

Video: Ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou a ako ju opraviť. Úverový lekár zo SOVKOMBANK

Kde presne bude žiadosť schválená?

Rozhodnutie o poskytnutí úveru je u každého klienta individuálne v ktorejkoľvek finančnej inštitúcii. Žiadna spoločnosť nemôže poskytnúť stopercentnú záruku, že úver bude poskytnutý.

Parametre, ktoré ovplyvňujú rozhodnutie o žiadosti:

• dôvody poškodenej úverovej histórie;
• dostupnosť oficiálneho pracoviska a stabilné zárobky;
• prítomnosť aktívnych delikvencií a nekrytých dlhov;
• poskytnutie listinného dokladu o príjme - certifikát 2NDFL alebo vo forme banky;
• možnosť poskytnutia záložného práva - auto alebo nehnuteľný predmet.

Ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou:

1. kontaktovať banky;
2. požiadať o mikrofinančné organizácie, ktoré poskytujú urgentné pôžičky;
3. uchýliť sa k iným metódam získania pôžičiek (popísané nižšie).

Každý z týchto spôsobov sa líši v požiadavkách na dlžníka, sumách a spôsoboch prijatia.

Banky so zlou úverovou históriou

V prvom rade by zákazníci mali kontaktovať banky. Napriek tomu, že zlý úver je najpopulárnejším dôvodom odmietnutia, existujú prípady, keď dlžníkom schválili úver.

Existuje niekoľko bánk s nízkym ratingom. Toto pridelenie je formálne a založené len na spätnej väzbe zákazníkov na internete. Veľké banky ako Sberbank či VTB nebudú poskytovať úvery klientom so zlou úverovou históriou. Je tiež dôležité mať na pamäti, že každá banka má právo odmietnuť poskytnutie úveru bez udania dôvodu.

Sumy a úrokové sadzby v každej banke závisia od účelu úverovania, dostupnosti zabezpečenia a úverovej histórie klienta. Na získanie pôžičky budete musieť najčastejšie súhlasiť s vysokými úrokovými sadzbami, a teda aj s veľkým preplatením, ako aj s napojením sa na službu životného a zdravotného poistenia dlžníka. Takéto opatrenia zo strany banky sú dodatočnou ochranou pred rizikami. Klienti so zlou úverovou históriou sú vysoko rizikovými klientmi, ktorým zamestnanci nemôžu dôverovať len na základe slov. Je však lepšie súhlasiť s takýmito podmienkami, ako dostať paušálne odmietnutie.

Ak bola úverová história poškodená vinou banky, môžete u nej požiadať o nový úver. Individuálne možno žiadosť hodnotiť kladne, nakoľko klient nebol vinný, a preto nemá zmysel pochybovať o jeho dobromyseľnosti.

Banky odmietli? Ideme do MFI

V prípade zamietnutia v bankách môže klient požiadať o úver mikrofinančné organizácie (MF). Ide o malé súkromné ​​spoločnosti špecializujúce sa na poskytovanie malých pôžičiek s vysokými úrokovými sadzbami na základe pasu a niekedy kolaterálu.

Výhody kontaktovania PFI:

• obdobie na posúdenie aplikácie - od 1 minúty;
• môžete podať žiadosť online bez toho, aby ste opustili svoj domov;
• úverová história - najčastejšie nie je dôvodom na odmietnutie, takéto organizácie pracujú so všetkými klientmi a nekontrolujú úverové ratingy;
• z dokladov - iba pas;
• potvrdenie o príjme a formálne zamestnanie sa nevyžaduje.

Nevýhody PFI:

• úrokové sadzby sú vysoké, úrok sa účtuje denne;
• časté prípady podvodov PFI;
• práca inkasnej služby nie je dobrá vôľa, pri svojej činnosti používa hrubé a často nezákonné metódy - poškodzovanie majetku, telefonáty v nesprávny čas, oslovovanie príbuzných, priateľov, kolegov dlžníka, obscénne reči a pod.
• možná závislosť od prijatia finančných prostriedkov – keďže rozhodnutia sú často kladné, klient si čerpá jeden úver za druhým bez toho, aby premýšľal o dôsledkoch.

Nižšie sú uvedené najobľúbenejšie PFI medzi klientmi so zlou úverovou históriou.

Pôžičky od mikrofinančných organizácií sa spravidla poskytujú do niekoľkých týždňov a úroky sa počítajú podľa dní. Preto, ak vypočítate úrokovú sadzbu za rok (ako je uvedené, v bankových úveroch), potom bude toto číslo pôsobivé - nad 100 - 200%. Preto je získavanie úverov v MFO veľmi nerentabilné. Ale iba oni poskytujú sumu 5 000 000 rubľov. V bankách začínajú sumy pôžičiek od 50 000 rubľov. Ak klient potrebuje malé pôžičky, je výhodnejšie získať kreditné karty, o ktorých bude reč nižšie.

Iné spôsoby, ako získať peniaze so zlým úverom

Ak banky odmietli prijať úver, môžete získať úver iným spôsobom:

1. Vydanie kreditnej karty - môžete sa obrátiť na tie finančné organizácie, ktoré poskytujú služby na diaľku, rozhodovať sa rýchlo bez ďalších dokumentov, iba s pasom. Jednou z týchto organizácií je Tinkoff Bank. Prihlásiť sa môžete online alebo zavolaním na horúcu linku.
   Kreditná karta príde poštou alebo ju prinesie kuriér. Nesporným plusom vydania kreditnej karty je existencia ochrannej lehoty. Každá banka má svoj vlastný termín, ale v priemere až 50 dní. Toto je čas, kedy môžete použiť prostriedky banky bez platenia úrokov. Limit na karte v počiatočnej fáze môže byť malý, ale pri aktívnom používaní bude banka sumu neustále zvyšovať.

Buďte mimoriadne opatrní pri kontaktovaní súkromných poskytovateľov pôžičiek a tretích strán. Pred prijatím peňazí za žiadnych okolností neplaťte províziu, kontrolu svojej platobnej schopnosti, „prepichovacie“ služby prostredníctvom FSB atď. Sú to len prefíkané schémy podvodu pod zámienkou poskytnutia pôžičky alebo pôžičky.

Pre klientov so zlou úverovou históriou neexistuje stopercentná záruka schválenia úveru v žiadnej z organizácií. Existujú však možnosti, ako získať úver aj s nízkou bonitou. Takíto dlžníci by nemali zúfať, ale mali by sa pokúsiť kontaktovať všetky organizácie pracujúce na vydávaní finančných prostriedkov s úrokom alebo kolaterálom.