Mikrofinancijske organizacije. Prezentacija na temu "Mikrokrediti. Kako izbjeći kreditno ropstvo" Prezentacija za i protiv mikrofinancijskih organizacija

NAVIGACIJA Sažetak 2. Problem 3. Rješenje problema 4. Poslovne značajke 5. Kako funkcionira 6. Skaliranje 7. Analiza tržišta 8. Velike tvrtke 9. Srednje tvrtke 10. MFO projekt 11. MCO / LLP projekt 12. Po čemu se razlikujemo 13. Kanali promocije 14. Tehnološki aspekti 15. Financijski model 16. Troškovi pokretanja projekta 16. SWOT analiza projekta 16. Rizici 14. Grafikon ciljeva 15. Način financiranja projekta 16. Tim 17. Postskriptum

SAŽETAK 3 Investicije Lonely Bachelors Bit projekta Lonely Bachelors Financijski pokazatelji Neoženjeni neženja Pokretanje mikrofinancijskog projekta Ukupno 500 milijuna tenge Posuđeno 500 milijuna tenge Vlastito 0 Nefinancijski pokazatelji Neoženjeni neženja Lokacija ureda - Almaty Broj prodajnih mjesta - 2 plus upravljačka nadgradnja Osoblje 34 osobe. Horizont planiranja 6 godina NPV IRR Razdoblje povrata 4 godine. 4 diska. rok povrata 6 godina. MCO/LLP poslovanje nije uključeno u analizu.

FINANCIJSKO TRŽIŠTE TRŽIŠTE KLIJENATA Broj mikrofinancijskih organizacija smanjio se sa 415 sredinom 2015. na 71 u godini Tržište u cjelini se smanjuje Banke su smanjile ponudu novca Novac je poskupio, nema likvidnosti u tengama, depoziti su 80 % u stranoj valuti 4 Kreditna povijest se pogoršava Smanjuje se obrtni kapital u poslovanju U stanovništvu postoji zadržana potražnja Klijenti ostali bez financiranja Kriza pritišće poslovanje PROBLEM

Poslovni krediti 5 Zajmovi "prije isplate" (izvan mreže) RJEŠENJE PROBLEMA Jedan "krov" MFO Neženja MCO / LLP Neženja Mikrofinanciranje "prije isplate" za iznose do 150 tisuća tenge. Tvrtka je obični LLP. Krediti u iznosu do 18 milijuna tenge. Podložno propisima Narodne banke. Tri poduzeća Brzi zajmovi (online) Dvije tvrtke Rad s klijentima u uredu i putem interneta - izbor: Off-line odmah On-line u budućnosti

ZNAČAJKE POSLOVANJA 6 Posao Min. Ovlašteni kapital Maks. Kamatna stopa na kredit Propisi Narodne banke Kazahstana Napomena Kreditno partnerstvo 100 MCI 56% Da Kredit dobivaju samo sudionici partnerstva Zalagaonica 100 MCI Neograničeno Ne Osigurano osiguranje kredita pokretna imovina. Računovodstvo, skladištenje i prodaja nakita MFO 30 milijuna tenge 56% Da Neosigurani zajmovi, osigurani zajmovi, grupni zajmovi MCO / LLP 100 MCI Neograničeno Ne Uglavnom online zajmovi. Kratkoročni krediti - “kredit prije isplate”

7 KAKO TO RADI Prodajni kanali Neženje Uredi Klijenti Neženje Proizvodi Neženje Poslovni klasični Poslovni ekspres Agro Zalagaonica Potrošači (?) Klijenti Neženje Proizvodi Zajam od plaće do plaće Prodajni kanali Uredi neženja Internet MFO MCO / LLP

PROBLEM 9 1. Država: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - druge državne tvrtke 2. Naftne i plinske tvrtke: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Rudarske i metalurške tvrtke: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I razina. Sjajni. Poslovne strukture predstavnika poslovnog nastana II Razina. Veliki (posao i vlast) III stupanj. Velika (ostale tvrtke) Promet Komunikacije Građevinarstvo Trgovina FMCG Prerada. industrija Energetika Naftno-plinski kompleks, osim divova Rudarsko-metalurški kompleks, osim divova Poljoprivreda Transnacionalne sirovinske tvrtke Nafta Metal IV Razina. Srednji posao (usluge za velike) V Razina. Mali “bijeli” biznis Razina VI. Mala “siva” poduzeća i samozaposleno stanovništvo ANALIZA TRŽIŠTA

10 ANALIZA TRŽIŠTA Veliki iznosi kredita Ciljani krediti Veliki i srednji naselja Visoka razina prihod Nizak stupanj delikvencije Mali iznosi kredita Neciljani krediti Mala naselja Nizak nivo prihoda Visok stupanj delikvencije Struktura industrije makro pokazatelji MSP-a Izvori sredstava za poslovanje 25% Klijenti banaka Klijenti MFO Mikrofinancijske organizacije su uvjetni most za poduzetnike između “financijske izolacije” i bankovnog kredita.

11 ANALIZA TRŽIŠTA Stanovništvo grada, tisuća ljudi 1Almaty Astana 743 3Shymkent 643 4Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Semipalatinsk Uralsk Kostanay Petropavlovsk Kyzylorda Atyrau Ak tau Temir tau Turkestan Kokshetau Taldykorgan Ekibastuz Rudny 114 Pojam Rad s odgodama Stopa Req. predviđenoj namjeni Financijski zahtjevi Vrijeme za donošenje odluke Zahtjevi za paket dokumenata Zahtjevi za kolateral Bolje u MFO Bolje u banci

12 ANALIZA TRŽIŠTA 1.577 MFO po gradu Ukupno MFO u radu Aktivno 71 MFO po gradu Ukupno MFO Stručni pregled Kapacitet mikrokreditnog tržišta, milijun USD MFO-i Zalagaonice Ostalo Sivo tržište Faktoring, online krediti, krediti do isplate Vrijednost imovine MFO-a po milijardu tenge MCO-a/LLP-ova

13 Demografski pritisak 2%2% rast stanovništva godišnje Almaty ANALIZA TRŽIŠTA 63% Krediti se izdaju u poduzetničke svrhe 22% Udio malih i srednjih poduzeća u BDP-u zemlje 28% Udio malih i srednjih poduzeća u radna sredstva zemlje 26% Udio malih i srednjih poduzeća u Almaty i regiji Almaty u ukupnom broju malih i srednjih poduzeća pravne osobe 170 tisuća Ukupan broj malih i srednjih poduzeća individualni poduzetnici 978 tisuća 5% Astana Najrazvijeniji segment malih i srednjih poduzeća je u južnim regijama, gdje je industrija slabo razvijena i visoka demografski pritisak samo je djelomično iskorišten za velegradove.

14 VELIKE TVRTKE Naziv Tržišni udio prema imovini Broj klijenata Obujam kredita.port.% dospjelih Profitabilnost KMF39,4%128 tisuća 29,7 milijardi tona 1,5-4%ROA - 5,6% ROE % MKO Serta16,8% 7 tisuća 15 milijardi tona Affiliate. s Tsesna Bank Orda Group Kredit: MKO Arnur Credit, MKO "Nur Credit" 13,4% 20 tisuća 8,0 milijardi tona 8% ROA - 5,6% ROE % Toyota Fin.Service 10,2% -5,4 milijarde .t-ROA% ROE% Yrys 8,13% 4 tisuće 5,6 milijardi tona-ROA% ROE% Esil 1,82%-0,96 milijardi tona-ROA% ROE% Asian.creed.fund 1, 73%5 tisuća 0,96 milijardi tona 2% - Kaz kreditna linija 1,26% -1,0 milijardi tona - Bereke 1,2% 7,5 tisuća 0,9 milijardi tona 2,75% ROA % ROE % Shinhan Finance 0,93%-Affiliate. sa zajmom Shinhan Bank 1 0,74% -0,6 milijardi tenge-ROA % ROE %

15 SREDNJA PODUZEĆA Naziv Tržišni udio prema imovini Broj klijenata Volumen credooo.port. % dospjeli prinos Union Kredoooit 0,65% -0,58 milijardi -ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (joint venture s Astana Group) 0,63% -0,56 milijardi tona -ROA – 3,0% ROE – 14,48% Kazmicrocredooit 0,4% -0,3 milijarde t -ROA – 7,97% ROE – 10,92% Comfort Finance (ex.PP Temirbank) 0,39%1200, 3 milijarde tona-ROA – 4,29% ROE – 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37%-0,29 milijardi tona-ROA – 7,71% ROE – 7,75 % Yesil Finance 0,3% -0,25 milijardi tona-ROA – 4,89% ROE – 21,49% STAR0,24%-0,17 milijardi tona-ROA – 3,04% ROE – 3,04% Retail Credit (pros. C Astana Bank) 0,2%400,17 milijardi tona 0,5 %ROA – 5,94% ROE – 23,81% Kreditni 0,17%-0,12 milijardi tona-ROA – 19,25% ROE – 19,34 % dioničkog kapitala 0,14% -0,1 milijarda tona - ROA - 16,0% ROE - 26,34% Ostalih 13 MFO (ukupno podaci) 0,73% -0,42 milijarde tona - Ukupno 100% ,8 milijardi tona 5% ROA – 5,15% ROE – 20,88%

MFO PROJEKT 16 Status Stopa Neoženjeni neženja Rok kredita Neoženjeni neženja 6-8 mjeseci. max 12 mjeseci Shtravy Usamljeni neženja maksimalni iznos kredita Usamljeni neženja Broj poslovnica Usamljeni neženja Izdavanje Usamljeni neženja Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja Kolateral 40-50%, prosječno 45%, provizija 2% Neosigurano 50-55% , prosječno 52%, provizija 5,5% Kolateral maks. 5 milijuna, prosječno 3 milijuna tenge, Neosigurano max 1 milijun, prosječno 400 tisuća tenge 1 Procjena kredita. Neoženjeni Neženja Procjena se temelji na prihodu zajmoprimca i kolateralu Očekivana kašnjenja Neoženjeni neženja 2% / godišnje - za osigurane zajmove, 4-6% / godišnje za neosigurane zajmove Zajmovi Neoženjeni neženja 90% Kolateralizirano 10% Neosigurano 2

MCO / LLP PROJEKT 17 Status Stopa Single Bachelors Rok kredita Single Bachelors 3-30 dana Shtravy Single Bachelors maksimalni iznos kredita Single Bachelors Broj podružnica Single Bachelors Izdavanje Single Bachelors Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja %, prosječno 400%, provizija 0% max 150 tisuća tenge prosječno 40 tisuća tenge 1 Ocjena kredita. Neoženjeni neženja Bodovna procjena prema BKI Očekivana odgoda Neoženjeni neženja 20% godišnje Zajmovi Neoženjeni neženja 100% Neosigurano 3 Internet neženja Za budućnost, prijelaz na potpuno online MCO / LLP projekt

ZAŠTO SMO DRUGAČIJI 18 Koristimo grupno financiranje kako bismo smanjili kreditne rizike Fokusirani smo na osiguranje likvidne imovine Kod zaloga vozila koristimo opcije A) hipoteka B) ugradnja elektronički sustav kontrola Kod davanja u zalog stambenog ne primamo stanovanje s djecom Prilikom izdavanja kredita 5 Kada velike svote Primjenjujemo otkupni ugovor Prilikom povrata kredita Ako dođe do kašnjenja od 1. dana, spajamo pozivni centar Potrebna osoba s naramenicama

20 TEHNOLOŠKI ASPEKTI Sustav komunikacije i protoka dokumenata Sustav kreditnog računovodstva integriran s računovodstvenim sustavom Sustav razmjene podataka s Državnom bankom i PKB-om Sustav bodovanja Sustav upozorenja (sms slanje, - slanje) Web stranica Bitrix24 Kontakt centra + automatizirana web stranica Kreditora u ruke Aplikacija i bodovanje ponašanja od PKB Nije odabrano Nije odabrano Outsourcing procesa naplate Minimalni potrebni paket dokumenata za organiziranje poslovanja MFO 1. Kreditna politika 2. Politika osiguranja 3. Računovodstvena politika 4. Pravilnik o radu s kreditima 5. Pravilnik o kreditnom i tarifnom odboru 6. Pravilnik o rad s problematičnim kreditima 7. Propisi za interakciju s regulatorom, BKI 8. Propisi gotovinske transakcije 9. Pravila za izračun rezerviranja 10. Opis posla

FINANCIJSKI MODEL 21 BILANCA IMOVINA Novac Zajmovi dani klijentima: Poljoprivredni zajmovi Potrošački zajmovi Poslovni zajmovi Problematični zajmovi Rezerve za zajmove Ukupni zajmovi Dugotrajna imovina: Oprema, namještaj i dr. Nematerijalna imovina Ukupno dugotrajna imovina UKUPNO IMOVINA OBVEZE Ostale obveze Odgođeni prihod Ukupne obveze KAPITAL Uplaćeni kapital Zadržana dobit Rezerve Ukupni kapital UKUPNE OBVEZE I KAPITAL Izračuni su napravljeni bez uzimanja u obzir poslovanja MKO / LLP 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 22 18% 9% 73% Ukupno 100% Bez uzimanja u obzir utjecaja tržišta, dinamika rasta kreditnog portfelja ograničena je s 2 čimbenika: 1) Veličina ulaganja i/ili posuđena sredstva; 2) Produktivnost rada i broj kreditnih službenika. Struktura kreditnog portfelja Agrokrediti Potrošnja. krediti Poslovni - krediti 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 23 OP&U Prihodi od kamata Rashodi od kamata Neto prihodi od kamata Prihodi od provizija Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi Amortizacija nematerijalne imovine 0100 Amortizacija financijske imovine Rezerviranja za problematične kredite Dobit prije oporezivanja Porez na dobit Neto dobit Neto profitna marža - 12% 39% 43% 44 % 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL KZT ODDS Operativni tok Neto dobit Amortizacija Usklađenja potraživanja i obveza Neto gotovina Tok ulaganja CAPEX Neto gotovina Tok financiranja Zajmovi izdani klijentima Zajmovi koje otplaćuju klijenti Kapitalna ulaganja Neto gotovina POVEĆANJE GOTOVINE Akumulirana neto protok novca Diskontirani protok s akumulacijom

KZT FINANCIJSKI MODEL Pokazatelj Održivost i profitabilnost Operativna stabilnost 88%198%221%225%226%227% Povrat na imovinu (ROA) -3%16%15%13%11%9% Povrat na kapital (ROE) -3%17 % 14%12%10% Rast portfelja 286%121%74%53%40% Rast zajmoprimca 176%92%42%25%17% Upravljanje imovinom/pasivima Bruto povrat portfelja 81%157%146%137%128%120% Neto kamatna marža 100% Portfelj prema imovini 108%105%92%82%75%69% Dug prema kapitalu 0% Poluga 1,1x 1,0x Učinkovitost i produktivnost Ukupan broj zaposlenih (na kraju razdoblja) 34 Kreditna službenika (na kraju razdoblja) 10 Portfelj (tisuća tenge) po 1. kreditnom službeniku Profitabilnost EBITDA marža - 12% 49% 54% 55% Neto profitna marža - 12% 39% 43% 44%

27 Faze provedbe projekta, tisuća KZT 1 mjesec 3 mjeseca. 1. Registracija mikrofinancijskih organizacija kod pravosudnih tijela Dobivanje dopuštenja od Kreditnog ureda (Državni kreditni ured) Dobivanje licence od Narodne banke Odobrenje proizvoda i ugovora u Nacionalnoj banci Iznajmljivanje prostora 6. Preuređenje prostora (uključujući opremanje mjesta za rad s Državnom bankom) Kupnja namještaja i opreme za prolazak Državne kliničke bolnice Instalacija sustava video nadzora, protupožarni alarm i snimanje procesa potpisivanja ugovora Kupnja opreme, namještaja, sefova Automatizacija temeljena na 1C MFO Prijem zaposlenika 12. Dobivanje kredit od banke 13. Početak rada MFO Rezerve za nepredviđene troškove 750 Ukupni troškovi TROŠKOVI ZA POKRETANJE PROJEKTA

SWOT ANALIZA PROJEKTA 28 Snage Slabe strane Prisutnost tima motiviranog rezultatima Iskustvo rada u bankarskim strukturama, maloprodaji i MS Prisutnost pozivnog centra Nema iskustva u implementaciji punopravnog neovisnog financijskih projekata Potreban tim nije u potpunosti formiran financijska poluga Mogućnosti Prijetnje Ulazak konkurenata s jačim financijama i marketingom na tržište Promjena tržišnih preferencija, promjena ekosustava Kriza – dobro vrijeme otvoriti tvrtku s “antikriznom” vrijednošću Skinuti vrhnje i prodati tvrtku

RIZICI 29 RIZIK RAZINA RIZIKA METODA IZRAVNAVANJA Netočan poslovni model Srednji Preusmjeravanje na drugo tržište/tržišni segment Netočan marketinška strategija Srednji Ponovno fokusiranje na drugo tržište/tržišni segment Slaba organizacija procesa i procedura. Visoka Detaljan opis svih procesa, implementacija CRM-a za kontrolu Promjena ključnih zaposlenika Visoka Motivacija kroz opcije za buduće profite Nedostatak financiranja Srednji projekt u početku ima nisku financijsku prepreku za ulazak, ali visoke marketinške troškove Pojava konkurenata sa sličnim proizvodom Visoka anticipativna okupacija slobodnih tržišna niša Mijenjanje tržišnih preferencija Nizak br

RASPORED CILJEVA 30 Prijelaz na Strateško planiranje Prijelaz na strateško planiranje Taktičko planiranje Dobivanje financiranja 0. razdoblje + 2 mjeseca. Probno pokretanje projekta Dostizanje razine rentabilnosti + 12 mjeseci. + 6 mjeseci Dostizanje planiranih ciljeva Dostizanje neto dobiti + 6 mjeseci. + 3 mjeseca Donošenje odluke o skaliranju projekta / izlasku iz projekta + 3 mjeseca. Tim

NAČIN FINANCIRANJA PROJEKTA 31 1 Doprinos odobrenom fondu 30 milijuna tenge (minimalni potrebni iznos) 2 Zatim, projekt se može financirati u 2 glavne opcije ili njihove kombinacije A. Izravno financiranje B. Financiranje putem kreditno-depozitne sheme u banka. Ova shema predviđa da zbroj raspoloživog limita i stanja kredita bude manji od iznosa depozita. Prednosti - novac uvijek "radi", čak i ako MFO posao još nije dosegao predviđene pokazatelje portfelja. Indikativni pokazatelji: Depozit u tengama, stopa depozita 10%, stopa kredita 13% Depozit u stranoj valuti, stopa depozita 4%, stopa kredita 20% Moguća je mješovita shema.

TIM 32 Direktor upravljanja operacijama: Barak H.O. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: Plaćeni zaposlenici Outsourcing: IT Naplata Djelomično marketing Glavni računovođa Kreditni službenici Osiguravatelji Šef odjela: Nepoznati A.S. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: 4 Procjenitelj 5 Pravnik 6 SB

Opis prezentacije po pojedinačnim slajdovima:

1 slajd

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije: Kako izbjeći upadanje u kreditno ropstvo? Učitelj: Khoroshavtseva O.A.

2 slajd

Opis slajda:

Što MFO znači? MFO (mikrofinancijska organizacija) su komercijalne strukture koje daju kredite pojedincima, uključujući individualni poduzetnici. Veličina njihovog kapitala premašuje 70 milijuna rubalja. Oni su odgovorni Banci Rusije, iako nemaju izravan odnos s bankama.

3 slajd

Opis slajda:

4 slajd

Opis slajda:

Koju djelatnost mikrofinancijska organizacija obavlja je izdavanje kredita pojedinaca uklj. i putem interneta. Međutim, većina tvrtki specijalizirana je za male kratkoročne mikrokredite. Usluge se pružaju svim kategorijama građana na temelju ruske putovnice. Prosječni iznos kredita u mnogim mikrofinancijskim organizacijama je 5.000 - 15.000 rubalja. Veličina dnevne provizije kreće se od 1,5 do 2,2%, a rok korištenja novca je od 5 do 30 dana.

5 slajd

Opis slajda:

Redoviti zajmoprimci mogu posuditi velike iznose po sniženim kamatama. Maksimalna veličina zajam - 100 000 rub. Rok upravljanja novcem je do 1 godine. Dostavljanjem dodatnih dokumenata i potvrdom solventnosti zajmoprimci imaju pristup povlaštenim uvjetima.

6 slajd

Opis slajda:

7 slajd

Opis slajda:

Osim toga, mikrofinancijske organizacije mogu privući sredstva od pojedinaca po kamatnim stopama koje su nekoliko puta veće od bankovnih stopa. Ali takvi depoziti nisu osigurani na razini države.

8 slajd

Opis slajda:

Kako znati je li MFO pravi? Kako biste izbjegli prijevaru, uzimajte zajmove samo od onih organizacija za mikrofinanciranje koje službeno posluju. Djelatnosti takvih struktura regulirane su posebnim zakonom "O mikrofinancijskim aktivnostima mikrofinancijskih organizacija." Dokument jasno razgraničava prava i odgovornosti stranaka u procesu kreditiranja, a također ocrtava značajke stvaranja i rada takvih struktura. Svaka službena tvrtka uključena je u poseban registar, čiji se popis može pronaći na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije. Na primjer, takve tvrtke uključuju Credit 24, SMS Finance, Money Men.

Slajd 9

Opis slajda:

10 slajd

Opis slajda:

U procesu registracije nove tvrtke izdaje se dozvola za obavljanje mikrofinancijske djelatnosti. Kopije licenci i drugih statutarnih dokumenata možete vidjeti na službenim servisima MFO, u posebnim odjeljcima.

11 slajd

Opis slajda:

Kako se MFO razlikuje od banke? Banke i mikrofinancijske organizacije nisu izravna konkurencija jer su im područja rada i ciljevi različiti. Ali u okviru davanja potrošačkih kredita, prednosti mikrofinancijskih organizacija su očite:

12 slajd

Opis slajda:

Slajd 13

Opis slajda:

Slajd 14

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije (MFO) mogu biti pravi spas u nekim specifičnim situacijama - na primjer, kada hitno trebate primiti mali iznos prije plaće. Pretpostavlja se da male zajmove klijent se vraća gotovo odmah, a ova priča se ne pretvara u dugu epopeju s ogromnim dugovima. Ali kad bi barem sve u životu bilo onako kako je izvorno trebalo biti! Nažalost, klijenti se često nađu u pravom ropstvu, i to ne uvijek izravno svojom krivnjom. Mogu biti prevareni od strane zaposlenika tih tvrtki ili možda nisu u potpunosti svjesni na što pristaju kada sklapaju ugovor.

15 slajd

Opis slajda:

16 slajd

Opis slajda:

Također postoje ograničenja za aktivnosti MFO: krediti se ne mogu izdati u stranoj valuti; mikrozajam ne smije prelaziti 1 milijun rubalja; Ne možete vršiti pritisak na klijenta kako bi sklopio najpovoljniji ugovor za organizaciju. Ako vam MFI ponudi nešto s ovog popisa, krši zakon! Ne biste trebali pristati na uvjete koji su očito nepovoljni za vas.

Slajd 17

Opis slajda:

Svi smo čuli priče o tome u kakvom se „ropstvu“ nalaze klijenti MFO-a ako su neoprezno pristali na nepovoljne uvjete i potpisali ugovor ne pročitavši ga. Mnogi aspekti aktivnosti MFO-a još uvijek su kontroverzni i nejasni, ostavljajući prostora za nagađanja i kršenja. Kako bi poboljšala ovu situaciju, Središnja banka je u srpnju 2017. odobrila standard za zaštitu klijenata mikrofinancijskih organizacija. Ovaj standard donekle je pooštrio uvjete poslovanja MFO-a, osmišljen je kako bi zaštitio, prije svega, interese klijenata.

18 slajd

Opis slajda:

Uvedene su sljedeće izmjene: zajmoprimcu se ne može odobriti više od 10 kratkoročnih zajmova (do 30 dana) godišnje; klijenti mogu podnijeti pitanja i pritužbe mikrofinancijskim organizacijama (obavezni su odgovoriti), moraju dobiti odgovor u roku od 15 radnih dana; Zaposlenici MFO-a dužni su snimati i pohranjivati ​​razgovore s klijentima vođene putem svih dostupnih komunikacijskih kanala: telefonom, korespondencijom na internetu, korespondencijom na papiru. Digitalni dokazi moraju se čuvati šest mjeseci, i papirnati dokumenti- godina; još jednom posebno napominje da zaposlenici MFO-a ne mogu vršiti pritisak na klijente kako bi ih prisilili na sklapanje nepovoljnih ugovora (primjerice, korištenje određene usluge ili potpisivanje novog ugovora o mikrokreditu s lošijim uvjetima); Zabranjeno je nagrađivanje zaposlenika MFO samo na temelju broja zaključenih ugovora. Time će se izbjeći situacija nezdrave konkurencije unutar mikrofinancijskih organizacija, koja zaposlenike prisiljava na poduzimanje bilo kakvih mjera samo kako bi dobili dobru nagradu.

Slajd 19

Opis slajda:

Naravno, ove mjere još uvijek neće zaštititi od svih problema povezanih s MFO-ima. Beskrupulozni igrači na tržištu pronalaze lakovjerne klijente i prisiljavaju ih da se upuste u kolosalne dugove, koji ponekad postaju nepodnošljiv teret: nakon svega, ako se plaćanje odgodi, iznos duga, uzimajući u obzir visoke kamate na mikrokredite, postaje apsolutno ogroman . No, na sreću, čak i nesavršeno zakonodavstvo ili njegovo nepoštivanje često ne uzrokuje nepravdu.

20 slajd

Opis slajda:

21 slajd

Opis slajda:

Primjer klijenta MFO-a izračunat je 730% na mikrozajam, konačni iznos plaćanja bio je ogroman. Ali nakon proučavanja materijala slučaja, sud je presudio da se kamata ne može obračunati na cijeli iznos i u iznosu na kojem je mikrofinancijska organizacija prvobitno inzistirala. I donio je odluku koja je znatno pojednostavila uvjete plaćanja.

22 slajd

Opis slajda:

Stanovnik grada Ivanova obratio se organizaciji koja izdaje mikrozajmove i s njom je sklopio ugovor prema kojem je dobio zajam od 10.000 rubalja na razdoblje od 15 kalendarski dani . Najzanimljiviji aspekt ovog ugovora je da je kredit izdan na... 730% godišnje! Budući da od zajmoprimca nije primila iznos koji duguje prema ugovoru u traženom roku, organizacija se obratila sudu. Njezini zastupnici u priopćenju su od klijentice zatražili isplatu i glavnice i kamata na dug. Prvostupanjski sud naložio je optuženiku da plati relativno skroman iznos: samo 15.000 rubalja na ime kamata i 700 rubalja na ime zateznih naknada. Nezadovoljni ovom odlukom, organizacija je otišla dalje i uložila žalbu. Tijekom drugog razmatranja ovog slučaja ukinuta je prvostupanjska odluka o naplati kamata na kredit. I dodijelili su mnogo veću isplatu, utvrđenu po stopi od 730% godišnje! Sada je čovjek dužan 93.400 rubalja! Ukupni dug (s novčanom kaznom i pravnim troškovima koje je platila stranka koja je izgubila) iznosio je 107.100 rubalja. Naravno, tuženik nije bio zadovoljan takvim stanjem stvari, pa je podnio kasacijsku žalbu u kojoj je tražio da se. drugo rješenje ukinuti i žalbeno rješenje proglasiti nezakonitim. Tijek postupka Nakon proučavanja materijala predmeta, sud je skrenuo pozornost na uvjete ugovora koji su sklopili mikrofinancijska organizacija i zajmoprimac. S jedne strane, mogućnost da se u ugovoru odredi kamatna stopa koja bi bila viša od stope refinanciranja u trenutku transakcije ugrađena je u zakon. Kamatna stopa se utvrđuje sporazumom stranaka. I drugostupanjski sud je u pravu kada tu okolnost uzima u obzir pri donošenju odluke. S druge strane, nije uzeto u obzir da su situacije slične ovoj koja se razmatra regulirane, između ostalog, br. 151-FZ „O mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama (u daljnjem tekstu: Zakon o mikrofinancijskim djelatnostima) . I navodi da mikrofinancijske organizacije daju zajmove po visokim kamatama samo pod uvjetom da su iznosi mali i da rok nije dug. Istodobno, važno je osigurati da uvjeti nisu pretjerano opterećujući za zajmoprimca i da ne krše financijske interese organizacije koja izdaje zajam. Ako pokušate produljiti uvjete takvog kratkoročnog ugovora na dulje razdoblje, tada se iskrivljuje svrha aktivnosti mikrofinancijskih organizacija, budući da se ispostavlja da je i kamata iznimno visoka i trajanje razdoblja za za koju se računa da je duga. A time su već prekršeni zahtjevi razumnosti i poštenja koje, između ostalog, ugovor mora ispunjavati. Ako produljite uvjete kratkoročnog ugovora, svrha aktivnosti mikrofinancijskih organizacija je iskrivljena, kako to da su i kamate izuzetno visoke i trajanje razdoblja na koje se obračunava je dugo polazio od činjenice da se kamate nastavljaju obračunavati i nakon isteka ugovora o kreditu koji iznosi 15 kalendarskih dana, ali je to netočno i protivno biti zakonodavna regulativa ugovore o mikrokreditima, jer ugovor s ultravisokim kamatama čini praktički neograničenim. Temeljem svega navedenog, Vrhovni sud je tuženika oslobodio plaćanja enormnih kamata i preračunao iznos duga. Pri donošenju odluke sud se rukovodio sljedećim pravilima: U čl. 421 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi da građani i pravne osobe mogu slobodno sklopiti ugovor. U stavku 1. čl. 809 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi da zajmodavac ima pravo primiti kamatu od zajmoprimca, čiji je iznos utvrđen u ugovoru. Prema čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, jednostrano smanjenje kamatne stope prema ugovoru nije dopušteno. Ali u isto vrijeme, u stavku 9. dijela 1. čl. 12. Zakona o mikrofinancijskoj djelatnosti precizirano je da mikrofinancijska organizacija nema pravo naplatiti kamatu zajmoprimcu ako iznos kamate i drugih plaćanja obračunatih prema ugovoru doseže četverostruki iznos kredita. S tim u vezi, Sudski kolegij za građanske predmete Vrhovnog suda Ruske Federacije smatra da je obračun duga za preostalo razdoblje (proteklo od trenutka podnošenja zahtjeva sudu do datuma razmatranja predmeta) po stopi od 730% ne može se uzeti u obzir, te je stoga potrebno smanjiti postotak zaračunate kamate. Kao rezultat toga, one su određene na temelju ponderirane prosječne kamatne stope koju je izračunala Banka Rusije (17,53% godišnje). Dakle, iznos koji okrivljenik duguje zajmodavcu iznosi samo 2170,84 rubalja. Tako, Vrhovni sud nije tuženika oslobodio plaćanja duga po mikrozajmu, već mu je znatno smanjio iznos, temeljen na načelu poštenja i razumnosti.

Slajd 23

Opis slajda:

Mislite li da je ova sudska odluka pravedna? I jesu li iznimno visoke kamate na mikrokredite legalne?

24 slajd

Opis slajda:

Osnovna “sigurnosna pravila” pri sklapanju ugovora s mikrofinancijskim organizacijama: Pažljivo proučite ugovor, posebno sitna slova. Ne ustručavajte se pitati ako nešto ne razumijete. Često dolazi do nesporazuma upravo zato što neke točke nisu razjašnjene i klijenti ne postavljaju potrebna pitanja zaposlenicima MFO-a. Uzmite samo onaj iznos za koji je zajamčeno da ćete ga moći vratiti u dogovorenom roku. Područje “primjene” mikrozajmova vrlo je specifično i može postati pravi spas u nekim situacijama, ili zamka u drugima. Ne nasjedajte na provokacije i pritiske. Imajte na umu da je to potrebno vama i samo vama; interesi zaposlenika MFO ne bi trebali postati razlog za sklapanje ugovora koji su nepovoljni za vas.

25 slajd

Opis slajda:

Ako shvatite da mikrokredit nećete moći vratiti u dogovorenom roku, nemojte paničariti. Pokušajte otplatiti svoj dug što je prije moguće. Ako MFO krši vaša prava, naplaćuje kamate na iznos koji nema pravo naplaćivati ​​ili vrši pritisak na vas (uključujući i uz pomoć utjerivača dugova), idite na sud. Moguće je da će stati na vašu stranu. I dalje ćete morati otplatiti dug, ali bez kolosalnih kamata koje se nepravedno obračunavaju.

26 slajd

Opis slajda:

Slajd 27

Opis slajda:

28 slajd

Opis slajda:

Ako osoba kasni, preporučljivo je odmah kontaktirati zaposlenika mikrofinancijske tvrtke, objasniti situaciju i navesti očekivani datum plaćanja. MFO nisu ništa manje zainteresirani za mirno rješenje problema od zajmoprimaca, tako da je vjerojatnost pronalaska kompromisa u početnoj fazi vrlo visoka. Odluka se u svakom slučaju donosi osobno - operateri će predložiti najbolji izlaz iz situacije ako je osoba stvarno zainteresirana za rješavanje ovog problema.

Dopuštene operacije (2 od 2):

motivirani da odbiju sklopiti ugovor o mikrokreditu;

obavljati i druge poslove uz mikrofinancijske poslove, uvažavajući ograničenja utvrđena zakonom, uključujući davanje drugih kredita i pružanje drugih usluga na propisani način savezni zakoni i sastavni dokumenti;

privući sredstva u obliku zajmova, dobrovoljnih (dobrotvornih) priloga i donacija, kao iu drugim oblicima koji nisu zabranjeni saveznim zakonima, podložno ograničenjima utvrđenim zakonom.

Vrijedno je napomenuti da mikrofinancijske organizacije imaju pravo dostaviti informacije koje imaju uredu za kreditnu povijest.

Mikrofinancijske organizacije (MFO)

Radnje zabranjene:

Prikupiti sredstva od pojedinaca;

Postupati kao jamac za obveze svojih osnivača;

Izdavanje kredita u stranoj valuti;

Jednostrano mijenjati kamatne stope i (ili) postupak za njihovo određivanje

Prijavite se zajmoprimcu, koji je iznos mikrokredita otplatio u cijelosti ili djelomično prije roka i unaprijed u pisanom obliku

koji je o svojoj namjeri obavijestio mikrofinancijsku organizaciju najmanje deset kalendarskih dana unaprijed, kazne za prijevremenu otplatu mikrozajma;

Izvedite bilo koje vrste profesionalna djelatnost Na tržištu vrijedni papiri;

Izdajte mikrozajm (mikrozajmove) zajmoprimcu ako je iznos

glavni dug zajmoprimca prema mikrofinancijskoj organizaciji za

ugovore o mikrokreditu u slučaju davanja takvog mikrokredita (mikrokredita) će premašiti milijun rubalja.

Vrste mikrofinancijskih organizacija

Štedno-kreditne zadruge.

Oni privlače štedne uloge i stavljaju ih uglavnom u hipotekarne kredite. Distribuirano u SAD-u

Kreditne unije. Stvoren od strane određenog kruga osnivača u blizini mjesta stanovanja ili profesionalne djelatnosti ( na primjer, kreditne zadruge liječnika, učitelja, rudara itd..). Cilj je povećati učinkovitost korištenja Novac i davanje povlaštenih kredita

Društva za uzajamno kreditiranje su organizacije

čije aktivnosti imaju zajedničke značajke s kreditnim sindikatima, ali se ujedinjuju pravne osobe, obično bliski po profesionalnoj pripadnosti.

Bankarski sustav

Bankarski sustav je

skup banaka i nebankovnih kreditnih organizacija koje djeluju u gospodarstvu u okviru jedinstvenog financijsko-kreditnog sustava

i pravni mehanizam.

U sukladno čl. 2 Zakona o bankama i bankarskim aktivnostima, ruski bankarski sustav uključuje Središnju banku Ruske Federacije (Bank of Russia), kreditne organizacije, kao i

predstavništva Financijska tržišta i bankarsko poslovanje. USUE

Maramygin M.S.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (2 od 5)

Računovodstveni i distribucijski model bankovnog sustava podrazumijeva monopolsko pravo države na obavljanje bankarskih poslova.

Karakterne osobine:

● državni monopol na bankarsko poslovanje i osnivanje bankovnih institucija;

● jedinstvena vertikala u bankovnom sustavu; ● jedinstvena politika odnosa s klijentima;

● odgovornost države za poslovanje banaka;

● administrativno imenovanje upravitelja banke od strane državnih tijela;

● uzak krug kreditnih institucija u zemlji

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (3 od 5)

Tržišni model bankovnog sustava izgrađen na principima privatni posjed i konkurentnost djelatnosti u bankarskom sektoru gospodarstva

Karakterne osobine:

● uloga države ograničena je na utvrđivanje temeljnih načela i parametara razvoja.

● upravljanje bankarskim sektorom je decentralizirano.

● prisutnost u bankarskom sustavu značajnog broja privatnih banaka uz obvezu države da održava red u nacionalnom gospodarstvu

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (4 od 5)

Opcija bankovnog poslovanja na jednoj razini

sustav je tipičan ili za početne faze formiranja ove djelatnosti, što pretpostavlja postojanje u gospodarstvu malog broja banaka iste vrste. Ili je to karakteristično za totalitarnu ekonomiju, u kojoj kreditne institucije djeluju samo u državnom vlasništvu.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (5 od 5)

Višerazinski bankarski sustav

podrazumijeva podjelu kreditnih institucija na nekoliko razina. Bez obzira na broj dodijeljenih razina, Centralna banka je uvijek prva(ili drugo tijelo koje obavlja svoje funkcije).

U okviru funkcioniranja višerazinskih bankovnih sustava razlikujemo

dvorazinski i trorazinski sustavi

Višerazinski bankarski sustav

Dvoslojni bankarski sustavnajčešći je u suvremenom svijetu.

Drugu razinu predstavljaju banke i posebne financijsko-kreditne institucije

Troslojni bankarski sustav.

Druga razina uključuje samo bankarske institucije, a na trećoj razini postoje posebne financijski i kreditni institucija.

Kreditni proizvodi koje prodaje SME Bank OJSC putem mikrofinancijskih organizacija i faktoring tvrtki. Regionalni fond. Mikrokredit 1. razina. Mikrozajam 1. razine Plus. Faktoring – Tvrtka. *Ovisno o sigurnosti koju pruža partner. 10. Kreditna zadruga razine 2. Pružanje zajmova malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrozajmova malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrozajmova malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrozajmova malim i srednjim poduzećima. Financiranje malih i srednjih poduzeća uz ustupanje novčanih potraživanja. Jamstvo države predmet Ruske Federacije; Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira. Zalog prava po kreditima. Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Jamstva dioničara, sudionika, upravitelja mikrofinancijskih organizacija zalog vrijednosnih papira; Zalog prava (tražbina) po kreditima. Bankovna garancija; Zalog vrijednosnih papira. Cilj. Maksimalni iznos za SME/Termin/Rate. Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira; Zalog nekretnina; Jamstvo pravnih osoba i upravitelja Kreditne zadruge 2. stupnja/I. Državno jamstvo konstitutivnog entiteta Ruske Federacije; Bankovna garancija; Jamstvo iz regionalnog fonda; Jamstva dioničara, sudionika; Zalog vrijednosnih papira, nekretnina; Zalog prava (tražbina) po kreditima. Sigurnost.

Dimenzije: 960 x 720 piksela, format: jpg. Da biste preuzeli besplatni slajd za korištenje u lekciji iz ekonomije, desnom tipkom miša kliknite sliku i kliknite "Spremi sliku kao...". Cijelu prezentaciju “SME Bank.pptx” možete preuzeti u zip arhivi veličine 1526 KB.

Banka

"Rosgosstrakh banka" - glavni direktor. ATM mreža. Priča. Rus-banka. Velika banka. Aktivnost. Kreditiranje poduzeća. Postizanje vodećih pozicija. Moto. Financijski proizvodi. Megatrastoil. Dionički Komercijalna banka. Odobren kapital. Rosgosstakh banka.

“Sberbank Salary Project” - Platni projekt. Koje su prednosti projekta plaća za zaposlenike? Bonusi za menadžere. Što je platni projekt? Mogućnosti platne kartice. Zašto u Sberbank? Mobilna banka. Srednji menadžeri. Vrste kartica koje se izdaju u okviru projekata. Koliko je Sberbankov projekt plaća koristan za organizaciju?

"Alfa-Bank" - Lean metodologija u bankarskim procesima. Istraživanje procesa. Mape procesa. Stručna procjena procesa. Primjena Lean metoda u bankarskom IT-u. Odabir procesa za poboljšanje. Kako postići maksimalan učinak. Lean je tehnika za povećanje učinkovitosti procesa i eliminaciju otpada. Uvjeti za odabir Lean projekata.

"SME Bank" - Mikrofinancijske organizacije. Partneri OJSC "SME Bank". Kreditni proizvodi koje prodaje SME Bank OJSC preko partnerskih banaka. OJSC "SME Bank" - povijest stvaranja. Novosti u programu SME banke. povoljno vanjsko okruženje za mala i srednja poduzeća. Kreditni proizvodi koje prodaje OJSC SME Bank. Refinanciranje netrgovačkog sektora.

“Komercijalne banke Kirgistana” - Izvršio: Andashbekov Meder. OJSC "Akylinvestbank" OJSC "Zalkar Bank". OJSC Investicijska banka "Issyk-Kul". OJSC RK "Amanbank". OJSC "Aiyl Bank". OJSC "KyrgyzCredit Bank". CJSC "BTA Bank". CJSC "Manas banka" CJSC Kyrgyz Investment and Credit Bank.