Záloha - čo to je
Peniaze sú základom moderného života. Každý krok človeka je dnes spojený s finančnými transakciami. Poberanie mzdy alebo dôchodku, nákup alebo predaj tovaru, ošetrenie alebo školenie - všetky tieto akcie sú sprevádzané prijatím / prevodom peňažných odmien. Nie je prekvapujúce, že také pojmy ako „vklad“, „úver“, „akcia“, „šek“, „platobná karta“ sa stali známymi aj deťom. Zdá sa, že všetko je veľmi jednoduché a priamočiare:
- vklad je peňažný vklad v banke s úrokom;
- pôžička sú požičané peniaze;
- akcia je cenný papier potvrdzujúci právo jej vlastníka na časť majetku a na výplatu dividend;
- šek a platobná karta - platobný prostriedok.
Ale v skutočnosti má každý finančný nástroj hlbokú ekonomickú podstatu a zložitú štruktúru, ktorej môžu dôkladne porozumieť iba špecialisti. Pozrime sa podrobnejšie na otázku, čo je bankový vklad, aké typy vkladov existujú a ich vlastnosti. Poďme tiež zistiť, aké sú sadzby vkladov a aké sú riziká a výhody pre vkladateľov?
Krátky exkurz do histórie
Historické informácie pomôžu lepšie pochopiť, čo je ložisko a pochopiť samotnú podstatu ložísk.
V starovekom Grécku boli chrámy najbezpečnejšími miestami, a tak sa obyvatelia často obracali na kňazov s prosbou, aby zachránili svoje bohatstvo pred zlodejmi a lupičmi. Cennosti sa vkladali do hlinených nádob, na ktorých bolo napísané meno majiteľa, nádoby boli bezpečne ukryté v úkrytoch chrámových komplexov. Gréci zároveň vyplatili kňazom určitú odmenu za záchranu ich pokladov. Majiteľ si mohol kedykoľvek vziať svoj hrniec. Veľmi to pripomínalo moderné depozitáre v bankách. Postupne sa však vzťah rozvíjal a skomplikoval, medzi majiteľmi a kňazmi sa uzatvárali zmluvy, podľa ktorých mohli kňazi použiť prenesené hodnoty na uskladnenie, investovať ich do ziskových podnikov, zisk z ktorých sa delil medzi seba. správcu a vlastníka finančných prostriedkov.
Postupne sa táto prax vzťahov rozšírila aj do susedných štátov. Právna registrácia takýchto transakcií bola nájdená v roku 350 pred Kristom. NS. v starovekom Ríme. Práve tu sa objavili prvé špeciálne inštitúcie, ktoré ponúkli, že za určitých podmienok vezmú peniaze občanov na sporenie. Všetky vklady boli zaznamenané v účtovných knihách, objavil sa pojem „úroky“.
Ale až v 12. storočí vznikli v západnej Európe inštitúcie pripomínajúce moderné banky. Poskytovali už pomerne širokú škálu služieb: nielen prijímali peniaze do úschovy, ale aj poskytovali úvery a vykonávali zúčtovanie medzi klientmi. Tento obchod sa ukázal ako veľmi výnosný a počet obchodných bankárov rýchlo rástol. V 15. storočí sa vo všetkých veľkých európskych mestách prijímali vklady od obyvateľstva, na úkor ktorých sa vydávali pôžičky. Taktiež peniaze obyvateľstva slúžili na rozvoj poľnohospodárstva a výroby. Takto sa zrodil koncept investovania.
V Rusku boli prvé vklady prijaté v roku 1889.
Po tisícročia sa podstata ložiska nezmenila. V staroveku aj v modernom svete sú vkladom prostriedky (peniaze alebo iné cennosti) prevedené do banky na uchovanie za podmienok naliehavosti, platby a splatenia. Zjednodušene povedané, vklad sú peniaze, ktoré klient na určitý čas požičal banke, aby získal zisk v podobe úroku.
Charakteristika ložísk
Čo je to vklad (vklad), už sme zistili, teraz poďme zistiť, aké vlastnosti má tento finančný nástroj:
Právo na vydanie zálohu majú fyzické aj právnické osoby. Akýkoľvek vklad musí byť vykonaný písomnou dohodou medzi bankou a klientom. Vklad môže slúžiť ako zabezpečenie úveru.
Riziká a výhody pre vkladateľov
Bankový vklad - čo je to z pohľadu obyvateľstva a bánk? Pre vkladateľa je to v prvom rade príležitosť zachrániť svoje peniaze pred zlodejmi a nepríjemnými dlžníkmi, ako aj možnosť získať dodatočný príjem a pre finančné inštitúcie je to investičný nástroj. Banka využíva požičané prostriedky na poskytovanie úverov, tvorbu rezervných fondov a základného imania, investovanie do akcií a iných cenných papierov, ako aj do obchodných projektov. Finančná inštitúcia má teda záujem prilákať čo najviac vkladateľov.
Často sa im v honbe za klientmi sľubujú „zlaté hory“, čo nie je vždy pravda. Pomôžu vám nespadnúť na návnadu 5 zlatých pravidiel:
Napriek prítomnosti rizík majú vklady nesporné výhody:
- „Peniaze by mali prinášať peniaze“ – hovorí stará múdrosť a vklad je stabilným zdrojom pasívneho príjmu;
- nemusíte sa báť zlodejov a svoje ťažko zarobené peniaze nemusíte nikomu požičiavať;
- môžete zbierať za veľký nákup, dlho očakávaný výlet alebo vzdelanie;
- vkladateľ môže požiadať o úver so zvýhodnenými úrokovými sadzbami.
Teraz je jasné, čo je bankový vklad a aké má hlavné vlastnosti a výhody.