Bireysel bir girişimci için kredi nasıl alınır? Bireysel girişimcilere not. Aynı anda resmi olarak çalışmak ve bireysel girişimci olmak mümkün müdür? Bireysel girişimcinin yasal bir adresi olması gerekir mi?

Kiralık olarak çalışırken bireysel bir girişimciyi kaydettirmek mümkün mü? Bireysel bir girişimcinin ikili bir statüsü vardır: bir yandan bireyselÖte yandan konu girişimcilik faaliyeti. Bu özelliği bilerek, bireysel bir girişimcinin aynı anda kendi işini yürütme ve herhangi bir kuruluşun personeli üzerinde belirli şartlarla çalışma hakkına sahip olduğu varsayılabilir. Bu varsayım doğrudur.

Bireysel girişimci olarak çalışmak ve açmak mümkün mü?

Bireyler - devlet memurları hariç - bireysel girişimciyi kaydetme ve ana iş yerlerinden ayrılmadan kendi işlerini kurma hakkına sahiptir. İşverenle bir iş sözleşmesi çerçevesinde işbirliği yapabilir ve medeni hukuk sözleşmeleri temelinde hizmet sunabilirler.

Bunun istisnası, devletin ihtiyaçlarına hizmet eden işçi kategorileridir: yetkililer, askeri personel, savcılık çalışanları ve güvenlik teşkilatları. Bu birliğin iş yapma hakkı yoktur - hem milletvekili başkanlığında hem de kendi ofisinin başkanlığında aynı anda oturmak imkansızdır.

Bazı insanlar şu sorudan endişe duyuyor: "Resmi olarak çalışıyorsam ve bunu patronuma söylemezsem bireysel bir girişimciyi kaydettirmek mümkün mü?" Cevap veriyoruz: evet. Çalışanın, sertifika aldığını ve artık asıl işinden boş zamanlarında bir iş yürüttüğünü işverene bildirme zorunluluğu yoktur. Çalışma kitabı yalnızca işe alınan işlerin kayıtlarını içerir; bireysel girişimcilere ilişkin veriler; devlet kaydı ve resmi talep üzerine mevcuttur.

Bununla birlikte, işverenlerin kendisi de genellikle bireysel bir girişimciyi tam zamanlı bir çalışana tercih etmekle ilgilenmektedir ve çalışanın yeni statüsünü öğrendikten sonra ona daha fazla çalışmanın formatını değiştirmesini teklif edebilirler. Mesele şu ki, eğer bazıları çalışma fonksiyonu bireysel bir girişimci tarafından gerçekleştirilen şirket, sözde maaş vergilerinden önemli ölçüde tasarruf sağlar - bireysel girişimci kendisi için sigorta primlerini öder. Ayrıca bireysel girişimci statüsünde gelen çalışanın tatil ve hastalık izni için ödeme yapmasına gerek olmadığı gibi sosyal paket hakkına da sahip değildir. İşçilik garantisinin olmayışı faydalı değil Bireysel girişimci, ancak faydası kazançlardan daha küçük kesintilerdir. Örneğin, basitleştirilmiş bir vergi sisteminde, gelirinizin %6'sını bütçeye ödemeniz gerekirken, tam zamanlı çalışanın maaşından %13 oranında gelir vergisi kesiliyor.

Ancak bireysel bir girişimciyi kaydettirdikten sonra, işvereninizle farklı bir işbirliği biçimine geçmek için istifa mektubu göndermek için acele etmemelisiniz. Buradaki sorun, yukarıdaki senaryonun vergi otoriteleri tarafından haksız ikame yoluyla vergiden kaçınma arzusu olarak görülmesidir. çalışma ilişkileri sivil yasa. Her ne kadar bu konudaki yargılamalarda adli makamlar çoğu zaman bireysel girişimcinin ve onun muhatabının yanında yer alsa da, bu durumun suiistimal edilmemesi gerekir.

Bireysel bir girişimci bir iş sözleşmesi kapsamında çalışıyorsa, bu tür bir işbirliğinin tüm avantajlarından yararlanır. İÇİNDE son teslim tarihleri kendisine maaş ödenir, ikramiyeye güvenilebilir, masrafları işverene ait olmak üzere tatile çıkar ve görevinden çıkarılması durumunda işten çıkarılma tazminatı alır. Bireysel bir girişimci kiralık olarak çalıştığında, iç çalışma düzenlemelerine uymak zorundadır.

Bireysel bir girişimci iş sözleşmesi kapsamında çalışabilir mi?

Bireysel bir girişimcinin eyalette iş bulmaya karar verdiği tam tersi durum da yasaldır. Bu durumda başvuru sahibi görüşmeye birey olarak gelir ve bireysel girişimciyi "kapatmak" zorunda değildir.

Bireysel bir girişimci bir kuruluşta iş sözleşmesi kapsamında çalışıyorsa, girişimcilik statüsü işveren için önemli değildir. Çalışan ve fonlarla yapılan uzlaşmalar herkes için ortak bir şekilde yürütülür. İşveren, diğer şeylerin yanı sıra, bireysel girişimcinin maaşından sigorta primi öder. Ancak bireysel girişimcinin bir şirketin çalışanı olarak çalışması ve kendisine bireysel olarak fon katkılarının yapılması, bireysel girişimciyi kendisi için ödeme yapma yükümlülüğünden kurtarmaz.

Çalışmak ve bireysel girişimci olmak mümkün mü sorusu finansal boyutu da etkiliyor. Tam zamanlı çalışan haline gelen bireysel girişimci, sigortaya hiç zaman ayırmasa bile kendisi için sigorta primi ödemeye devam eder. kendi işi ve bundan hiçbir gelir elde etmiyor.

Kanuna göre, bireysel girişimci, ödememe nedeniyle oluşan ödemesiz süreler hariç, girişimci olduğu süre boyunca kendisi için sigorta primi ödemekle yükümlüdür. Bu dönemler, kişinin yaşamını sürdüremediği dönemleri de içerir. ticari faaliyetlerÇünkü askerlik yapıyor, bir buçuk yaşından küçük bir çocuğa, 80 yaş üstü bir kişiye veya engelli bir kişiye bakıyor. Ayrıca bireysel girişimcilerin eşleri, diplomatik çalışanlar veya beş yıl boyunca iş bulamayan sözleşmeli askeri personel de yararlanıcılar olabilir. Diğer durumlarda sigorta primlerinin ödenmesi gerekiyor, hatta bunu yapıyorlar. Fonlara yapılan ödemeler mali durumu ciddi şekilde karmaşık hale getiriyorsa, bireysel girişimcinin vergi kaydından kaydının silinmesi prosedürünü başlatmak muhtemelen mantıklı olacaktır.

Bireysel girişimcinin çalışan olarak çalışması ve girişimcilik statüsünü koruması durumunda hem kendisinin hem de işvereninin ödediği sigorta primleri sigortalının hesabına geçer. Emekli maaşı oluştururken daha sonra hepsi dikkate alınacaktır.

2020 yılında bireysel bir girişimci kendisi için 40.874 ruble ödüyor. asgari sigorta primleri. Gelir 300.000 ruble'nin üzerindeyse, bu sınırın üzerinde ek% 1 oranında ücret alınır (örneğin, yılda 500.000 ruble gelirle, ek 2.000 ruble katkı payı ödenmesi gerekir). Bireysel bir girişimcinin çalışanları varsa, onlar için de fon öder - genel olarak tutarlar, ödemelerin% 30'u olarak hesaplanır. iş sözleşmeleri(bazı istisnalar dışında).

Dolayısıyla çalışmanın ve bireysel bir girişimciye sahip olmanın mümkün olup olmadığı sorusunun cevabı çoğunlukla olumludur. Web sitemizdeki materyaller vergiler ve bireysel girişimci katkılarıyla başa çıkmanıza yardımcı olacaktır. Burada bireysel girişimci kaydı için belgeler hazırlayabilirsiniz. Ücretsizdir ve deneyimsiz bilgisayar kullanıcıları için bile 15 dakikadan fazla sürmez.

Bankalar bireysel girişimcilere konut kredisi verme konusunda temkinli davranıyor. Bir girişimcinin geliri yüksek olsa bile istikrarsızdır; bireysel girişimciler çoğu zaman gelirlerini resmi olarak doğrulayamazlar; bankalar bundan hoşlanmaz. Bireysel bir girişimcinin ipotek alıp alamayacağını ve alma şansının nasıl artırılacağını, hangi nedenlerle reddedildiğini ve hangi 5 bankanın girişimcilere ipotek vermeye en istekli olduğunu bulalım.

Veriyorlar. Ancak bireysel girişimcilerin diğer borç alanlara göre daha zor durumda olduğunu hemen belirtelim. Kural olarak asıl zorluk, bankaların ödeme gücü seviyelerini belirlemenin zor olmasıdır.

Uzman görüşü

Bireysel girişimciler ve serbest meslek sahibi vatandaşlar, bankaların belirli bir neden olmaksızın reddedebilecekleri borçlu kategorileridir. İpotek alma sürecinden geçmiş birçok bireysel girişimci, bu süreci her zaman başarılı bir şekilde sonuçlanmayan bir arayıştan başka bir şey olarak adlandırmaz.

Birçok banka bu iki borçlu tipini ayırıyor: sıradan vatandaş ve bireysel girişimci ve ikincisi için ayrı kredi teklifleri oluşturuyor. Bankanın tüm bireyler için geçerli olan bir ipotek ürünü varsa, bireysel girişimciler için durum daha da kötü olacaktır - faiz oranı en az% 1-5 daha yüksek olacaktır.

Yandex.Connoisseurs hizmetine ilişkin uzman görüşü

Girişimciler için ipotek kredisi şartları

Her banka bireysel girişimciler için kendi ipotek koşullarını belirler.

Ama hepsi kabaca aynı şeye indirgeniyor:

• Bireysel girişimci en az 1 yıldır çalışmaktadır ve herhangi bir vergi ve katkı borcu yoktur. Bazı bankalar daha uzun bir süre isteyebilir.
• Bir girişimcinin geliri sabittir ve yüzlerden onbinlere kadar dalgalanmaz. Bankalar aşk sabit gelir ve sezonluk bireysel girişimcileri desteklemiyorlar.
• Girişimcinin, fon cirosunu takip edebileceğiniz bir cari hesabı var - ayda en az 50 bin ruble. Bazı bankalar yalnızca geçtiğimiz yıl en az 1 milyon ciro göstermeye hazır bireysel girişimcileri ipotek adayı olarak görüyor.

Sıradan bir çalışan, ipotek alırken satın aldığı evi bankaya teminat olarak rehin verir. Birçok banka bireysel girişimciden ek teminat talep etmektedir. Örneğin mevcut ticari gayrimenkul, bir apartman dairesi, bir araba veya herhangi bir pahalı ekipman.

Forumdaki kullanıcı yorumları

Ne tür gayrimenkul satın alabilirsiniz?

Her banka bireysel bir girişimciye konut amaçlı gayrimenkul kredisi vermeye hazır değildir. Girişimci konut alımını finanse eden bir kurum bulsa bile ek garantiler Kredi geri ödemesi ve koşulların sıkılaştırılması.

Bankalar ticari gayrimenkuller için girişimcilere ipotek vermeyi tercih ediyor:

• Ofisler.
• Depolar.
• Dükkanlar.
• Garajlar.
• Endüstriyel tesisler.

Müşteri için daha karlıdırlar ve ödeme gücünü arttırırlar. Bu da bankaya olan borcun geri ödenmesini garanti altına alıyor.

Girişimcilere ipotek verilmesi hangi nedenlerle reddediliyor?

Bir ipoteğin reddedilmesinin çok sayıda nedeni olabilir.

Başlıcalarına bakalım:

1. Belgelerdeki hatalar. Bankaya sunulan her belgenin bir kredi uzmanı tarafından kontrol edileceğini unutmayın. Bu nedenle en ufak hatalardan ve tutarsızlıklardan bile kaçınmaya çalışın.
2. Borçlar, ödenmemiş para cezaları. Bireysel girişimciler için ipotek reddinin bir başka yaygın nedeni. En küçük eksik ödemeler bile acımasız bir şaka yapabilir ve para cezalarının reddedilmeye yol açacağı neredeyse garantidir. Bu nedenle, belgeleri bankaya göndermeden önce bireysel girişimci talep etmelidir. Vergi beyannamesi borcun yokluğu hakkında.
3. Belgelerde sahtecilik. Bir girişimcinin bankanın katı gereksinimlerini herhangi bir şekilde karşılama arzusu, kredi vermenin reddedilmesine ve müşterinin kara listeye alınmasına yol açabilir. Bireysel girişimci gelecekte herhangi bir kredi kuruluşundan kredi alamayacak. Ayrıca bilerek yanlış bilgi vermeniz nedeniyle cezai sorumluluğa tabi olabilirsiniz.
4. Likit olmayan gayrimenkul. Bazen müşteriler düşük maliyetleri nedeniyle likit olmayan daireleri tercih ediyor. Böyle bir seçim ipotek verilmesinin reddedilmesine yol açabilir. Satın alınan evin, kredinin tamamı ödenene kadar bankaya rehin edileceğini unutmayın. Bankanın, müşterinin krediyi geri ödemeyi bırakması durumunda bu mülkü satabileceğini ve zararlarını geri alabileceğini bilmesi önemlidir.
5. Bankanın müşterinin ödeme gücüne güveni yok. Bu, özellikle basitleştirilmiş bir vergilendirme sistemini (STS) seçen bireysel girişimciler için geçerlidir. Girişimci tarafından sunulan belgelere dayanarak ödeme gücünü takip etmek zordur çünkü bunlar her zaman nesnel olarak gerçeği yansıtmaz. Birçok bireysel girişimci, vergileri optimize etmek ve hatta vergilerden kaçınmak için her fırsatı kullanıyor. Bu da geliri, gideri ve kazanılan karı bozar.
6. Kötü kredi geçmişi. Bu, reddedilmelerin en yaygın ve zorlayıcı nedenlerinden biridir. Müşterinin diğer kredilerinde 3 aydan fazla gecikme olması durumunda banka ipotek vermeyi reddedecektir.

Bankalar ne tür işleri tercih ediyor?

Liderlik eden girişimciler aşağıdaki türler işletme:

1. Sezon dışı. Gelirleri ve ödeme güçleri yılın zamanına bağlı değildir.
2. Ticaret ve imalat. Bu tür işletmelerin faaliyetleri şeffaf ve anlaşılırdır. Bu, kredi yöneticilerinin karlılık düzeylerini oldukça doğru bir şekilde belirlemelerine olanak tanır.
3. Tıbbi ve yasal. Bu tür işletmeler her zaman yüksek talep görecektir.

Genellikle bankalar için daha önemli olan kriter, bireysel bir girişimcinin gerçekleştirdiği faaliyetin türü değil, girişiminin büyüklüğüdür. Küçük bir personelin sahibi bile kredi memurları arasında tek başına çalışan bir girişimciden daha fazla güven uyandıracaktır.

UTII'de (Vmenenka) bireysel girişimciler için ipoteğin nüansları

Gelir tahmini ile vergilendirme sistemini seçen birçok bireysel girişimci, bankanın kendilerine ipotek verip vermeyeceğini bilmiyor. Bu tür borçlulara yönelik resmi bir yasağın olmadığını hemen belirtelim. Ancak uygulama, UTII ile ipotek almanın neredeyse imkansız bir iş olduğunu gösteriyor.

Uzman görüşü

Alexander Nikolaevich Grigoriev

10 yıllık deneyime sahip ipotek uzmanı. Kendisi, 500'den fazla başarıyla onaylanmış ipotek kredisine sahip büyük bir bankanın ipotek departmanının başkanıdır.

Her şey sistemin kendisiyle ilgilidir: Bireysel girişimci, elde edilen gelir veya kâr üzerinden değil, potansiyel üzerinden vergi öder. Bu tür gelirin miktarı her faaliyet türü için ayrı ayrı belirlenir ve her zaman gerçek durumu yansıtmaz. Bu vergilendirme sistemi yalnızca standart oranda vergi ödemeyi kârsız bulan küçük girişimciler tarafından kullanılıyor.

Böyle bir durumda bankanın potansiyel borçlunun ne kadar ödeme gücü olduğunu anlaması oldukça zordur. Bu nedenle, UTII'deki bireysel girişimciler sıklıkla ipotek reddi alıyor.

Borçlular için gereksinimler

Bireysel girişimciler diğer bireylerle aynı koşullara tabidir:

1. 20 ila 65 yaş arası. Bankalar 20 yaşın altındaki müşterilerini güvenilmez ödeme yapanlar olarak görüyor. Ülkemizde ipotek uzun bir süreç olduğundan ve ortalama yaşam süresi düşük olduğundan yaşlı insanlar nadiren onaylanır.
2. Düzenli ve onaylanmış gelirin mevcudiyeti.
3. Borç yok: vergiler, para cezaları, nafaka, ortak ödemeler vesaire.

Bir ipotek sözleşmesinin imzalanması için belgelerin listesi

Her banka, gönderilen belge paketi için kendi gerekliliklerini belirler. Bu nedenle, kağıtları toplamadan önce öğrenmek çok önemlidir. tam liste kredi yöneticisinden.

Genel olarak bireysel girişimciler için belgelerin listesi şöyle görünecektir:

1. Girişimcinin pasaportu ve tüm aile üyelerinin belgelerinin kopyaları (14 yaşın altındaki çocuklar için - doğum belgeleri).
2. Evlilik/boşanma belgeleri.
3. Sertifikası devlet kaydı bireysel bir girişimci olarak.
4. Faaliyet lisans gerektiriyorsa bireysel girişimci lisansı.
5. Geçen yıla ait vergi beyannameleri.

Geliri doğrulamak için hangi belgeler gerekli olacak?

Bireysel bir girişimcinin gelir miktarını doğrulayan ana belgeler şunlardır:

1. Vergi hizmetinden bir işaret içeren vergi beyannamesi (3-NDFL formundaki sertifika).
2. Banka hesap ekstresi.
3. Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden alıntı.

Bu belgelere ek olarak, banka, şu veya bu şekilde bireysel girişimcinin net kârına sahip olduğunu kanıtlayan ve gelirini gösteren başka belgeler de talep edebilir:

• Bilanço.
• Hesaplardaki fonların hareketi hakkında rapor

Bu tür belgeler genellikle bireysel girişimcilere sunulur. ortak sistem vergilendirme. Basitleştirilmiş sistem (STS) kapsamında çalışanlar, Gelir Gider Muhasebe Defterinin (KUDIR) onaylı bir kopyasını ibraz ederler.

Ayrıca banka şunları talep edebilir:

• Makbuzlar ve giderler nakit siparişler.
• Hesap ekstresi.
• Anlaşma.

Aynı belgeler patent üzerinde çalışan bireysel girişimciler tarafından da sunulur.

Bir ipotek almak için adım adım şema

Müşteri, bankanın tüm gereksinimlerini karşıladığını anlıyorsa ve bunu doğrulayan bir belge paketi toplamaya hazırsa, bireysel bir girişimci için ipotek alma sürecinin nasıl göründüğünü bilmek onun için önemlidir.

Kayıt aşamaları:

1. Bir banka seçmek. Birkaç yıllık değil, en az 15-20 yıllık kredi aldığınızı unutmayın. Bu yüzden bankayla hata yapmamak çok önemlidir. Derecelendirmesini, kredi programlarının koşullarını ve diğer müşterilerin incelemelerini kontrol ettiğinizden emin olun.
2. Bir ipotek programının seçilmesi. Peşinatın büyüklüğüne, ek ücretlere, sigortaya vb. dikkat edin. Elbette minimum faiz oranlarına sahip bir ürün seçmek daha iyidir.
3. Makalelerin teslimi. Listelenen belgelere ek olarak, bireysel bir girişimci için ipotek için özel bir başvuru formu doldurmalısınız.
4. Evrakları kontrol edip karar vermek. Bu aşamada finans kurumunun çalışanları sunulan belgeleri dikkatle inceleyerek karar verir. Doğrulama birkaç günden bir aya kadar sürer. Bu süre zarfında kredi yöneticisi müşteriyi defalarca arayabilir ve farklı sorular sorabilir.
5. Onaydan sonra. Mülk seçimi, koleksiyon gerekli belgeler ve bir alım satım sözleşmesi akdetmek.
6. Bir kredi sözleşmesinin imzalanması. Bu aşamada peşinat ödemesi yapılıyor. Müşterinin bir sigorta sözleşmesi hazırlamaya hazır olması gerekir.
7. Mülkiyet haklarının tescili. Kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra bireysel girişimci Rosreestr'e giderek dairenin mülkiyetini tescil ettirebilir. Ancak mülkiyetin tescil edilmesinden sonra banka parayı mülkün satıcısına aktaracaktır.

Bireysel girişimcilere ipotek sağlayan ilk 5 banka ve koşulları

Mortgage alma şansı daha yüksek olan bankaların listesinin yer aldığı bir forumda kullanıcı tavsiyesi

Onay şansınızı nasıl artırabilirsiniz?

Bir kredinin reddedilmesi her zaman tatsızdır. Bu özellikle bunun için geçerlidir önemli an ipotek gibi.

Onay şansınızı artırmak için önerilerimizi izleyin:

1. Daha şeffaf bir vergi sistemi uygulayın. Bankalar, potansiyel gelir üzerinden değil gerçek gelir üzerinden vergi ödeyen bireysel girişimcilere verilen kredilerin onaylanmasında daha aktiftir.
2. Kredi geçmişinizi iyileştirin veya başlatın. Bankalar için, bir CI'nin yokluğu ve olumsuz bir varlığın varlığı reddetme nedenidir. Bir finans kurumunun, halihazırda kredisi olan ve bunları gecikmeden zamanında kapatan bireysel girişimcilere krediyi onaylaması çok daha muhtemeldir. Bir girişimcinin kredi geçmişi yoksa, ipotek başvurusunda bulunmadan önce alması gerekir. küçük kredi ve borcunu öde. Zamanında ödeme, bireysel girişimciyi güvenilir bir müşteri olarak gösterecektir.
3. Büyük bir peşinat toplayın. Banka uzmanları, bir krediyle ilgili olumlu karar alma şansının peşinatın büyüklüğüyle doğru orantılı olduğunu belirtiyor.
4. Bireysel girişimcinin ödeme gücüne ilişkin kanıt toplayın. Bunlar sadece mali belgeler değil, aynı zamanda konut, araba, hisse senedi ve likiditesi yüksek diğer varlıkların mülkiyetine ilişkin belgelerdir. Eğer buna benzer bir şey yoksa, bir garantör veya ortak borçluyu dahil edin.
5. Bireysel bir girişimciyi kaydettirdikten sonraki ilk yıl ipotek almayın. Minimum bekleme süresi 1 yıldır. Bir işletme ne kadar uzun süre varlığını sürdürürse, kredi alma şansı da o kadar artar.

sonuçlar

Her banka girişimcilere özellikle ipotek kredisi vermiyor. Mortgage talebi reddedilen bireysel girişimcilerden çevrimiçi olarak çok sayıda şikayet geliyor. Büyük bankalarla iletişime geçmenizi tavsiye ederiz: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Sberbank çoğunlukla ipotekleri onaylıyor, bu yüzden önce onlarla iletişime geçmek daha iyi. Her yerde reddederlerse, tek bir çıkış yolu vardır - asıl borçluyu resmi istihdamı ve düzenli geliri olan bir eş yapmak.

Herhangi bir işletme sürekli finansman yatırımı gerektirir, aksi takdirde durgunluk ve kayıplar çok uzakta değildir. Ve zaten başlangıçta, kayıt anından itibaren hukuki durum, başlangıç ​​maliyetlerinden ve yatırımlardan kaçınılamaz. Varsa iyi başlangıç ​​sermayesi veya arkadaşlardan yardım alın. Ücretsiz parası olmayan ama yine de ihtiyaç duyanlar ne yapmalı?

Banka kredileri küçük işletmelerin gelişimi için en çekici araçlardan biridir. Hızlı makbuz Para Girişimcilerin ortaya çıkan sorunlara hızlı ve etkili bir şekilde yanıt vermelerine yardımcı olur. Mevcut teklifler farklı ihtiyaçlar için tasarlanmıştır - şirket geliştirme, yenileme işletme sermayesi, emtia veya üretim tabanının genişletilmesi, yeni iş olanaklarının sağlanması vb. Bugün hemen hemen her banka, küçük ve orta ölçekli işletmelerin seçebileceği çok çeşitli kredi ürünleri sunmaktadır.

Bankalar, kredi başvurusunu değerlendirirken girişimcinin olası aylık gelirini (mevcut ve planlanan) dikkate alır ve sektörün risklerini ve beklentilerini analiz eder. Kredi verme lehine ana ve belirleyici husus müşterinin ödeme gücüdür. Tipik olarak, bireysel bir girişimcinin piyasa ilişkilerinin konusu olarak iki statüsü vardır - bir çalışan ve bir işletme sahibi. Bu ikilik borçluya bazı avantajlar sağladığı gibi olumsuz sonuçlara da yol açabilmektedir.

Ana etkileyen faktörler

Uygulama, bankaların çalışma ve ödeme yeteneklerine dair kanıtı olan çalışanlara kredi vermeye çok daha istekli olduğunu gösteriyor. Bu durumda sadece asli maaş değil, aynı zamanda gelir olarak kabul edilir. ek kaynaklar kârlar (mülk kirası, emekli maaşı/yardımlar, mevduat faizi) ve yarı zamanlı istihdam. Onay olarak, belirlenmiş belge formlarını (gelir sertifikaları, kira sözleşmesi, istihdam geçmişi.

Eğer bir girişimciyseniz, ödeme gücü seviyesini değerlendirmek oldukça zordur. Örneğin mali ve ekonomik faaliyetlerden elde edilen ana gelir, beyanlarla, gelir/gider defteriyle veya muhasebe raporlarıyla doğrulanabilir. Peki gelecek dönemler için belirli rakamlar vermeniz gerekiyorsa ve işletme sıfırdan açıldıysa ne yapmalısınız? Bu durumda kredi kuruluşları Yöneticinin Rus gerçeklerinin özelliklerini dikkate alması gereken bir iş planı yazmaları ve ayrıca ödünç alınan fonların ne için kullanılacağını ve hangi kaynaklardan karşılanacağını ayrıntılı olarak açıklamaları gerekmektedir.

İşletme kredisi türleri

Onay almak ve hızlı bir şekilde kredi başvurusunda bulunmak için, hangi kredi türlerinin mevcut olduğunu ve bunların nasıl farklılık gösterdiğini öğrenelim.

Girişimcilere yönelik mevcut krediler:

1. Ekspres krediler– işlenmesi en kolay olanlardır; asgari bir belge paketi gereklidir: pasaport ve sürücü veya emekli ehliyeti. Faiz oranları, elbette, doğal riskler nedeniyle önemli ölçüde "ısırıyor", verilen miktarlar küçük (100.000 ruble içinde) ve harcama amaçları çok sınırlı. Zamanı az olan ve başka seçeneği olmayanlar için uygundur.
2. Tüketici kredileri– herhangi bir amaç için yayınlanır ancak iş fikirleri bu listeye dahil edilmez. Bireysel olarak ihtiyaç kredisi almayı düşünüyorsanız, parayı şirketinizi geliştirmek için kullanacağınızı bile söylemeyin. Aksi takdirde ret alırsınız. Daha fazla destekleyici belge sağlanması gerekir, ancak bu da uzun bir süre için daha büyük miktarda borç alma şansı verir ve faiz oranı önceki seçeneğe göre önemli ölçüde daha düşüktür. Bankaların ödeme gücünüzü ve fiili istihdam durumunu (örneğin sizi işten arayarak) kontrol etmelerine hazırlıklı olun. Ayrıca müşteri bireysel girişimci olarak kayıtlıysa bunu gizlemek çok zor olacaktır. Bu durumda genellikle bir garantöre ihtiyaç duyulur ve 500.000 rubleyi aşan tutarlar için mevcut mülk üzerinde rehin verilmesi gerekir. Bazı kredi kuruluşlarında, anlaşma şartlarında kredi verilmesinin imkansızlığı açıkça belirtilmektedir. borç para Tüketici programlarına kaydolurken girişimciler.
3. Hedef programlar– küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik hedeflenen kredi türleri. Tüketici kredilerinin özelliklerini ve tüzel kişilerin finansmanını birleştirirler. Belirli amaçlar için sunulurlar - bir şirket açmak, gayrimenkul, ulaşım veya pahalı ekipman satın almak. Borçlu tarafından satın alınan mülk teminat görevi görür, dolayısıyla faiz oranları tüketici kredilerine göre biraz daha düşüktür. Kredili mevduat hesabı, franchising ve faktoring teminatsız olarak verilmektedir.

Küçük işletmeleri desteklemek için hükümet programı kapsamında faaliyet gösteren çok sayıda banka var. Bu tür tekliflerin bir parçası olarak Küçük İşletme Yardım Fonu, bir işadamına kefil olabiliyor. Ancak bu, tüm işadamları ve her şeyden önce en az üç aydır çalışmış olanlar için geçerli değildir. Bölgesel bütçeler ayrıca yeni başlayanlar için kendi programlarını da sunar; bu programlar kapsamında, iş geliştirme için kredilere, sübvansiyonlara veya hibelere olan faizin geri ödenmesine güvenebilirsiniz.

Hangi bankalardan kredi alınabilir?

Büyük bankaların çoğu küçük işletmelere kredi sağlıyor; bunların arasında Sberbank, VTB 24 ve Bank of Moskova ilk sıralarda yer alıyor. Tekliflerin listesi çok geniş; en ilginç ve etkili olanları aşağıda bulabilirsiniz.

Rusya Sberbank'taki mevcut programlar:

1. Yıllık geliri 400 milyonu aşmayan girişimciler için çalışma ve sabit varlıkların yenilenmesi:

• “İş cirosu” - 4 yıla kadar bir süre için 150.000 ruble tutarında, oran% 14,8'den.
• “İşletme kredili mevduat hesabı” - banka hesabında 1 yıla kadar bir süre için 17.000.000 rubleye kadar yeterli para yoksa oran% 12,97'dir.
• “Ticari gayrimenkul” - 10 yıla kadar bir süre için 150.000 ruble tutarında ticari gayrimenkul satın almak için oran% 14,74'tür.

2. Yıllık geliri 60 milyonu aşmayan girişimcilere yönelik ekspres teklifler:

• "Ekspres teminatlı" - 6-36 ay süreyle, yıllık %16-23 oranında 300.000-5.000.000 tutarında. Güvenlik sağlandığı takdirde imtiyazlı şartlar dikkate alınır. Kullanım amacının teyidine gerek yoktur ve erken geri ödeme veya kayıt için herhangi bir ücret alınmaz. Kısa başvuru inceleme süresi.
• “Güven, standart tarife” - 3.000.000'e kadar tutarlar için, 3 yıla kadar süre,% 19,5'ten başlayan faiz.
• “İşletme güveni” – 4 yıla kadar bir süre için %18,98 oranında teminatsız 3.000.000'e kadar provizyon. Ayrıca komisyon alınmaz ancak belirli iş kategorileri dışında 1 kefil gereklidir.

3. Leasing teklifleri– otomobil, kamyon ve özel araçların satın alınması için. 24.000.000 rubleye kadar çıkarıldı, süresi 12-21 ay arası. Genellikle %10 oranında peşinat istenmekte olup, geri ödeme planı ve oranları programa göre belirlenmektedir.

4. Banka garantisi– ortaklık yükümlülüklerini sağlamanın bir yolu. 50.000 RUB'dan başlayan tutarlar için verilir. 3 yıla kadar %2,66.

VTB 24'teki ilginç temel programlar:

1. "Kıdemli Mevduat"– Nakit ihtiyacını karşılamak için 850.000'den toplam 1-2 yıl süreyle ihraç edilir, dilimin (sürekli borç) süresi 30-60 gündür. Yıllık %18,5'ten başlayan faiz. Depozito, komisyon ve hesabınızı aylık olarak sıfırlama ihtiyacı olmadan.
2. "Teminat karşılığında kredi"– banka tarafından rehin verilen nesnelerin satın alınması için. 150.000.000'e kadar verilir, süresi 10 yıla kadardır. Peşinat bedelin %20'sinden az olmaz, yıllık faizi ayrı ayrı belirlenir.
3. “Satın alınan mallarla güvence altına alınan hedefli krediler”– 5 yıl için 850.000 tutarında. Ek teminat kaydederken avans ödemeden para almak mümkündür. Yüzde 0,3'lük bir komisyon, yıllık yüzde 14,5'lik bir komisyon var.
4. "Döner kredi"– 850.000 rubleden. mevsimsel ve döngüsel süreçler veya işletme sermayesinin yenilenmesi için sağlanmıştır. Süresi 2 yıla kadar, oran %16'dan başlıyor.

Moskova Bankası'ndan avantajlı teklifler:

1. "İş Perspektifi"- şirketin gelişimi için, 5 yıla kadar bir süre için 3.000.000 ila 150.000.000 ruble arasında sabit / çalışma varlıklarının yenilenmesi sağlanır. Koşullar, borçlunun potansiyel ödeme gücünün değerlendirilmesine bağlı olarak ayrı ayrı müzakere edilir.
2. "Kredili mevduat» – 12.500.000 RUB'a kadar mevcuttur. vergi ödemeleri ve çalışanlara maaş ödemeleri de dahil olmak üzere ödeme açıklarını finanse etmek. 1 yıla kadar vade, 30 güne kadar dilim. En az 9 aydır faaliyet gösteren girişimciler buna güvenebilir.
3. Ciro programı– işletme sermayesini yenilemek için 2 yıla kadar bir süre için 1.000.000 ila 150.000.000 ruble arasında borç almak gerçekçidir. Kredibiliteniz analiz edildikten sonra en az 9 ay çalışma şartı aranır. kredinin faiz oranı belirlenir.
4. "Gelişim İçin" Programı- Borçlunun sahip olduğu her türlü mülk teminat olarak kabul edilir. Tutarlar 150.000.000 RUB'a kadar, vade ise 60 aya kadardır.

Eylem algoritması

• Kredi almak için öncelikle bir bankaya karar vermeli ve önerilen finansman koşullarını öğrenmelisiniz.
• Daha sonra başvuruyu yapmak ve sonraki kayıt için gerekli belgeleri toplayın. Her kurumun kendi listesi vardır; genellikle borçludan kişisel verileri içeren bir anket sunmasını isterler; pasaport ve askeri kimlik; kayıt sertifikaları, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden alıntı ve işletme lisansı. Garantör için ayrıca bir anket ve pasaport; Geçici kayıt varsa bunu onaylayan belge; işe alınan çalışanlar için askeri kimlik ve 2. kişisel gelir vergisi belgesi. Bazı durumlarda varlıkların bir listesini ve franchise verenin işbirliği yapma iznini isterler.
• Girişimcilerden sağlamaları istenmeli mali tablolar son döneme ait ve dönem sonundaki bilanço. Ayrıca gelir ve giderlerle ilgili bir kitaba, bir mülk teminat belgesine ve şirketin gelişimine yönelik beklentileri içeren bir iş planına da ihtiyacınız olacak.
• Size kefil olmadan kredi vermezlerse yakın arkadaşlarınızdan veya iş arkadaşlarınızdan biriyle pazarlık yapmaya çalışın.
• Tüm evraklar hazırlandıktan sonra başvurunuzu yapabilirsiniz. Emin olmak için aynı anda birkaç kişiyle iletişime geçmeyi deneyin. mali kuruluşlar. Biri reddedilirse diğerinin onaylanması oldukça muhtemeldir.

Kredi geçmişi olumlu olan, sabıka kaydı olmayan veya ödemelerini geç yapan müşterilerden kredi alma ihtimali yüksektir. Faaliyet süresi genellikle en az 1 yıl olup, gayrimenkulün likit, kolay nakde çevrilebilir varlıkları bulunmaktadır.

Bir girişimcinin kredisi neden reddedilebilir?

Özel bir departman olan kredi komitesi bankalardaki başvuruları inceler. Fonlar çeşitli nedenlerle reddedilebilir. Bunlardan en önemlisi yetersiz ödeme gücüdür. Bu nedenle bir iş planının hazırlanmasına azami dikkat gösterilmesi gerekmektedir.

Bankacılar, belirli yasal statü nedeniyle bireysel girişimcilere karşı önyargılı bir tutuma sahiptir. Bireysel bir girişimci, faaliyetlerini hızlı bir şekilde tamamlayabilir ve işi "sonlandırabilir". Örneğin kapanış prosedürü bir LLC'ninkinden daha kolaydır. Finansal beklentileri hesaplamak daha zor olduğundan, teminat olarak mülk verebilecek iş adamlarını kabul etmeye daha isteklidirler. Zaten turizmde olduğu gibi sektörde bir gerileme varsa, şirket açmak ve geliştirmek için kredi almak da beklenen ret nedeniyle anlamsızdır. Ve vergiler, katkı payları ve ücret borçları için vadesi geçmiş ödemelerin varlığı, kabul için ek bir neden olarak hizmet edecektir. olumsuz karar.

Sonuç olarak, bir girişimcinin her zaman nakit krediye güvenebileceğini, asıl meselenin en uygun seçeneği seçmek olduğunu not ediyoruz. Seçim yaparken neyin daha önemli olduğuna karar vermeniz gerekir: hızlı ama pahalı bir şekilde para kazanmak mı yoksa uzun vadeli ilişkiler kurmak mı? finansal kurum, gelecek için çalışmak ve ödeme gücünüzü kanıtlamak.

Videoyu mutlaka izleyin

Bireysel bir girişimcinin kendi işini açması, daha da gelişmesi ve iş yapma sürecinde ortaya çıkan belirli sorunları çözmesi için kredi almak gereklidir. Ev karakteristik bireysel girişimcilere borç verme - fiziksel veya tüzel kişilik. Bu nedenle, bireysel girişimcilere yönelik iş geliştirme kredisi alabilmek için, borçluların tasarım özelliklerini ve gereksinimlerini dikkate almanız gerekir.

Bireysel girişimciler kredi veriyor mu?

Bankalar kredi verme risklerini sınırlamak ve müşterilerin iflasına ve güvenilmezliğine karşı sigortalanmak istiyor. Bu nedenle genellikle yalnızca işlerini en az altı aydır yürüten bireysel girişimcilere kredi veriyorlar. Çoğu zaman, bireysel bir girişimcinin faaliyetlerini yürütmek için gereken minimum süre 1 yıldır.

Bir girişimcinin, bireysel bir girişimci olarak hedefli bir kredi almadan önce karşılaştığı bir diğer zorluk, istikrarsız gelirden kaynaklanan daha katı gereksinimlerdir. Bireysel bir girişimci herhangi bir zamanda karını azaltabilir veya tamamen kaybedebilir ve borcunu geri ödeme yeteneğini kaybedebilir.

Bireysel girişimci kredilerinin temel özellikleri:

1. Bankanın borçlunun gerçek ödeme gücünü değerlendirmesi zordur.
2. Bankanın para kaybetme riski yüksek.
3. Gelirin tahmin edilmesi zordur ve çeşitli nüanslara bağlıdır, bu nedenle bankalar genellikle sizden bir iş planı sunmanızı ister.

Bir girişimci, hem bir işletmenin geliştirilmesi ve genişletilmesi için hedefli bireysel girişimci kredisi hem de herhangi bir amaç için düzenli tüketici kredisi alabilir. Bir işi büyütmek için kredi almak sıfırdan başlamaktan daha gerçekçidir.

Önemli! Bankalar, uzun süredir faaliyet gösteren ve güvenilir olduklarını kanıtlamış borçlulara daha sakin bir şekilde fon sağlıyor ve başarılı girişimciler.

Bir iş açmak ve geliştirmek

Bireysel bir girişimci, hedeflenen bir krediye başvurarak ve alarak ürün tabanını genişletebilir ve genişletebilir. üretim yetenekleri, yeni teknolojileri tanıtın, işçiler için yeni işler yaratın. Gayrimenkulün ikincil piyasaya veya nakliyeye teminat olarak yatırılması ve ayrıca bir kefilin (daha etkili bir girişimci, şirket veya ödeme gücü iyi olan bir akraba) çekilmesi, başvurunun onaylanma şansını artırmaya yardımcı olacaktır.

Teminat ve garantörler, yeni başlayan bireysel girişimcinin güvenilirliğinin kanıtı ve ödeme gücünün garantisi olacaktır.

Tüketici kredileri

Bir girişimci, işinin güvenilirliğini kanıtlama veya pahalı mülk rehin verme fırsatına sahip değilse, o zaman çözüm, bireysel bir girişimci için nakit olarak düzenli bir tüketici kredisi almak veya bir ev satın almak için borç alınan fonlara ihtiyaç duyulursa ipotek almaktır. tesisler.

Faiz oranı genellikle hedef krediden daha yüksektir. Ancak avantajları, harcanan kredi parasının amacını doğrulama ihtiyacının olmaması, daha az katı gereklilikler ve daha basit bir kayıt prosedürüdür.

Kredi vermek için bir banka nasıl seçilir

Ülkedeki büyük bankaların neredeyse tamamı bireysel girişimcilere kredi veriyor. Hangi bankaya başvuracağınızı seçmeden önce kredinin amacını doğru belirlemeniz gerekiyor:

• Hızlı kredi - ekspres. Yalnızca başvuruya ilişkin karar verme hızı, borçlu için asgari gereksinim listesi ile değil, aynı zamanda daha kısa vadeler ve yüksek faiz oranlarıyla da öne çıkıyor.
• Tüketici kredisi. Girişimcinin belgelenmesine gerek olmayan herhangi bir amaç için verilir.
• Bir işletme açmak veya genişletmek için hedeflenen kredi. Bazen bu tür krediler, küçük işletmeleri desteklemeye yönelik hükümet programlarının katılımıyla birleştirilir. Bankanın bireysel girişimcinin faaliyetlerini ümit verici olarak değerlendirmesi önemlidir.

Bireysel girişimci hedefe karar verdikten sonra kredi limiti uygun olan tüm bankaların tekliflerini inceleyerek aralarından en avantajlı teklifi seçmek gerekir. Borçlunun bankanın gereksinimlerini ne ölçüde karşıladığının da değerlendirilmesi gerekir.

Borçlu için gereksinimler

Ödünç alınan fonları almak için, bireysel bir girişimcinin borç veren bankanın belirli gereksinimlerinin bir listesini yerine getirmesi gerekir. Kural olarak, belirli bir miktarda kar, işletmenin mali güvenilirliği, faaliyet süresi, ödenmemiş vergi borcunun bulunmaması ve emeklilik fonuna ve sosyal sigorta fonuna sigorta katkılarını içerir. Listelenen gereksinimlerin her birine daha yakından bakalım:

• Gelir miktarı. Banka, bireysel bir girişimcinin gelir düzeyini, ödeme gücünün derecesini belirlemek için değerlendirir. Tipik olarak, geçen yılın kâr miktarı analiz edilir. Banka ayrıca girişimcinin iş yaptığı pazar segmentinin veya üretimin gelişim durumunu da inceliyor. Bireysel girişimci gelecek vaat eden bir sektörde çalışıyorsa kredi alma olasılığı daha yüksektir.
• Kredi geçmişi. Banka, potansiyel borçlunun daha önce kredi yükümlülüklerini nasıl yerine getirdiğini kontrol eder. Borcunu zamanında mı ödedi yoksa gecikmiş miydi? Kredi geçmişi hasar görürse, bireysel girişimci başvurusunu neredeyse tamamen reddedecektir.
• İşletmenin varoluş süresi. Bankaların tekliflerinin çoğu, en az 6 aydır faaliyet gösteren girişimcilere yöneliktir. Finansal kurumlar kendilerini rekabetçi olmayan bireysel girişimcilere fon vermekten bu şekilde koruyorlar.
• Mevcut raporlama döneminde kayıp bulunmamaktadır. Özel iş en azından başa baş, en fazla da istikrarlı bir gelir aşamasında olmalıdır.
• Zamanında ödenen vergi ve harçların yanı sıra diğer kredilere ilişkin borçların bulunmaması, girişimcinin bankaya karşı ödeme gücünün dolaylı göstergeleridir. Bireysel bir girişimcinin devlet kurumlarına borcu varsa, bu onun işini başarısız olarak nitelendirir ve başvurunun onaylanma olasılığını önemli ölçüde azaltır.
• Bir iş planının mevcudiyeti. Bankanın, borçlunun teorik ödeme gücünü ve yeni bir iş kurma olasılığını değerlendirmek için buna ihtiyacı var. Plan, kısa ve uzun vadeli faaliyet alanlarını belirlemeli, iş analizi yapmalı, üretim hacimlerini hesaplamalı ve potansiyel gelir ve giderleri kabaca tahmin etmelidir. Ayrıca gerekli çalışan sayısı ve kiralanan tesisin alanı hakkındaki varsayımların yansıtılması da gerekmektedir.
• Borçlunun yaşı. Tipik olarak bankalar, ilk aylık ödemenin geri ödendiği tarihteki 21 yaş ile kredi borcunun tamamen kapatıldığı gündeki 70 yaş aralığını belirtir.
• Bireysel girişimcinin, alacaklı bankanın ofisinin bulunduğu bölgede kalıcı veya geçici kayıt sahibi olması gerekir.
• Yüzde 20 oranında peşinat ödenmesi gerekiyor.

Hangi koşullar sunuluyor?

Birçok banka bireysel girişimcilere kredi sunmaktadır. En iyi fırsatlara bakalım.

Sberbank

Kredi teklifleri arasında, iş için çevrimiçi başvuru yapan bireysel girişimcilere yönelik hedefli bir kredi bulunmaktadır. Bireysel bir girişimci, örneğin ulaşım ve gayrimenkul satın almak, satın almak gibi herhangi bir amaç için onu kaydedebilir. gerekli ekipman, sözleşme için finansman sağlayın. Maksimum kredi tutarı, yıllık% 15,5 faiz oranıyla 36 aya kadar bir süre için 3.000.000 ruble'dir. Hiçbir teminat gerekli değildir.

Bir girişimcinin işi için temel gereksinim yıllık gelir yılda 400 milyon rubleye kadar. Borçlu ayrıca 50 güne kadar ödemesiz dönemli Sberbank ticari kredi kartına da başvurabilir.

Banka Noktası

Bireysel girişimcilere kısa sürede ve minimum belge ile cari hesap açma, hizmet satın alma paketi satın alma ve cirosuna karşılık kredi alma olanağı sunar. Bir girişimci ödünç alınan fonlarla ürün satın alabilir ve perakende mağaza ekipmanları, ofis kirasını ödeyin, vergi ödeyin veya sorun çıkarın ücretlerçalışanlar.

Kredi tutarı 4 aydan 1 yıla kadar bir süre için 50 bin ila 1 milyon ruble arasındadır. Erken ödeme durumunda banka ödenen faizin yarısına kadar iade eder.

Bireysel girişimci olan borçlu için Tochka Bank'ın temel gereksinimleri:

• Ciro elde etmek ayda en az 40 bin ruble.
• Bireysel girişimci 6 ay veya daha uzun süre önce kaydoldu.

Fazla ödemenin miktarı sabittir ve sözleşmede belirtilir ve daha sonra edinim yoluyla elde edilen gelirden otomatik olarak borçlandırılır.

VTB

Bireysel bir girişimci, acil iş sorunlarını hızlı bir şekilde çözmek için VTB'den hedefli bir işletme kredisi ve ekspres kredi için başvurabilir.

VTB'deki işletme sermayesi kredileri, üretim döngülerini finanse etmek, mevcut varlıkları yenilemek ve büyük satın alma hacimleri için indirimler almak için kullanılabilir. Oran - 36 aya kadar %10,5. Borç verme limiti 150.000 ruble.

Bireysel girişimcinin hızlı ekspres kredi başvurusuna ilişkin karar banka tarafından bir gün içinde verilir. Bu sayede ortaya çıkan sorunları hızla çözebilecek ve işini yürütmeye devam edebilecektir. Maksimum kredi tutarı% 13 faiz oranıyla 500.000 ila 5.000.000 ruble arasındadır. Kredi sözleşmesinin süresi 5 yıla kadardır. Teminat sağlanması tavsiye edilir. Bir veya daha fazla garantörün katılımı zorunludur.

OTP Bankası

İçinde bireysel bir girişimci herhangi bir amaç için kredi başvurusunda bulunabilir. Borç alınan fonların teminatsız olarak ihraç edilmesi mümkündür. Borçlu, faiz oranı türünü (sabit veya değişken) seçebilir. OTP Bank'tan girişimcilere yönelik krediler, 84 aya kadar uzun bir kredi vadesinin yanı sıra, altı aya kadar bir süre için ana borcun geri ödenmesinde erteleme alma olasılığı ile de öne çıkıyor.

OTP Bank'ın iş kolu iki ürünle temsil edilmektedir:

• İfade etmek. Bu miktar altı aydan bir yıla kadar yarım milyon ila 1 milyon ruble arasındadır. İşletme sahipleri borçluya kefil olmalıdır toplam pay hisselerin en az yarısı.
• Devir İşinizi büyütmek için klasik bir kredi. Teminat sağlanması veya kefillerin katılımıyla maksimum tutar 15 milyon ruble. Teminat olmadan 3 milyon rubleyi geçmeyecek miktarda kredi alabilirsiniz. Süre - 3 yıl.

Promsvyaz Bankası

Çevrimiçi kredi "Çok basit!" Yıllık% 16,5'lik sabit bir oranla bir yıl boyunca 1 milyon rubleye kadar alabilirsiniz. Teminat gerekmemektedir; başvuruya ilişkin karar 24 saat içinde verilmektedir.

Başvuruda bulunmak için 2 belgeye ihtiyacınız vardır - kişisel bilgilerin işlenmesine ilişkin imzalı bir onay ve son altı ay için BKI'ye ve kart 51'e bir talep gönderme.

Gerekli belgelerin paketi

Kural olarak bankalar, başvuru için gerekli belgelerin standart bir listesini talep eder. Bunlar şunları içerir:

• Rusya Federasyonu pasaportu.
• Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden alıntı.
• Bireysel girişimcinin tescil belgesi.
• Geçen yıla ait vergi beyannameleri.
• Bireysel girişimciler için açılan tüm hesapların kullanılabilirlik sertifikası.
• Bu hesaplardaki ciroyu gösteren tablolar.
• Federal Vergi Servisi ve Emeklilik Fonuna borç bulunmadığına dair belge.
• Nakit raporlama.

Önemli! Banka, bireysel girişimcinin kimliği ve işi hakkında ek bilgi talep etme hakkına sahiptir.

Bankaya teminat olarak gayrimenkul veya araç vermeniz gerekiyorsa, rehin konusuna ilişkin aşağıdaki belgeleri toplamanız gerekecektir:

• Gayrimenkul veya araba mülkiyeti belgesi.
• Davranışa ilişkin belge bağımsız değerlendirme maliyet.
• PTS - bir araba için veya teknik plan- emlak için.
• Satış veya hediye sözleşmesi.

Bireysel girişimciler için kredi alma prosedürü

Bireysel bir girişimciden kredi almak, belirli kayıt aşamalarından geçmeyi gerektirir. Bireysel girişimcilere ödünç alınan fonların verilmesinin ana aşamaları aşağıdakileri içerir:

1. Bireysel girişimciliğin açılmasının resmi kaydı.
2. Bir işin başlatılması veya geliştirilmesi için bir planın hazırlanması; ekonomik gerekçe yaklaşan tüm masraflar.
3. Bireysel girişimciler için en uygun kredi koşullarına sahip bir finans kurumunun seçilmesi.
4. Ödünç alınan fonlar için seçilen bankaya başvuru yapılması.
5. Gerekli belgelerin toplanması.
6. Başvurunun onaylanması ve olumlu karar alınması.
7. Teminatın Rosreestr'e kaydedilmesi ve garantörlerin çekilmesi.
8. Kredinin borçlunun cari hesabına aktarılması.

Reddetmenin olası nedenleri

Bankanın verdiği her krediye ilişkin riskleri güvenilir bir şekilde değerlendirmesi önemlidir. Yeterince büyüklerse, potansiyel olarak güvenilmez bir borçlu-girişimciyi reddedecektir. Bir finansal kurumun gereksinimleri ne kadar katı olursa, müşterinin güvenilirliğini ve ödeme gücünü analiz etmek ve değerlendirmek için kullanılan araçların listesi de o kadar geniş olur.

Bir banka bireysel bir girişimcinin gelişimi için krediyi reddederse, bunun nedeni büyük olasılıkla aşağıdakilerden biridir:

• Puanlama sisteminde puanların yetersiz olması. Özel program girilen verilere dayanarak potansiyel bir borçlunun güvenilirlik derecesini puan olarak hesaplar. Bireyin yaşı, deneyimi, kazancı, medeni durumu ve kredi geçmişine ilişkin bilgiler işlendikten sonra sistem nihai bir puan verecek. Başvuruya ilişkin karar, değerine bağlı olacaktır. Yaşın 21'den küçük ve 65'ten büyük olması, bankanın faaliyet gösterdiği bölgede kayıtlı olmaması veya mevcut kredilerin varlığı puan sayısını düşürebilir.

Önemli! Temel karakteristik, bireysel girişimcinin gelir miktarıdır. Aylık ödeme tutarı potansiyel kazancın yarısı veya daha fazlası ise, bu durum ödeme gücünün düşük olduğunu gösterir ve büyük olasılıkla kredi vermeyi reddetmenin bir nedeni olacaktır.

• Negatif kredi geçmişi. Borçlunun, kredilerini geciktirmiş olması veya borcunu ödememiş olması durumunda, mali itibarı kötüdür. Bu aynı zamanda bankanın karar verme sürecini de olumsuz etkileyecektir. tam yokluk kredi geçmişi. Borçlunun potansiyel mali davranışını değerlendiremeyeceği için.

Önemli! Bireysel girişimci zaten diğer kredi kuruluşlarına başvuruda bulunduysa ve reddedildiyse, banka bu bilgiyi olumsuz algılayacaktır.

• İşletmeyle ilgili bilerek yanlış ve ilgisiz bilgilerin sunulması. Borç vereni kandırmaya ve durumu olduğundan daha iyi göstermeye çalışmamalısınız.
• Sahip olunan mülkü teminat olarak verme konusundaki isteksizlik.
• Müşteri altı aydan daha kısa bir süre için kredi başvurusunda bulunmak isterse banka kredi vermeyi reddedebilir. Kârı ödenen faize bağlı olduğundan ve birkaç ay boyunca çok önemsiz olacaktır.
• Borçlunun işi ekonominin rekabetçi olmayan bir sektöründedir.

Bireysel bir girişimcinin kredisi reddedilirse, sizin ve işletmenizin bankanın gereksinimlerini her bakımdan karşılayıp karşılamadığınızı yeniden değerlendirmeye değer. Yani:

• BKI'ye talep göndererek kredi geçmişinizi kontrol edin.
• Hasar görmesi durumunda küçük bir ihtiyaç kredisi alıp zamanında ödeyebilir, böylece mali itibarınızı düzeltebilirsiniz.
• Başka bir bankaya başvurmayı deneyin.
• Uygulama miktarını azaltın.
• Parçası olmak hükümet programları küçük işletme desteği.
• Geçici iş bulun çalışan resmi maaş belgesi almak için.

Bireysel girişimciler de dahil olmak üzere bir işletme için kredi alma şansınızı artırmayı deneyebilirsiniz. Bunu yapmanın birkaç yolu vardır:

1. Daha önce etkileşimde bulunduğunuz bankayla iletişime geçin. Örneğin geçerli bir cari hesap var.
2. Bireysel girişimcinin açılışının üzerinden en az bir yıl geçtikten sonra başvuru yapın.
3. Bankaya sunmak detaylı plan iş geliştirme.
4. Bir garantör bulun.
5. Hesap açma veya ekipman ve hizmet satın alma teklifini kabul edin.
6. Döner bir kredi limiti açın. Bir dönemin bitiminden ve borcun ödenmesinden sonra bir sonraki tutar otomatik olarak sağlanır.

Bireysel girişimcilere yönelik kredi kartları

Bireysel girişimcilere yönelik kredi kartı başvurusunda bulunarak, işletmeyi yürütme masraflarını karşılamak için küçük bir miktar alabilirsiniz. Bazı bankaların var Özel teklifler girişimciler için. Diğerleri ise bireyler için olduğu gibi genel olarak kredi kartı almayı öneriyor.

Kredi kartı vermek için banka, varlıklara ilişkin belgeler, vergi raporları, izinler ve lisanslar ile güvenilirliği ve ödeme gücünü doğrulayan diğer belgeleri talep edebilir. Bireysel girişimciler ve bireyler için en karlı ve popüler 5 kredi kartı:

1. Sberbank'tan ticari kredi kartı. Limit 1 milyon rubleye kadar. Faizsiz vade - 50 güne kadar. Ortak mağazalardan yapılan satın alımlarda fonların faizsiz olarak uzun süre kullanılması sağlanır. Hiçbir teminat gerekli değildir. Yıllık bakım - 2500 ruble.
2. Alfa-Bank'tan kredi kartı “Faizsiz yüz gün.” Borçlanma limiti yarım milyon rubleye kadar. Oran -% 12'den. Komisyon olmadan ayda 50 bin ruble'ye kadar nakit çekme.
3. VTB'den Kredi Çoklu Kartı. 1 milyon ruble ile sınırlayın. Yıllık faiz oranı %16'dan olup, faizsiz dönem süresi 101 gündür. Ek süre hem satın alma işlemleri hem de nakit çekme işlemleri için geçerlidir. Para transferi veya nakde çevrilmesi için herhangi bir ücret alınmaz. Yıllık bakım ücretsizdir.
4. Tinkoff Bank'tan kredi kartı. Yıllık% 12 faiz oranıyla 300 bin rubleye kadar ödünç alınan fonları kullanmanıza olanak tanır. Puan şeklinde satın alma tutarının %30'una kadar iade sağlanır. Tinkoff Bank anlaşmalı mağazalarında 1 yıla kadar faizsiz taksit imkanı bulunmaktadır.
5. OTP Bank'tan kredi kartı "Molniya". Ücretsiz yıllık hizmet, %3 oranında artan para iadesi, karttan karta komisyonsuz transferler başlıca avantajlarıdır. Limit tutarı yıllık% 26,9 faiz oranıyla 10 bin ila 300 bin ruble arasındadır.

Yani bireysel bir girişimci hem iş geliştirme hem de kişisel amaçlar için kredi alabilir. Önemli olan bankaya borçlunun ödeme gücünü ve güvenilirliğini kanıtlamaktır. En avantajlı teklifi seçmek için, birkaç bankanın koşullarını dikkatlice incelemeniz ve özel hizmetleri kullanarak bir hesap makinesi kullanarak hesaplamalar yapmanız gerekir.

Kanundaki her şey katıdır: Bireysel bir girişimciyi kaydetmeyen bir işletme için 500 ruble para cezası vardır. Ayrıca genel sisteme göre sizden vergi de alabilirler - kâr üzerinden %13 ve %20 KDV - veya size beş yıla kadar ek süre verebilirler. Gelir dokuz milyon rublenin üzerindeyse cezalar yarım milyon rubleye çıkıyor. Ama bu kanunda var ve hayatta olup bitenler şans meselesi.

Delo'da cezalar hakkında daha fazlasını yazdık.

Bireysel girişimci olmadan nasıl bir iş olacak?

Belki şanslısınız ve vergi yetkilileri bunu asla öğrenemeyecek veya öğrenip size 500 ruble ceza kesecekler, ancak şansa güvenmemenizi ve gelirinizi yasallaştırmamanızı tavsiye ederiz. Ayrıca bireysel girişimcilerin kaydı da zorunlu değildir. tek yol.

Bireysel girişimci olmadan geliri yasallaştırabilirsiniz

Küçük bir gelire sahip bireysel girişimci, en çok sabit katkı paylarını harcıyor; emekli maaşlarına ve ücretsiz sağlık hizmetlerine gidiyor. 2019 yılında hiçbir şey kazanmamış olsanız bile 36.238 ruble katkı payı ödemeniz gerekiyor. Her şeyi bir kerede vermek zorunda değilsiniz, parçalar halinde ödeme yapabilirsiniz - her ay 3.020 ruble. Bütçeniz izin veriyorsa bireysel bir girişimci açabilirsiniz.

Ancak bireysel girişimci olmak geliri yasallaştırmanın tek yolu değildir. Ayrıca NAP'ın ikinci adı olan mesleki gelir vergisi olan serbest meslek de vardır. Serbest meslek sahibi kişiler, yaptıkları iş yasal olduğu halde mobil uygulama üzerinden vergi ödüyor, beyanname vermiyor ve katkı payı ödemiyor.

Ayda 25.000 ruble kazanıyorsanız, bu yılda 300.000 ruble demektir. Böyle bir gelirle bireysel bir girişimci açmaya değer mi, yoksa serbest meslek sahibi olmanın daha mı iyi olduğunu anlamak için maliyetleri karşılaştıralım.

Serbest meslek için basitleştirilmiş "gelir" ve giderleri kullanarak bireysel girişimcileri karşılaştıracağız. Basitleştirilmiş “gelir” yöntemini kullanan bireysel girişimciler, gelir ve katkılar üzerinden %6 oranında ödeme yaparken, serbest meslek sahipleri, tüzel kişilerden elde edilen gelirler için %6 ve katkı payı olmaksızın bireylerden elde edilen gelirler için %4 oranında ödeme yapmaktadır. Her ikisinin de yalnızca tüzel kişilerle çalıştığına inanıyoruz, bu nedenle kasadaki masrafları hesaba katmıyoruz.

Masraflar

Serbest meslek

Basitleştirilmiş bazda bireysel girişimci %6

Kayıt

banka hesabı

4680 ₽ – Yıllık ödeme yapıldığında Modulbank hesabı

2019'da 36.238 ₽

Tüzel kişilerle çalışıyorsanız 12.000 ₽. %4 oranında hesaplıyoruz çünkü serbest meslek sahiplerinin 10.000 ruble vergi bonusu var, bu da verginin üçte birini ödüyor

Ücretlerinizi zamanında öderseniz 0₽. Vergi 18.000 ₽ çıkıyor, ancak katkı payı oranında azaltılabilir ve ödenmeyebilir

Toplam

12.000 ₽

41.718 RUR

300.000 ruble gelirle bireysel bir girişimci açmanın karlı olmadığı, serbest meslek sahibi olmanın daha ucuz olduğu ortaya çıktı. Ancak serbest meslek sahiplerinin yıllık gelirlerinde bir sınır var - yılda 2,4 milyon rubleyi geçmeyecek.

Yıllık 2,4 milyon ruble gelirle serbest meslek de bireysel girişimciden daha karlı, ancak fark o kadar büyük değil.

Masraflar

Serbest meslek

Basitleştirilmiş bazda bireysel girişimci %6

Kayıt

banka hesabı

0 ₽, ayrı bir hesaba gerek olmadığından kişisel karta ödeme kabul edilebilir

4680 ₽ - Yıllık ödeme yapıldığında Modulbank'taki hesap

57.238 ₽, iki ödemeden oluşur:

36.238 ruble - 2019'da sabit katkılar;

21.000 ruble - 300.000 ruble üzerindeki gelirlerde% 1

Tüzel kişilerle çalışıyorsanız 140.000 ₽. İlk 400.000 rubleye ilişkin vergi %4 oranında hesaplanır, çünkü serbest meslek sahiplerinin verginin üçte birini ödeyen 10.000 ruble vergi bonusu vardır.