Čo zaručuje vkladateľom v systéme poistenia vkladov Ruskej federácie

Prípady, keď banky zaniknú, nie sú ojedinelé. Počas krízy na konci 90. rokov skrachovali stovky finančných inštitúcií. To sa deje v našej dobe, v januári 2015 boli odobraté licencie dvom bankám. Pri vkladaní vkladov sa vkladatelia obávajú o bezpečnosť svojich vlastných prostriedkov. Na zabezpečenie dôvery zákazníkov, že vklady sa nestratia, má Rusko CER – systém poistenia vkladov.

Čo zaručuje systém poistenia vkladov v Ruskej federácii vkladateľom?

Systém poistenia vkladov fyzických osôb zaručuje, že v poistnej udalosti budú vkladateľovi vrátené peniaze aj s pripísanými úrokmi. Štát uznáva ukončenie činnosti banky ako poistnú udalosť z dôvodu:

• zrušenie bankovej licencie centrálnej banky Ruskej federácie;
• zákaz uspokojovať pohľadávky iných veriteľov, inými slovami úpadok alebo iné veľké finančné ťažkosti.

Vkladateľ má v týchto situáciách nárok na poistenie vo výške vkladu. Ak boli prostriedky podmienené kapitalizáciou, systém povinného poistenia vkladov preplatí aj výšku už naakumulovaného úroku. Existuje však niekoľko obmedzení:

1. Maximálna výška poistenia je 1 400 000 RUB. Táto suma bola stanovená v decembri 2015, predtým bolo uhradených až 700 000 rubľov. Toto obmedzenie sa vzťahuje na príspevok a naakumulovaný úrok v súhrne.
2. Ak vkladateľ vložil niekoľko vkladov, maximálna výška výplaty sa nemení. Ak súčet vkladov presiahne 1 400 000 rubľov, bude vrátená iba táto suma, prípadne v splátkach, v pomere k veľkosti vkladov.
3. Vklady v rôznych pobočkách tej istej finančnej inštitúcie sa považujú za vklady v tej istej banke. Tiež sa na ne vzťahuje maximálny výplatný limit.
4. Poistenie sa počíta ku dňu poistnej udalosti. To platí aj pre pripočítanie kapitalizovaného úroku a prevod účtov v cudzej mene na ruble. Prepočet sa vykonáva podľa kurzu Centrálnej banky Ruskej federácie.
5. Víťazné banky z registra účastníkov systému poistenia vkladov uskutočňujú platby na základe žiadosti v hotovosti alebo bankovým prevodom. Účet dotknutého vkladateľa na prevod musí byť v ktorejkoľvek peňažnej inštitúcii zaradenej do registra systému poistenia vkladov.
6. Prijímanie hotovosti v banke nie je pre obyvateľov dostupné. Na výšku svojich vkladov sa môžu spoľahnúť buď na bankový účet, alebo poštovou poukážkou, ak v meste bydliska nie sú participujúce banky CER.
7. Vklady v drahých kovoch nie sú poistené.

Banky zapojené do systému poistenia vkladov

• podporuje väčšiu dôveru vo finančné inštitúcie zo strany vkladateľov, čo dlhodobo rozvíja bankový systém v Rusku;
• predchádza panike pri rušení bankových licencií a znižuje krízové ​​javy v takýchto situáciách, čo má priaznivý vplyv na ekonomiku ako celok.

Za dobu existencie systému poistenia vkladov sa zoznam bánk, v ktorých došlo k poistným udalostiam, neustále rozrastá. Bývalí klienti 218 finančných inštitúcií už mali možnosť získať svoje prostriedky späť. Platby od založenia DIA dosiahli viac ako 379 miliárd rubľov.

Aké inštitúcie zahŕňa systém poistenia vkladov? Register bánk sa neustále rozrastá. Na začiatku roka 2015 do nej patrilo 859 bánk. Takmer všetky finančné inštitúcie sú účastníkmi systému poistenia vkladov, vrátane Sberbank Ruska, Gazprombank, VTB 24, Bank Trust. Systém poistenia vkladov garantuje klientom týchto finančných inštitúcií vrátenie peňazí pri poistných udalostiach.

Účasť v systéme poistenia vkladov je povinná pre všetky banky, ktoré získavajú prostriedky od fyzických osôb. Účasťou na CER banka odvádza štvrťročné príspevky do Poisťovacieho fondu vo výške 0,1 % z priemernej výšky vkladov v danom štvrťroku.

1. Po výbere organizácie na uloženie zálohy sa musíte uistiť o jej spoľahlivosti. Mnohé mikrofinančné organizácie a úverové družstvá priťahujú peniaze od obyvateľstva za úrok, ale nie sú bankami, a preto nie sú zahrnuté v CER. Stránka systému poistenia vkladov poskytuje kompletný register účastníkov systému poistenia vkladov, ktorý je neustále aktualizovaný.
2. Ak je pri kontaktovaní klienta informovaný o finančných ťažkostiach, pozastavení činnosti organizácie, systém poistenia vkladov mu to vráti aj s úrokmi. Oficiálna stránka DIA v najbližších dňoch zverejní informácie o vzniku poistnej udalosti a vyhlásenie súťaže pre agentské banky.
3. Do 2 týždňov DIA vyberie sprostredkovateľské banky. Ide o účastníkov systému poistenia vkladov, ktorí budú poverení úlohou sprostredkovateľa pri vrátení prostriedkov vkladateľov. Výber a podmienky kompenzácie sú tiež uvedené na oficiálnej webovej stránke DIA. Zvyčajne ide o najväčšie banky v systéme poistenia vkladov. , so širokou reprezentatívnou sieťou.
4. Klient sa prihlási do agentskej banky s pasom. Spíše žiadosť o zaplatenie poistného. Agentská banka má na to zo zákona 3 dni, v praxi sa zúčtovanie často vykonáva v ten istý deň.
5. Ak klient nesúhlasí s výškou náhrady, bude potrebná dohoda o zálohe.
6. Ak mal klient okrem vkladu ešte nesplatený úver, náhrada môže byť znížená o jeho výšku.
7. O poistenie môžu požiadať dediči alebo správcovia vkladateľa. V týchto prípadoch musia poskytnúť dokumenty týkajúce sa práva na dedičstvo alebo splnomocnenie (potvrdené notárom na platby nad 1 000 rubľov).
8. O návratnosť investície môžete požiadať počas likvidácie člena systému povinného poistenia vkladov. Zvyčajne je to najmenej jeden a pol až dva roky.